loader
bg-category
سؤال القارئ: ماذا يعني أن يدفع أقل الرصيد أولا

مشاركة مع الأصدقاء

في الماضي تحدثنا عن دين كرة الثلج. إنها في الأساس طريقة بسيطة لتسريع ربح دينك. إن مفتاح استخدام كرة الثلج بشكل فعال هو إما (1) الحصول على أموال إضافية لوضعها في الدين الخاص بك أعلى من الحد الأدنى للدفعات الشهرية ، أو ، إذا لم تقم بذلك (2) بمجرد سداد دينك الأول ، باستخدام الحد الأدنى للدفع المطلوب لذلك القانون لتسريع الدفع على أحد الديون المتبقية.

مع وضع ذلك في الاعتبار ، إليك سؤال طرحه القارئ مؤخرًا:

لا أرى كيف يمكنك سداد الديون الصغيرة أولاً عندما يطالب جميع الدائنين بالدفع الآن. أشعر بالإرهاق والاكتئاب. سأكون على الأرجح مديناً لبقية حياتي ، وسوف أموت بسبب مال الناس.

يثير التعليق قضيتين مهمتين حقًا عندما تحاول الخروج من الديون.

أولا ، يجب عليك أن تفعل كل ما في وسعك لجعل على الأقل الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية على الديون الخاصة بك. إذا لم تفعل ذلك ، فستضرب رسومًا ورسومات متأخرة. وسوف تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك في نهاية المطاف ، وربما على نحو متهور.

كما أشرنا أعلاه ، فإن فكرة كرة الثلج المتراكمة هي تطبيق أي أموال إضافية لديك على واحدة من ديونك. أعتقد أنه يجب أن يكون الدين عمومًا بأعلى سعر فائدة. يدعي آخرون أنك يجب أن تركز على الدين بأقل رصيد. النقطة الأكبر هي فقط أن تفعل ذلك ، أيهما تختار. لكنك بالطبع يجب أن تقوم على الأقل بدفع الحد الأدنى من جميع الديون الخاصة بك.

وحتى إذا كان الحد الأدنى للمدفوعات على كل دين هو أفضل ما يمكنك القيام به ، فلا يزال بإمكانك الاستفادة من كره الديون. لنفترض أن لديك الديون التالية:

  • بطاقة الائتمان رقم 1: رصيد بقيمة 5000 دولار مع حد أدنى للدفع قدره 100 دولار
  • بطاقة الائتمان رقم 2: رصيد 10000 دولار مع حد أدنى للدفع قدره 200 دولار
  • قرض السيارة: رصيد 15000 دولار مع حد أدنى لسداد 350 دولارًا أمريكيًا

الحد الأدنى الكلي لسداد جميع الديون الثلاثة هو 650 دولارًا في الشهر. مع تراكم الديون ، ستستمر في دفع ما لا يقل عن 650 دولار (أكثر إذا كان بإمكانك) حتى يتم سداد الديون الثلاثة. وهذا يعني ، على سبيل المثال ، أنك إذا دفعت أولاً بطاقة الائتمان ، فأنت تأخذ الحد الأدنى من مبلغ 100 دولار الذي دفعته وتطبقه على إحدى الديون الأخرى.

ويعني ذلك أيضًا أنك تواصل دفع مبلغ 650 دولارًا على ديونك حتى إذا انخفض الحد الأدنى للدفعة الشهرية. يحدث هذا مع بطاقات الائتمان عندما ينخفض ​​رصيدك. عمومًا ، يتم احتساب الحد الأدنى المطلوب للدفع على بطاقة الائتمان كنسبة مئوية من رصيدك المستحق (عادةً ما يتراوح من اثنين إلى أربعة بالمائة). لذا عندما ينخفض ​​رصيدك ، فإن الحد الأدنى المطلوب للدفع. ولكن مع تراكم الديون ، ستستمر في دفع 650 دولارًا حتى عند انخفاض المدفوعات المطلوبة.

ثانيًا ، هل ينجح دينو كرة الثلج فعلًا؟ الجواب نعم. باستخدام حاسبة حساب كرة الثلج التي أوصي بها ، يمكن سداد الديون المذكورة أعلاه في غضون 68 شهرًا تقريبًا إذا استمر دفع مبلغ 650 دولارًا شهريًا حتى عند رفض الدفعة الشهرية المطلوبة. ولكن إذا قمت بتخفيض دفعاتك عند رفض الدفعات الشهرية المطلوبة ، فسوف يستغرق الأمر ما يصل إلى 21 عامًا لتسديد ديونك (اعتمادًا على الآلة الحاسبة التي تستخدمها ، قد تختلف النتائج قليلاً). الهدف هو ، مما يجعل الحد الأدنى من المدفوعات يؤدي إلى وقت أطول بكثير لسداد الديون الخاصة بك.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: