loader
bg-category
استفد من قاعدة IRA Catch-Up

مشاركة مع الأصدقاء

في القراءة عن التقاعد في الآونة الأخيرة ، لقد تذكرت نصيحة مالية مهمة. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر ، فاحرص على الاستفادة من مساهمة IRA التي تبلغ 1000 دولار.

عندما تكون أكثر من 50 عامًا ، يمكنك المساهمة بشكل أكبر في الجيش الجمهوري الإيرلندي مقارنة بالأصغر سنا. يمكن أن 1000 دولار إضافية المضافة إلى الحد الذي يحدث فرقا كبيرا. (كما أن 401 (k) لديها حد للحاق ، ولكننا نركز فقط على صيد IRA هنا.)

في الآونة الأخيرة ، كتبت ماريا برونو من فانجارد (التي قابلتني من أجل بودكاست) مقالة لفتت انتباهي. وتضمنت رسمًا بيانيًا يوضح النسبة المئوية للمستثمرين في الطليعة الذين يحصلون على الحد الأقصى من حساباتهم في الجيش الجمهوري الإيرلندي في كل عام.

يبدأ الأمر مع أشخاص في حوالي 20 عامًا ، حيث يقوم حوالي 25٪ من المستثمرين بزيادة مساهماتهم كل عام. ولكن بحلول منتصف العشرينات من العمر ، يقفز هذا الرقم بسرعة إلى 50٪ ، ويبقى أكثر أو أقل عند 50٪ حتى سن 70.

من المثير للاهتمام في هذا الرسم البياني هو الانخفاض الذي تراه في المساهمات التي يبلغ الحد الأقصى لها في عمر 50 عامًا ، ثم تعود إلى 50٪ بعد بضع سنوات.

فلماذا تنخفض مساهمات الحد الأقصى في سن الخمسين؟ حسنًا ، عندما تصل إلى 50 ، يرتفع المبلغ الذي يمكنك المساهمة به نظرًا لهذه المساهمة في التعويض. وربما ، العديد من الأشخاص الذين يبلغون من العمر 50 عامًا لا يعرفون عن مساهماتهم ، أو ربما ينسون فقط زيادة مساهماتهم.

وربما تسأل ، "نعم ، لكن هل يؤدي مبلغ 1000 دولار إضافي إلى هذا الاختلاف الكبير؟ هل هو حقا صفقة كبيرة؟

نعم ، إنها صفقة كبيرة. إذا كنت تتابع ملفات podcast ، فأنت تعرف أنني معجب كبير ببرنامج Excel. أعتقد أنه أفضل من الآلات الحاسبة على الإنترنت لأنه يفرض عليك فهم الرياضيات وراء الحسابات. نحن في الواقع نضع أيدينا متسخة بالأرقام (مثيرة ، أعرف). ومن السهل جدًا استخدام برنامج Excel لتحديد مدى الفرق في أن 1000 دولار إضافية من سن 50 إلى 65 تجعلك تتقاعد.

وإليك كيفية معرفة ذلك:

1. افتح برنامج Excel (أو جدول بيانات مستندات Google ، وهو ما نستخدمه في لقطات الشاشة) ، واعثر على سطر الدالة (fx).

2. اكتب = fv (للقيمة المستقبلية) في قسم الوظيفة. سيخبرك Google / Excel بالمعلومات التي تحتاجها لوضعها في الصيغة ، كما يلي:

كما ترى ، فإن المعلومات التي تحتاجها لإدخال معادلة القيمة المستقبلية هي معدل العائد ، وعدد فترات الدفع ، ومبلغ الدفعة ، وقيمة البدء / الحالي. يمكنك أيضًا إضافة 0 أو 1 لإخبار جدول البيانات إذا كان الدفع مستحقًا في نهاية أو بداية الفترة ، ولكننا سنخطي هذه الوظيفة.

3. بالنسبة إلى هذا الحساب ، سنفترض أن معدل العائد هو 7٪ (.07). سنفترض أنك ستدفع 1000 دولار إضافي إلى حسابك في الجيش الجمهوري الإيرلندي من سن 50 إلى 65 عامًا - أي 15 عامًا. المساهمة من الواضح 1000 دولار. وسوف نفترض أن القيمة المبدئية هي 1000 دولار لأننا في سن الخمسين ، نضع 1000 دولار في البداية ، ثم نضع 1000 دولار أخرى كل عام على مدى السنوات الخمس عشرة القادمة.

إليك ما تحصل عليه:

هذا هو 27.888.05 دولار. ليس سيئًا مقابل 1000 دولار إضافي سنويًا بعد بلوغ 50 عامًا.

هذا يفترض معدل عائد 7٪. يمكننا أن نناقش جميع ما ستكون العوائد. إذا تمكنت من الوصول إلى نسبة 10٪ (ولا أقول أنه يمكنك ذلك) ، فإن ذلك سيكون أقل بقليل من 36000 دولار. وسيكون عليك فقط المساهمة بمبلغ 1000 دولار. لا يشمل ذلك مساهمتك الأساسية في حسابك IRA.

يمكنك حتى الذهاب خطوة أبعد. تخيل لو استمررت في تقديم تلك المساهمات. ماذا لو لم تتوقف عند سن 65 عامًا ، لكن استمر في العمل حتى سن 70 عامًا؟ غيّر عدد الفترات إلى 20 بدلاً من 15 في جدول البيانات ، والآن نظرت إلى 64000 دولار.

لذلك تذهب هناك. هذه هي الطريقة التي تحسب بها القيمة المستقبلية لمجموعة من الدفعات. والأهم من ذلك ، أن هذا الحساب يؤكد على قيمة المساهمة التي تبلغ 1000 دولار. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر ، فتأكد من الاستفادة من هذه الفرصة إذا أمكن.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: