loader
bg-category
حصاد ضريبة الخسارة: كيفية تعويض الضرائب الخاصة بك

مشاركة مع الأصدقاء

بعض المزارعين حصاد الذرة. آخرون: القمح. لا يزال ، والبعض الآخر: ربما فول الصويا.

ثم هناك أولئك الذين يحصدون خسائرهم على الاستثمارات.

Ahhhhh! مساحتي الجميلة على استعداد ليتم حصادها.

يحدث حصاد الخسارة الضريبية عندما تبيع استثمارًا تعرض لخسارة من أجل تعويض الضرائب على مكاسبك ودخلك الرأسمالي.

صحيح. انها شراء عالية وبيع منخفضة (ويعرف أيضا باسم الحس السليم والحشمة).

بالطبع ، هناك أكثر قليلاً من ذلك. دعنا نكسر بالضبط ما يعنيه ، وكيفية القيام به ، وما إذا كان ذلك مناسبًا لك.

ولكن أولاً ، درسًا سريعًا حول موضوع الجميع المفضل: مكاسب وخسائر رأس المال.

كيف تعمل مكاسب وخسائر رأس المال؟

في جوهر حصاد ضرائب الخسارة هي مكاسب وخسائر رأس المال.

عندما تقوم بشراء استثمار ، فإن هذا الاستثمار سوف يرتفع أو ينخفض ​​حسب السوق. اعتمادًا على وقت بيع هذا الاستثمار ، ستختبر أحد أمرين:

  • مكاسب رأس المال. عندما يكون الاستثمار الذي تبيعه أكثر قيمة من السعر الذي اشتريته له (فكّر في: اكتتاب ساخن في سيليكون فالي الذي تشتريه بسعر 20 دولارًا أمريكيًا وتبيعه بسعر 35 دولارًا أمريكيًا أو سهمًا جيدًا!).
  • خسارة رأس المال. عندما يستحق الاستثمار الذي تبيعه أقل من السعر الذي اشتريته منه (فكر: هؤلاء الأطفال الصغار الذين اشتريتمهم في التسعينيات التي كنت فيها بالتأكيد كانوا في طريقهم لتجعلك غنيا).

يقسم مصلحة الضرائب الأمريكية الأرباح والخسائر الرأسمالية إلى فئتين.

  1. المدى القصير. إذا كنت تملك الاستثمار لمدة أقل من عام.
  2. طويل الأمد. إذا كنت تملك الاستثمار لأكثر من عام.

تحقق من الرسم البياني أدناه لمعرفة مقدار المكاسب على المدى الطويل لتكون ضريبية على أساس دخلك.

واحد دخل الاجرة

تزوجت المشاركة

ضريبة الدخل طويلة الأجل

ما يصل إلى 38600 دولار

ما يصل الى 77،200 دولار

0%

$38,600 – $425,800

$77,200 – $479,000

15%

$425,800+

$479,000+

20%

كما يتم تقسيم خسائر رأس المال (حيث تخسر الأموال على استثماراتك) إلى المدى القصير والطويل. وعندما تبيع استثمارًا بالخسارة ، يمكنك استخدامه لموازنة الضرائب على مكاسبك الرأسمالية - وهو ما يقودنا إلى ...

ما هو حصاد ضرائب الخسارة؟

حصاد ضريبة الخسارة هو عندما تبيع استثمارا في الخسارة وتستخدم خسائر رأس المال الخاصة بك لخفض الضرائب التي تحدث على مكاسبك الرأسمالية و الإيرادات.

ثم تقوم أيضًا بشراء استثمار آخر يؤدي بشكل مماثل للحفاظ على متانة محفظتك.

لنفترض أنك اشتريت ما قيمته 1000 دولار من الأسهم في صندوق فهرس - وأن حصة الأسهم تنخفض بمقدار 200 دولار. يمكنك خصم 200 دولار من أي ضرائب تحصل عليها من مكاسبك الرأسمالية عند بيعها.

يتم خصم الخسائر على المدى القصير من المكاسب قصيرة األجل ويتم خصم الخسائر طويلة األجل من المكاسب طويلة األجل.

ولكن يمكن خصم الخسائر قصيرة الأجل أو طويلة الأجل من أي من الفئتين (وهذا هو الرقم الذي تحصل عليه بعد الخصومات).

لنفترض أن لديك 1،000 دولار من الخسائر على المدى القصير و 700 دولار في مكاسب قصيرة الأجل. ستحصل عندئذٍ على خسارة قصيرة الأجل قدرها 300 دولار يمكنك خصمها من صافي أرباحك على المدى الطويل في نفس السنة الضريبية.

إذا أنهيت العام بفقدان رأس المال الصافي بشكل عام ، يمكنك خصم 3000 دولار من حسابك الإيرادات ضريبة.

في ما يلي حصاد ضرائب الخسارة:

  • الخطوة 1: تجربة خسارة على الاستثمار الخاص بك.
  • الخطوة 2: بيع هذا الاستثمار.
  • الخطوه 3: خصم تلك الخسارة من أرباحك الرأسمالية وضريبة الدخل.
  • الخطوة الرابعة: شراء استثمار أداء مماثل.

هناك مشكلة في الخطوة الأخيرة: يجب أن تكون حريصًا على تجنب قاعدة غسل البيع.

حذار: حكم بيع غسل

قاعدة غسل البيع هي سياسة IRS تنص على أنه لا يمكنك بيع ورقة مالية بخسارة وشراء "أسهم متطابقة جوهريًا أو أمانًا"في غضون 30 يومًا قبل البيع أو بعده (ويعرف أيضًا باسم" بيع غسيل "). إذا قمت بذلك ، فلن تكون قادرًا على خصم الخسائر على أرباحك الرأسمالية أو ضريبة الدخل.

من مصلحة الضرائب:

"تشتري 100 سهم من أسهم X بمبلغ 1000 دولار. أنت تبيع هذه الأسهم مقابل 750 دولارًا ، وخلال 30 يومًا من البيع تشتري 100 سهم من نفس السهم مقابل 800 دولار. نظرًا لأنك اشترت سهمًا متطابقًا إلى حد كبير ، فلن يمكنك خصم خسارتك التي تبلغ 250 دولارًا أمريكيًا عند البيع. "

ويحدث نفس الأمر إذا قمت بشراء أمان مختلف يكون "متطابقًا جوهريًا". يمكن أن يحدث هذا في الحالات التي تتبع فيها الصناديق نفس الفهارس.

للتغلب على هذا ، يجب على الشخص الذي يريد القيام بجمع الضرائب أن يشتري أسهم صندوق ينفذ بالمثل لكنه يتتبع مؤشرًا مختلفًا تمامًا. سيضمن تنفيذ ذلك أن تظل محفظتك متوازنة ، ولكن مصلحة الضرائب لن تفكر في بيع أفعالك.

لماذا لا يجب عليك فعل هذا

نصيحتي: حفظ العقل الخاص بك والتركيز على أشياء أكثر أهمية.

بينما قد يبدو حصاد ضرائب الخسارة وسيلة جيدة للاستفادة من الخسائر التي يتم خصمها من الضرائب الخاصة بك ، فأنا لا أوصي بها بالنسبة إلى معظم المستثمرين الأفراد.

لنفترض أنك تستثمر في سهم مقابل 100 دولار أمريكي وتنخفض إلى 90 دولارًا على مدار السنة الضريبية. يمكنك أن تشرع في عملية بيع هذا السهم ، وخصم خسارة 10 دولار ، والحصول على ضمان مماثل للأداء - ولكن الأمر لا يستحق ذلك. هذا فوز صغير

نادراً ما أقوم باستثمارات أسهم محددة ، لذلك لم أضطر إلى بيع استثمارات.

بمجرد البدء في جني الكثير من المال للاستثمار في Roth IRA ، ستحتاج إلى المزيد من المساعدة في هذا القسم. ولكن الآن ، اتبع المثل القديم: "لا تدع العم سام يتخذ قراراتك الاستثمارية."

بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بإنشاء محفظة متنوعة من صناديق المؤشرات بدلاً من ذلك ، فنادراً ما يتعين عليك التفكير في البيع.

لكنني أعلم ، القرف يحدث. في بعض الأحيان ، تقوم باستثمار سيئ ، لذا يبدو شيء من هذا القبيل مثل حصاد ضريبة الخسارة فكرة جيدة. عند هذه النقطة ، قد يكون من الجيد البيع ... وهو ما يقودنا إلى:

متى تبيع الأسهم الخاصة بك

تخيل أنك قمت بسحب استثماراتك ، وشهدت انخفاضًا في أداء السهم لبعض الوقت ، فهل تبيعه؟

تخيل أيضا أنه كان قبل أكثر من 10 سنوات.

الجواب: هذا يعتمد. إذا لم يكن هذا حدثًا منتظمًا وكنت تعتقد أن السوق سوف يتعافى (وهو ما سيحدث) ، فلا تبيع. في الواقع ، قد ترغب في مواصلة الاستثمار في هذا السهم لأنه بسعر أرخص.

أنت أيضا بحاجة إلى أن تأخذ بعين الاعتبار سياق الكلام من الأسهم.

اسأل نفسك: كيف تفعل بقية الصناعة؟

من خلال النظر إلى الأسهم و الصناعة المحيطة ، يمكنك أن ترى أن الصناعة بأكملها في الانخفاض. هذا ليس خطأ استثمارك بالضرورة. هم الكل القيام سيئة. وتخوض جميع الصناعات انحدارًا عند نقطة أو أخرى.

لذا فإن أداء السهم يتماشى مع بقية الصناعة.

بالطبع ، هذا يطرح الآن مسألة الصناعة. إذا كنت تعتقد أن الصناعة تمر بفترة هبوط دورية كما تفعل العديد من الصناعات ، فيجب عليك التمسك بالأسهم والاستمرار في الاستثمار.

ومع ذلك ، إذا كنت تعتقد أن الصناعة لن تتعافى (على سبيل المثال ، لقد اشتريت 1000 سهم في مؤشرات تململ الدوار) ، فقد تحتاج إلى التفكير في بيع الاستثمار.

حل 85 ٪ للتعامل مع الضرائب الخاصة بك

استثمر قدر الإمكان في الحسابات المؤجلة للضرائب مثل 401k أو Roth IRA.

لن يتم فرض ضريبة على 401k حتى تسحبه لسنوات عديدة على طول الخط ، ولن يتم فرض ضرائب على أرباحك في IRA مطلقًا.

كما لا داعي للقلق بشأن التفاصيل الدقيقة ، بما في ذلك اختيار الأموال ذات الكفاءة الضريبية واستخدام طرق مثل حصاد الضرائب. من خلال اتخاذك خطوة في الاستثمار في حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية ، ستتجنب الغالبية العظمى من المخاوف الضريبية.

هذا هو الحل 85 ٪ للضرائب الخاصة بك. بالتأكيد ، يمكنك استخدام حصاد الضريبة ، واستخدام مخصصات هدية سنوية لإعطاء الآلاف للآخرين في الهدايا ، والاستفادة من الهياكل الضريبية المعقدة الأخرى - ولكن كم منكم يحتاج بالفعل إلى القيام بذلك؟

بمجرد أن تحصل على 85٪ من الطريق هناك بحسابات تقاعد الضرائب المؤجلة ، فأنت ذهبي.

كيف يجب أن تستثمر بدلا من ذلك

أنا أوصي بشدة متوسط ​​الأموال دورة حياة شراء المستثمر (أو صناديق التاريخ المستهدف).

هذه هي الصناديق التي تنوع استثماراتك لك تلقائيًا استنادًا إلى عمرك. مع تقدمك في العمر ، سيتم تعديل تخصيص الأصول لك دون الحاجة إلى لمسه.

على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للتقاعد في حوالي 30 عامًا ، فقد يكون صندوق التاريخ المستهدف المناسب لك هو صندوق Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX). يمثل عام 2050 العام الذي من المحتمل أن تتقاعد فيه.

منذ عام 2050 لا يزال بعيدا ، سوف يحتوي هذا الصندوق على استثمارات أكثر خطورة مثل الأسهم. ومع ذلك ، مع اقترابه من عام 2050 ، سيتم ضبط الصندوق تلقائيًا لاحتواء استثمارات أكثر أمانًا مثل السندات ، لأنك تقترب من سن التقاعد.

هذه الأموال ليست للجميع بالرغم من ذلك. قد يكون لديك مستوى مختلف من المخاطر أو أهداف مختلفة. (في مرحلة معينة ، قد ترغب في اختيار صناديق المؤشرات الفردية داخل وخارج حسابات التقاعد للحصول على مزايا ضريبية.)

ومع ذلك ، فهي مصممة للأشخاص الذين لا يريدون التلاعب بها مع إعادة توازن محفظتهم على الإطلاق. بالنسبة لك ، وسهولة الاستخدام التي تأتي مع صناديق دورة الحياة قد تفوق خسارة العائدات.

لمزيد من المعلومات حول صناديق دورة الحياة ، راجع مقطع الفيديو الذي مدته ثلاث دقائق حول الموضوع أدناه.

أتمتة طريقك إلى حياة غنية

إذا كنت مهتمًا ببناء محفظة صحية من الاستثمارات وأتمتة نظامك ، فأود أن أقدم لك شيئًا يمكن أن يساعدك في البدء في إنشاء هذه المحفظة اليوم.

الدليل النهائي للتمويل الشخصي

في ذلك ، ستتعلم كيفية:

  • إتقان 401k الخاص بك: استفد من الأموال المجانية التي تقدمها لك شركتك ... وأغني أثناء القيام بذلك.
  • إدارة Roth IRAs: البدء في التوفير للتقاعد في حساب استثمار طويل الأجل جدير بالاهتمام.
  • إنفاق الأموال التي لديك - خالية من الشعور بالذنب: من خلال الاستفادة من الأنظمة الموجودة في هذا الدليل ، ستتعلم بالضبط كيف ستتمكن من توفير الأموال للإنفاق بدون الشعور بالذنب.

أدخل المعلومات الخاصة بك أدناه والحصول على طريقك للعيش حياة غنية اليوم.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: