loader
bg-category
ما هو الاستثمار الأفضل: العقارات أو الأسهم؟

مشاركة مع الأصدقاء

لدينا أباطرة العقارات ولدينا أباطرة في سوق الأوراق المالية. لقد حصلنا حتى على مستثمري السندات الأثرياء مثل بيل جروس الذي يسحب أكثر من 100 مليون دولار في السنة. الآن وقد تعافت الأسواق من الانكماش المالي ، أود إجراء مناقشة مفتوحة حول فئة الأصول التي توفر أكبر قدر من الثروة على المدى الطويل.

من المهم إدراك عدم وجود مستأجرين أو أصحاب أموال نقدية. يكون العائد على الإيجار دائمًا -100٪ كل شهر واحد. في غضون ذلك ، بلغ متوسط ​​العائد النقدي 0.1٪ على مستوى البلاد ، حتى بعد رفع سعر الفائدة من البنك الفيدرالي. يمكنك بالتأكيد أن تكون مستأجرًا غنيًا بأموال نقدية في البنك. لكن ثروتك تراكمت من خلال وسائل أخرى حتى لا يتم الخلط بينكما. وجود درجة قوة المال من F- ليس هناك طريقة للذهاب.

سأشرح في هذه المقالة سبب تفضيل العقارات على الأسهم (الأسهم). وقد أثبت كل منهما جدارة بناء ثروة كبيرة بمرور الوقت.

أسباب لماذا العقارات هي أفضل من الأسهم

1) أنت أكثر تحكمًا. كل استثمار عقاري فعلي تقوم به يجعلك مسؤولاً كمدير تنفيذي. كمدير تنفيذي ، أنت قادر على إجراء تحسينات وخفض التكاليف (إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك الآن بعد أن انخفضت المعدلات الآن بعد أن كان ترامب مخيبا للآمال لبعض من وعوده الرئيسية) ، ورفع الإيجارات ، والعثور على أفضل المستأجرين ، والسوق وفقا لذلك. بالطبع أنت لا تزال تحت رحمة الدورة الاقتصادية ، ولكن بشكل عام سيكون لديك الكثير من الفسحة في اتخاذ القرارات المثلى للثروة. عندما تستثمر في شركة عامة أو خاصة ، فأنت مستثمر من الأقليات يضع إيمانه في الإدارة. في بعض الأحيان ، يرتكب المديرون عمليات الاحتيال أو يفجرون شركاتهم ضد الشركات الصغيرة من خلال عمليات الاستحواذ غير الحكيمة. لا أحد يهتم أكثر عن الاستثمار الخاص بك منك.

2) النفوذ مع أموال الآخرين. الرافعة المالية في سوق صاعدة أمر رائع. حتى إذا كانت العقارات تتعقب التضخم على المدى الطويل فقط ، فإن الزيادة بنسبة 3٪ على العقار الذي وضعت فيه 20٪ أقل هو عائد نقدي بنسبة 15٪. في غضون خمس سنوات سيكون لديك أكثر من الضعف الأسهم الخاصة بك في هذا المعدل. في المقابل ، تولد الأسهم ما يقرب من 7 ٪ - 9 ٪ في السنة بما في ذلك أرباح الأسهم. الرفع أيضا يقتل على الطريق ، لذلك تذكر أن تقوم دائمًا بتشغيل أسوأ أرقام الحالات قبل الشراء.

3) ضريبة مفيدة. لا يمكنك فقط خصم الفائدة على ما يصل إلى 750،000 دولار من مديونية الرهن العقاري في منزلك الرئيسي اعتبارًا من 2018 ، يمكنك أيضًا بيع منزلك الأساسي للحصول على أرباح معفاة من الضرائب تصل إلى 250،000 دولار للعزاب و 500،000 دولار للزوجين إذا كنت تعيش في المنزل الأخيرين من فترة خمس سنوات. إذا كنت في الشريحة الضريبية التي تبلغ 28٪ أو أعلى ، فيجب عليك امتلاك العقار. جميع النفقات المرتبطة بإدارة الممتلكات المؤجرة الخاصة بك هي أيضا قابلة للخصم نحو دخلك. ومع ذلك ، تنطبق حدود الدخل ، لذا تأكد من أنك لا تحقق أكثر من 166000 دولار أمريكي سنويًا.

4) الأصول المادية. العقارات هي شيء يمكنك أن ترى ، ويشعر ، والاستفادة. الحياة تدور حول العيش ، والعقارات يمكن أن توفر نوعية حياة أفضل. لم يعد المخزون عبارة عن قطع ورق حدث ، ولكن رموز وأرقام مؤشر التداول. عندما ينتهي العالم ، يمكنك البحث عن ملجأ في ملكيتك. العقارات هي واحدة من الركائز الثلاث للبقاء على قيد الحياة ، والآخران هما الغذاء والمأوى.

5) أسهل لتحليل وقياس إذا كان بإمكانك حساب النفقات الواقعية وإيرادات التأجير ، فهذا كل ما تحتاج إليه حقًا عندما يتعلق الأمر بتقييم قطعة من الممتلكات. إذا استطعت الاقتراض بنسبة 3٪ وتأجير عائد بنسبة 6٪ ، فمن المحتمل أنك وجدت نفسك فائزًا. العقارات قابلة للاستغلال على الفور إذا كان لديك الوسائل المالية للاستثمار. ليس هناك عنصر التدفق النقدي فحسب ، بل مكون الأسهم الأساسي الذي يساعد المستثمرين في بناء الثروة. تتطلب الأسهم أن تثق في تقارير الشركة. هناك طرق لا حصر لها للشركات لتدوين أرقامها لجعل الأمور تبدو أفضل مما هي عليه في الواقع على سبيل المثال. تعديل حسابات المدينين ، وإضافة مكاسب واحدة ، واستخدام استراتيجيات الاستهلاك أو الاستهلاك المختلفة على سبيل المثال لا الحصر. ألقِ نظرة على Zillow للتعرف على أحدث التقديرات والمواقع المقارنة وسجل المبيعات. من السهل جدًا إجراء بحث عن العقارات مقارنةً بالبحث عن الأسهم.

6) تقلبات أقل وضوحا. يمكن أن تكون قيمة منزلك في الصهريج ولن تعرفها أبدًا نظرًا لعدم وجود رمز مؤشر يومي. خلال الأوقات السيئة ، تساعد فائدة منزلك على تخفيف الضربة أثناء الاستمتاع بمنزلك وإنشاء ذكريات رائعة. خلال فترة التباطؤ 2008-2009 ، لا يزال لدي فرصة التمتع بممتكني لقضاء العطلات في بحيرة تاهو لمدة تتراوح بين 15 إلى 20 يومًا في السنة على الرغم من أن قيمتها كانت غارقة. في هذه الأثناء ، نظرت إلى شاشة التلفزيون أو الكمبيوتر إلى مجرد جنون. عندما يكون استثمارك أقل تقلبًا ، يكون من الأسهل بكثير الاستمرار في الدورة التدريبية وعدم البيع في الجزء السفلي.

7) مصدر فخر. إن كسب المال من أجل المال هو شعور فارغ بعد فترة قصيرة. في كل مرة أقود فيها عقاراتي المستأجرة ، أشعر بالفخر لكوني قمت بعمليات الشراء منذ سنوات. أعلم أن أموالي تعمل بجد قدر المستطاع لذا لا يتعين علي ذلك. العقارات هي تذكير دائم بأن أخذ المخاطر المحسوبة مع مرور الوقت يؤتي ثماره. هناك شعور لا يوصف لا أحد يخبرك بمجرد إغلاقها على الممتلكات الخاصة بك. على الرغم من أن البنك ربما يمتلك معظمها في البداية ، إلا أنك تشعر حرفياً بأنك ملك أو ملكة قلعتك. عندما تموت ، يمكنك نقل فخرك لأطفالك أو أقرب الأصدقاء للسماح لهم بإنشاء ذكرياتهم الخاصة.علاوة على ذلك ، هناك وظيفة "الارتقاء" حيث يرث ورثك العقار على أساس قيمة العقار في وقت تمريره بحيث يكون أساس التكلفة أعلى ، مما يساعد على تقليل المسئولية الضريبية إذا تم بيع العقار على الإطلاق.

8) معزول أكثر. العقارات المحلية. إذا اتخذت قرارًا جيدًا للشراء في منطقة قوية اقتصاديًا ، فستكون معزولًا عن الاقتصاد الوطني أو الاقتصاد العالمي. من المرجح ألا تؤثر إسبانيا على الإيجار الذي يمكنك تحصيله. ساعد خروج بريطانيا Brexit فعليًا على خفض معدلات الرهن العقاري حيث اشترى المستثمرون الأجانب سندات الخزينة الأمريكية الآمنة. انظر إلى الأسعار في مدن كبرى مثل مدينة نيويورك ، وهونغ كونغ ، وسنغافورة ، ولندن ، وباريس ، وسان فرانسيسكو. يسقطون على الأقل ، يستعيدون في أقرب وقت والحصول على أكثر. بالطبع ، يمكن أن تختفي الصناعات في منطقتك فجأة وتتركك مكسورًا أيضًا. وبالطبع ، من الجيد أيضًا التنويع في مناطق منخفضة التكلفة في البلاد ذات عوائد أعلى. أفعل ذلك من خلال التمويل الجماعي العقاري والتركيز على المشاريع العقارية في ولاية تكساس ونبراسكا ويوتا وتينيسي.

9) الحكومة في صفك. ليس فقط الحصول على خصومات ضريبية على فوائد الرهن العقاري السخية والأرباح المجانية الضريبية ، يمكنك الحصول على الإنقاذ إذا كنت لا تستطيع دفع الرهن العقاري الخاص بك. كما ذهبت الحكومة بقوة بعد البنوك لإجبارهم على تمديد تعديلات القروض إلى الدائنين السيئين وجديرين. أنا حتى حصلت على قرض مجاني وزارة الدفاع مؤخرا لدهشتي. برامج مثل HARP 1.0 و HARP 2.0 تسمح للناس بدون دفعات ضخمة للحصول على العمل. هناك الكثير من الدول غير المستعصية مثل كاليفورنيا ونيفادا التي لا تلاحق أصولك الأخرى إذا قررت التوقف عن دفع الرهن العقاري الخاص بك والجلوس القرفصاء لأشهر. متى كانت آخر مرة قامت الحكومة فيها بسرقة المستثمرين الأفراد من استثماراتهم في الأسهم؟

من المحتمل أن تبدأ أسعار المنازل في التباطؤ في 2018 وما بعدها

أسباب لماذا الأسهم أفضل من العقارات

1) أعلى معدل العائد. وقد عادت الأسهم من الناحية التاريخية بنسبة تتراوح من 7 إلى 9٪ في السنة مقارنة بنسبة 2-4٪ في العقارات على مدار الستين عامًا الماضية. يمكنك أيضًا تحقيق الهامش لزيادة عوائدك ، ومع ذلك ، لا أوصي باستخدام هذه الإستراتيجية نظرًا لأن حساب الوساطة الخاص بك سيجبرك على تصفية الحيازات للحصول على أموال نقدية عندما تسير الأمور في الاتجاه الآخر. لا يستطيع البنك الذي تتعامل معه إجبارك على الحصول على أموال أو الخروج طالما كنت تدفع قرضك العقاري.

2) أكثر سائلة. إذا كنت لا تحب الأسهم أو تحتاج إلى أموال فورية ، فيمكنك بسهولة بيع مقتنياتك. إذا كنت تحتاج إلى سحب أموال من العقارات ، فمن المحتمل أن تحصل على قرض ائتمان في المنزل ، ولكنه مكلف ويستغرق شهرًا على الأقل.

3) انخفاض تكاليف المعاملات. تبلغ تكاليف المعاملات عبر الإنترنت أقل من 10 دولارات أمريكية للتداول بغض النظر عن المبلغ الذي يتعين عليك شراؤه أو بيعه. صناعة العقارات لا تزال احتكار القلة التي لا تزال تحدد العمولات بمستوى مرتفع يبعث على السخرية من 5-6 ٪. قد تظن أن اختراع Zillow سيقلل من تكاليف المعاملات ، ولكن للأسف لم يفعل سوى القليل للمساعدة في خفض النفقات. هم في تعاون وثيق مع الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين لأنهم مصدر إيرادات الإعلانات.

4) أقل العمل. العقارات تأخذ إدارة مستمرة بسبب الصيانة ، الصراعات مع الجيران ، وتناوب المستأجر. يمكن أن تترك الأسهم بمفردها إلى الأبد وتدفع الأرباح للمستثمرين. بدون الصيانة ، يمكنك تركيز انتباهك في أماكن أخرى مثل قضاء الوقت مع العائلة أو نشاطك التجاري أو السفر حول العالم. يمكنك بسهولة دفع مدير صندوق مشترك 0.5٪ في السنة لاختيار الأسهم لك أو استئجار مستشار مالي بنسبة 1٪ في السنة. أو يمكنك فقط إدارة وتتبع محفظتك بنفسك بسبب العديد من الأدوات المالية المجانية على الإنترنت.

5) المزيد من التنوع. إذا لم تكن ثريًا جدًا ، فلا يمكنك امتلاك عقارات في هونولولو وسان فرانسيسكو وريو وأمستردام وجميع المدن الكبرى الأخرى في العالم. مع الأسهم لا يمكنك فقط الاستثمار في بلدان مختلفة ، يمكنك أيضا الاستثمار في مختلف القطاعات. يمكن أن تكون محفظة الأوراق المالية المتنوعة بشكل جيد أقل تقلبًا من محفظة العقارات.

6) استثمر في ما تستخدمه. أحد الجوانب الأكثر متعة في سوق الأسهم هو أنه يمكنك الاستثمار في ما تستخدمه. لنفترض أنك من المعجبين الهائلين بمنتجات Apple ، وبرجر الجبن ماكدونالدز ، وبنطلون اليوغا Lululemon. يمكنك ببساطة شراء AAPL و MCD و LULU. إنه لشعور رائع عدم استخدام المنتجات التي تستثمرها فقط ، ولكن أيضًا جني الأموال من استثماراتك.

7) المزايا الضريبية. يتم فرض ضرائب على المكاسب الرأسمالية طويلة الأجل وإيرادات التوزيعات بمعدلات أقل (15٪ و 20٪) من معدلات الدخل الأربعة الأولى في W2 (28٪ ، 33٪ ، 35٪ ، 39.6٪). إذا كان بإمكانك بناء الجوز المالي الخاص بك كبيرًا بما يكفي بحيث تأتي غالبية دخلك من الأرباح ، يمكنك خفض معدل الضريبة الهامشي بنسبة تصل إلى 20٪ أو أكثر ، اعتمادًا على التشريع الحالي.

8) التحوط هو أسهل. يمكنك حماية الاستثمارات العقارية الخاصة بك من خلال التأمين. إذا كانت هناك كارثة ، فغالبا ما يكون من الألم أن تدفع شركة التأمين الخاصة بك تكاليف التعويضات لأن العبء يقع عليك لإثبات مطالبتك. مع الأسهم ، يمكنك بسهولة الأسهم قصيرة أو شراء ETFs معكوس لحماية محفظتك من مخاطر الهبوط.

9) الضرائب والرسوم التي تقل عن ذلك. يتطلب عقد الملكية دفع ضرائب الملكية عادة ما تساوي 1-2 ٪ من قيمة العقار كل عام. ثم هناك تكاليف الصيانة وتكاليف التأمين وتكاليف إدارة الممتلكات. يمكنك بناء محفظتك الخاصة من الأسهم والسندات الفردية مقابل 5 دولارات فقط للتداول. أو يمكنك الحصول على مستشار ثروة رقمي مثل Wealthfront لبناء والحفاظ على محفظتك الاستثمارية مقابل 0.25٪ فقط سنوياً في الأصول الخاضعة للإدارة بعد أول 15،000 دولار.يستخدمون أبحاثهم وخوارزمياتهم استنادًا إلى نظرية المحفظة الحديثة لإدارة أموالك بشكل أفضل استنادًا إلى تحمّل المخاطر المُدخَّل.

الخصائص الأكثر ملاءمة للعقارات والأسهم

العقارات

* صدق الثروة تتكون من أصول حقيقية وليس ورقة.

* معرفة المكان الذي تريد العيش فيه لمدة خمس سنوات على الأقل.

* لا تفعل بشكل جيد في البيئات المتقلبة.

* فزع بسهولة من قبل الانكماش.

* تميل إلى شراء وبيع في كثير من الأحيان. من المفارقات أن تكلفك تكاليف المعاملات المرتفعة من التداول في كثير من الأحيان.

* استمتع بالتفاعل مع الناس.

* يفخر بالملكية.

* يحب أن يشعر بمزيد من السيطرة.

مخازن

* سعيد للتخلي عن السيطرة لأولئك الذين يجب أن يعرفوا بشكل أفضل.

* هل يمكن أن تقلب المعدة.

* هل لديك انضباط هائل لا لمطاردة المسيرات وبيعها عندما تنفجر الأشياء.

* يحب للتداول.

* استمتع بدراسة الاقتصاد والسياسة والبحث عن الأسهم.

* لا تريد أن تكون مقيدًا.

* هل لديك كمية محدودة من رأس المال للاستثمار.

لا توجد خيارات سيئة في سوق الثور

الاختيار بين الاستثمار في العقارات أو الأسهم هو مثل الاختيار بين تناول كعكة الشوكولاتة أو مثلجات الهراء الساخنة. كلاهما جيد بشرط ألا تذهب إلى البحر. عندما تكون أصغر سنًا ، يكون الاستثمار في الأسهم أسهل ويجعلك أكثر منطقية لأن لديك نقودًا أقل وتزيد من التنقل. مع تقدمك في العمر ، قد ترغب في تعيين بعض الجذور بحيث يكون امتلاك منزلك الأساسي على الأقل مفيدًا.

مع الأسهم ، من الرائع أن ترى المحافظ ترتفع. ولكن بعد فترة ، يصبح غير مرض لرؤية المزيد من الأموال تتراكم في حساب الوساطة الخاص بك. يجب أن يتم إنفاق المال على شيء ما ، وإلا ، ما الفائدة من الادخار والاستثمار؟

مهما فعلت ، لا تملك أي شيء. سوف يسلبك التضخم سعادتك المالية عندما تكون أكبر سناً وأقل رغبة أو قدرة على العمل. الأصول الخاصة التي ترتفع مع التضخم مثل الأسهم والعقارات. لا يوجد سبب لعدم الاستثمار في كليهما.

توصيات

* النظر في فرص التعهيد الجماعي العقارية: إذا لم يكن لديك الدفعة المقدمة لشراء عقار أو لا تريد ربط سيليكتك في عقارات مادية ، ألق نظرة على RealtyShares ، واحدة من أكبر شركات التعهيد العقاري اليوم. العقارات هي عنصر أساسي في محفظة متنوعة. إذا كنت تدرس مزيج توزيع الأصول من صناديق الأوقاف الكلية والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ، فستشاهد وزن العقارات في أي مكان يتراوح بين 10٪ و 25٪. كما يتيح لك التعهيد الجماعي للعقارات أن تكون أكثر مرونة في استثماراتك العقارية عن طريق الاستثمار إلى أبعد من المكان الذي تعيش فيه للحصول على أفضل عوائد ممكنة. على سبيل المثال ، تتراوح معدلات الحد الأقصى بين 4٪ و 5٪ في سان فرانسيسكو ، ولكن تزيد عن 10٪ في الغرب الأوسط والجنوب إذا كنت تبحث عن استثمار عوائد الدخل بشكل صارم.

تقوم Realtyshares بإجراء فحص مسبق للمسار لإبراز أفضل الفرص على منصتها فقط

* يتسوق للحصول على قرض عقاري: تحقق من أحدث معدلات الرهن العقاري عبر الإنترنت من خلال LendingTree. لديهم واحدة من أكبر شبكات المقرضين التي تتنافس على عملك. يجب أن يكون هدفك الحصول على أكبر عدد ممكن من العروض المكتوبة ثم استخدام العروض كرافعة للحصول على أقل سعر فائدة ممكن. هذا هو بالضبط ما فعلته في تأمين 2.375 ٪ 5/1 ARM لإعادة تمويل بلدي الأخير. بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون لشراء الممتلكات ، فإن الشيء نفسه في محله. إذا عثرت على صفقة جيدة ، ويمكنك دفع التكاليف ، وتخطط لامتلاك العقار لمدة تزيد عن 10 أعوام ، فسوف أحصل على تضخم محايد والاستفادة من الأسعار المنخفضة.

* إدارة أموالك في مكان واحد: أفضل طريقة لتصبح مستقلة مالياً وتحمي نفسك هي الحصول على مال على أموالك من خلال التسجيل في Personal Capital. فهي عبارة عن منصة مجانية عبر الإنترنت تجمع جميع حساباتك المالية في مكان واحد حتى تتمكن من رؤية المكان الذي يمكنك تحسينه. قبل رأس المال الشخصي ، كان علي أن أسجل الدخول إلى ثمانية أنظمة مختلفة لتتبع حسابات الاختلاف بين 25+ (الوساطة ، البنوك المتعددة ، 401K ، إلخ) لإدارة مالياتي. الآن ، يمكنني فقط تسجيل الدخول إلى Personal Capital لمعرفة كيف تقوم حسابات الأسهم الخاصة بي وكيف تتقدم قيمتي الصافية. يمكنني أيضًا معرفة كم أنفق كل شهر.

أفضل أداة هي محلل رسوم محفظة الأوراق المالية الذي يدير محفظتك الاستثمارية من خلال برنامجها لمعرفة ما تدفعه. اكتشفت أنني أدفع 1700 دولارًا سنويًا في رسوم المحفظة ولم يكن لدي أي فكرة عن أنني أدفع! كما أطلقوا مؤخرًا أفضل حاسبة للتخطيط للتقاعد ، باستخدام بياناتك الحقيقية لتشغيل آلاف الخوارزميات لمعرفة مدى احتمالية نجاح التقاعد. بمجرد التسجيل ، ما عليك سوى النقر فوق علامة التبويب Advisor Trolls and Investing في أعلى اليمين ثم النقر فوق مخطط التقاعد. ليس هناك أداة مجانية أفضل على الإنترنت لمساعدتك في تتبع قيمة ثروتك ، وتقليل نفقات الاستثمار ، وإدارة ثروتك. لماذا مقامرة مع مستقبلك؟

حاسبة تخطيط التقاعد الحائز على جائزة الشخصية كابيتال. هل أنت على الطريق الصحيح؟

عن المؤلف: بدأ سام في استثمار أمواله الخاصة منذ أن فتح حسابًا للوساطة عبر الإنترنت في عام 1995. لقد أحب سام الاستثمار كثيرًا لدرجة أنه قرر تحقيق مهنة من الاستثمار عن طريق إنفاق 13 عامًا بعد العمل في الكلية في Goldman Sachs و Credit Suisse Group. خلال هذا الوقت ، حصل سام على درجة الماجستير في إدارة الأعمال من جامعة كاليفورنيا في بيركلي مع التركيز على التمويل والعقارات. أصبح أيضا سلسلة 7 وسلسلة 63 مسجلة. في عام 2012 ، تمكن سام من التقاعد في سن 34 بسبب استثماراته التي تولد الآن ما يقرب من 175،000 دولار سنويًا في الدخل السلبي. يمضي وقته في لعب التنس والتسكع مع العائلة والاستشارات لشركات التكنولوجيا الرائدة والكتابة عبر الإنترنت لمساعدة الآخرين على تحقيق الحرية المالية.

تم تحديثه لعام 2018 وما بعده.تضرب سوق الأسهم بعض حواجز الطرق وتتباطأ العقارات الساحلية الساحلية الباهظة. استثمر بحذر!

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: