loader
bg-category
لماذا "المتوسط ​​غير طبيعي" - ولماذا معظم الناس يحصلون على هذا الخطأ

مشاركة مع الأصدقاء

لقد سحبت طن من الناس كل أموالهم من سوق الأوراق المالية لأنه ... حسناً ، فهم لا يعرفون السبب الحقيقي - إنه شعور "سيئ" للاحتفاظ به. منطقياً ، كلنا نفهم أن متوسط ​​عائد سوق الأوراق المالية حوالي 8 ٪ هو معدل - يعني أنه يرتفع لأعلى ولأسفل - ولكن عندما ينخفض ​​401 (ك) لدينا 40 ٪ ، نريد الخروج فورا. (المزيد عن علم نفس المستثمرين).

عندما أظهر كارل ريتشاردز من سلوك جاب ، عرض الشرائح أدناه ، أحببته. الآن ، كتب دليلًا مصاحبًا لتوضيح كيفية تطبيق ذلك عليك بالضبط.

لاحظ النقاط الرئيسية التي تجعل كارل أدناه:

  • إن الانخفاض المفاجئ لسوق البورصة كارثي لأي شخص يحتاج إلى التقاعد على أموالهم الآن. (من الناحية الفنية ، يجب أن يكون لديهم انكشاف مخفض بشكل كبير للأسهم ، ولكن معظم الناس لا يعرفون ما هو تخصيص الأصول ، ناهيك عن ممارسة إعادة التوازن المعتادة).
  • ومع ذلك ، إذا كنت صغيرًا ، فإن انخفاض أسعار الأسهم يعد ميزة كبيرة لنموك على المدى الطويل.
  • الكثير من الناس يتخذون قرارات سيئة سيئة للغاية بسبب الخوف والاعتقاد غير المنطقي بأنهم يستطيعون التنبؤ بحركات سوق الأسهم على المدى القريب. على المدى القصير ، يمكن أن يحدث أي شيء. من خلال وجود أفق زمني أطول ، يمكنك التخفيف من المخاطر وتكهن بشكل شبه مؤكد بالعوائد الاستثمارية الكبيرة. ولكنك لا يمكن أن يكون السوق في الوقت المناسب ، وخاصة في المدى القصير. التركيز على المدى الطويل! سأقتلك!!! (هذا هو حديث Ramit وليس كارل)

حسنا ، مع العرض التقديمي.

المتوسط ​​ليس عادي

عرض المزيد من العروض من كارل ريتشاردز. (العلامات: فجوة السلوك)

نظرًا لأن "المتوسط ​​ليس عاديًا" ، فقد أجريت الكثير من المحادثات الجذابة وأريد مشاركة بعض الأفكار من تلك المحادثات.

لتوفير بعض السياق يتيح البدء بحكاية فترتين. فيما يلي العوائد السنوية لمؤشر S & P 500:

الفترة 1:

1995: 37.6% 1996: 23.0% 1997: 33.4% 1998: 28.6% 1999: 21.0%

الفترة الثانية:

2000: -9.1% 2001: -11.9% 2002: -22.1% 2003: 28.7% 2004: 10.9%

بعض الأفكار:

1-تخيل لو باعت عملك في أواخر عام 1994 وخططت لاستثمار الأموال والعيش خارج استثماراتك لبقية حياتك. نظرًا لتوقيت عملية البيع ، تبدأ رياح ذيل ضخمة. في هذه الحالة ، فإن الحصول على سلسلة من "أعلى من المتوسط" في وقت سابق يعد فائدة كبيرة

2-ماذا لو كنت قد بعت في أواخر عام 99 ، وكانت السنوات القليلة الأولى بالنسبة لك "أقل من المتوسط". وعلى رأس السوق بشكل كبير ، كنت تبيع لتمويل نمط حياتك. هذا الضرب المزدوج يمكن أن يؤدي إلى دوامة الموت. على رأس السوق يجري باستمرار ، عليك الاستمرار في بيع لتمويل نمط حياتك. مع استمرار هذه الدورة ، فإنك تأخذ نسبة أكبر وأكبر من محفظتك في كل عام. لا يستغرق الأمر سوى بضع سنوات في المتوسط ​​حتى يصبح هذا مشكلة.

3-على الرغم من النتائج المختلفة بشكل كبير من حيث الدولارات ، إلا أن هذه الفترتين يمكن أن يكونا قريبين من متوسط ​​معدل العائد 20 سنة.

4-إذا كنت قد بدأت للتو في تمويل 401 (ك) ، فيجب عليك أن تتوقع التسلسل المقابل للعائدات مقابل صديقك الذي باع نشاطه التجاري للتو. قد يكون من المحبط أن ترى حسابك ينخفض ​​شهرًا بعد شهر ، ولكن بالنسبة للشخص الذي لا يزال يقوم بحفظه فعليًا ، قد ترغب في الحصول على عائد "أقل من المتوسط" في وقت مبكر عندما لا يكون لديك الكثير من الأموال في خطر.

5- عندما تكون في مرحلة التراكم ، سيكون من الرائع أن يكون السوق منخفضًا أو على الأقل مسطحًا بحيث يمكنك شراء المزيد من الأسهم "للبيع".

6-لا يوجد شيء مثل نمط "جيد" من العائدات. ما كان سيئًا بالنسبة للشخص الذي باع نشاطه التجاري سيكون "جيدًا" للشخص في السنوات الأولى من تمويل 401 (ك).

7 - ليس لدينا أي فكرة عن تسلسل العائدات سيكون على مدى السنوات الخمس المقبلة.

8 - الاستثمار محفوفة بالمخاطر. يمكنك اختيار استثمار "رائع" خلال فترة عشرين عامًا ، ولكن نظرًا لتوقيت العائد فوق المتوسط ​​وتحت المتوسط ​​المتوسط ​​، قد ينتهي بك الأمر إلى كسر.

9 - لأن كل شخص لديه أهداف وفورات وسحب فريدة ، لا يمكن أن يتم التخطيط المالي الحقيقي كحل واحد يناسب الجميع.

10-فهم أن متوسط ​​غير طبيعي يجب أن يؤدي إلى إدراك أن التخطيط المالي الحقيقي هو عملية تحديد مسار ثم إجراء تصحيحات المسار الصغيرة حيث نتعامل مع الطبيعة العشوائية للعوائد.

* * *

إذا أعجبك هذا المقال ، فراجع الجزء المصاحب لـ Get Rich Slowly (إحدى المدونات المفضلة للتمويل الشخصي).

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: