loader
bg-category
هل يجب علي الحصول على تأمين ضد الكوارث للزلزال والفيضانات والأعاصير؟

مشاركة مع الأصدقاء

تعتبر الأعاصير والزلازل تذكرة صارخة بأهمية الحصول على تأمين ضد الكوارث. بصفتي مقيمًا منذ فترة طويلة في سان فرانسيسكو ، أتساءل عن الحصول على تأمين ضد الزلازل كل عام. تقع سان فرانسيسكو على مقربة من خط صدع سان أندرياس الذي يمكن أن يبدأ في التحول في أي لحظة. وكان آخر زلزال كبير هو زلزال لوما بريتا في 17 أكتوبر تشرين الأول عام 1989 والذي أسفر عن مقتل 63 شخصا. بعد 23 سنة ، ربما نحن مستحقون.

كاليفورنيا تفرض شركات التأمين إرسال نشرة تأمين الزلازل لجميع أصحاب المنازل كل عام. في كل مرة أبحث فيها عن وثائق تأمين الزلازل ، أقترب كثيراً من الحصول على التأمين ، لكنني لا أتعامل معها أبداً بسبب الخصومات الهائلة التي تبلغ حوالي 10-15٪. بعبارة أخرى ، إذا كان بيتي يساوي 2 مليون دولار ، فلابد أن أقوم بدفع أول 300،000 دولار من الجيب أولاً قبل الحصول على أي شيء من شركة التأمين. علاوة على ذلك ، تبلغ قيمة قسط التأمين السنوي حوالي 5،000 دولار.

قائمة تفقدية لقياس مدى عدم حصولك على تأمين ضد الكوارث

* هل تعيش في منطقة عالية الخطورة؟ يميل مالكو المنازل إلى تقليل المخاطر التي يواجهونها بسبب عدم حدوث أي شيء على الإطلاق. حتى عندما يمر إعصار ، هناك احتمالات كبيرة لن يحدث أي شيء لمنزلك. إذا كنت تعيش في ولاية ساحلية ، تكساس ، أو لويزيانا ، أو هاواي ، فأنت عرضة للأعاصير. إذا كنت تعيش غرب جبال روكي ، في ألاسكا ، ونيو إنجلاند ، وعلى طول نهر المسيسيبي ، فأنت عرضة للزلازل. إذا كنت تعيش على الساحل مباشرة أو في المناطق المنخفضة أو بالقرب من الماء ، فأنت عرضة للفيضانات. في الأساس ، يمكن أن تضرب الكارثة في أي مكان في أي وقت. عليك للتو معرفة مدى تعرضك للمخاطر.

* متى كانت آخر مرة استثمرت فيها في الحد من الكوارث؟ بعد زلزال عام 1989 ، تم تكليف أصحاب المنازل في مناطق الخطر بإثبات "منازلهم" بأسس قوية. كل البناء الجديد بعد عام 1989 يتطلب أيضا إنشاء أساس أكثر صرامة. نتيجة لذلك ، أصبحت المباني الآن أكثر أمانًا من ذي قبل. من الواضح أننا لن نعرف مدى قوة منازلنا حتى تأتي الطبيعة الغاضبة ، ولكن علينا أن نصدق أنه كلما استثمرنا في التخفيف من حدة الكوارث ، كلما كان ذلك أفضل في النهاية.

* هل تحدثت مع جيرانك منذ وقت طويل؟ أحد أول الأشياء التي قمت بها قبل وبعد أن اشتريت بيتي كان يسأل جيراني كيف أثر زلزال لوما برييتا عام 1989 على كتلتنا. أخبرني أحد الجيران البالغ من العمر 69 عامًا والذي كان يمتلك المبنى منذ عام 1975 أنه لم يحدث الكثير على الإطلاق. سقطت بعض الأطباق على الرفوف ، ولكن هذا كان عن ذلك. على أية حال خمسة بنايات غربنا عدّة منازل كان عليها أن تعيد واجهاتها بسبب الشقوق. كانت المنازل التي لحقت بها أضرار هيكلية تقع على بعد 15 صف من المباني حيث تم بناؤها على قمة الرمال.

* ما هو تقدير الأضرار المحتملة؟ بعد التحدث مع جيراني وإجراء المزيد من الأبحاث حول زلزال عام 1989 على الإنترنت ، قمت بعمل تقدير واقعي لألضرار بقيمة 25،000 دوالر إذا ما ضرب زلزال مماثل بلغت قوته 7.0 درجات. لقد قارنت بين 10 آلاف و 25 ألف دولار أميركي في تأمين الزلازل القابل للخصم + 5000 دولار أمريكي من الأقساط السنوية وقررت أنه لا يستحق ذلك. من المهم أن يقيّم كل واحد منا التقديرات الواقعية لما قد تكلفنا الكارثة من جيبه. والآن بعد أن فكرت في الأمر أكثر من ذلك ، قد لا يكون مبلغ 25،000 دولار كافيًا لأن تكاليف البناء زادت على مدار العقد.

* ما هو حجم التوفير الطارئ؟ أقل التوفير في حالات الطوارئ لديك ، كلما كنت بحاجة إلى التأمين. إذا وقعت كارثة ، يمكنك الاقتراض من 401K الخاص بك ، سحب الأموال من HELOC ، أو الذهاب مباشرة إلى الأصدقاء والعائلة. بالنظر إلى أن الناس سيكونون أكثر انفتاحًا على إقراضك الأموال في أوقات الكوارث ، فإن الحاجة إلى صندوق طوارئ تتناقص ، وكذلك الحاجة إلى التأمين ما لم يتأثر كل شخص يمكنك اقتراض المال منه!

* كيف تعتمد على تقاعدك على منزلك؟ ونظراً لأن بيوتنا غالباً ما تكون أكبر موجوداتنا ، فلا شك أن الكثير من الناس يعتمدون على منازلهم لتوفير تأمين بدون إيجار عندما يتم سداد الرهن ، أو دخل الإيجار إذا كانوا مالكين في التقاعد. قد يعتمد البعض حتى على منازلهم للقيام عكس الرهن العقاري للدخل. أيا كانت الحالة ، كلما ارتفع منزلك كنسبة مئوية من صافي ثروتك ، كلما احتجت إلى التفكير في الحصول على تأمين ضد الكوارث.

* كم لديك من حقوق الملكية في منزلك؟ من المحتمل أن يكون هذا هو الوضع الوحيد الذي يكون فيه القليل من الإنصاف السلبي أمرًا جيدًا إذا وقعت كارثة. يمكنك ببساطة الابتعاد عن منزلك دون الحاجة لإصلاحه. الكوارث هي واحدة من أكبر الأسباب التي تدفع الناس إلى عدم سداد الرهن العقاري. كما كتبت من قبل ، مبلغ الرهن العقاري المثالي هو 1 مليون دولار إذا كنت تستطيع ذلك. هذا المليون دولار هو الدين الذي سيأكله المصرف الخاص بك إذا حدث شيء سيء ، ليس أنت. إذا كان لديك الكثير من الأسهم في منزلك ، فعليك بالتأكيد أن ترفع نظرك في الحصول على تأمين ضد الكوارث.

إذا كانت الأمور سيئة حقا فهل هناك شيء جيد

النتيجة الإيجابية الوحيدة للخروج من وضع سيء حقا هي أن الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA) قد تتدخل لتقديم منح صغيرة للإصلاحات الطارئة والإسكان المؤقت. وفي الوقت نفسه ، قد تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ما يصل إلى 200000 دولار في قرض منخفض الفائدة لإعادة البناء. المفارقة هي أنه إذا كان لديك تأمين ، فستقل احتمالية حصولك على هذه المساعدة من الحكومة. نفس الشيء يحدث للأشخاص الذين دفعوا رهن عقاري بشكل مسؤول في الوقت المناسب خلال أزمة السكن. فقط أولئك الذين لم يدفعوا ، حصلوا على مساعدة!

عندما تصبح الأمور سيئة للغاية ، فغالبًا ما تحدث أشياء أسوأ. ترتفع تكاليف إعادة البناء في أوقات الطوارئ ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى حدوث تحول تصاعدي في منحنى الطلب. كما سيكون هناك حتمًا زيادات في الأسعار من قبل موردي المواد والخدمات للمساعدة في تخفيف مثل هذا الارتفاع المفاجئ في الطلب. تستمر خطوط الغاز في المضخة لساعات ، بينما قد لا تعود الكهرباء لأسابيع ، إن لم يكن أشهر. متى يمكنك الذهاب بدون غاز أو كهرباء؟ أنا في حوالي أسبوعين قبل أن أكون مجنونة.

أسوأ شعور في العالم يفقد كل شيء ولا يعرف ما إذا كنت ستتعافى إذا لم يكن لديك تأمين. ثاني أسوأ شعور خلال حالة الكوارث هو وجود التأمين ، وعدم معرفة ما إذا كنت ستجمع من أي وقت مضى. تتسرب الهستيريا في قيادة الناس إلى التفكير بطريقة غير عقلانية حول فقدان كل شيء خارج وداخل منازلهم.

بعض أكبر الكهوف في كاليفورنيا (مرتبة حسب الوزن)

الحجمتاريخموقعكتعليقات
7.99 يناير 1857فورت تيجونقتل 2 ، ندبة سطح 220 ميل
7.9١٨ أبريل ١٩٠٦سان فرانسيسكوقتل 3000 شخص ، و 524 مليون دولار في الممتلكات المتضررة ، بما في ذلك أضرار الحريق
7.826 مارس 1872أوينز فاليقتل 27 ، 3 توابع من 6.25+
7.521 يوليو 1952مقاطعة كيرنقتل 12 ، 3 توابع من 6+
7.331 يناير 1922غرب يوريكا *37 ميلا في الخارج
7.34 نوفمبر 1927جنوب غرب لومبوك *لا إصابات كبيرة ، أضرار طفيفة
7.328 يونيو 1992اندرز1 قتيل و 400 مصاب و 6.5 هزة ارتدادية
7.222 يناير 1923ميندوسينومنازل تالفة في عدة بلدات
7.28 نوفمبر 1980غرب يوريكا *جرح 6 ، 1.75 مليون دولار في الضرر
7.225 أبريل 1992كيب ميندوسينو *6.5 و 6.6 توابع زلزالية
7.116 أكتوبر 1999لودلو (هكتور مين كويك)بعيد ، ضرر بسيط للغاية
7.118 مايو 1940إل سنترو9 قتلى ، و 6 ملايين دولار في الضرر
6.917 أكتوبر 1989لوما برييتا63 قتيلا
6.717 يناير 1994نورثريدج61 قتيلا ، 15 مليار دولار في الأضرار
6.69 فبراير 1971سان فرناندو65 قتيلا ، 50 مليون دولار في الأضرار

تذكر أن تفكر في شركة تأمين

شركات التأمين هناك لكسب المال. ولا يمكن أن توجد إلا إذا كانت الأقساط الجماعية التي تحصل عليها ، والعائدات التي يحصلون عليها من الأقساط تتفوق باستمرار على المطالبات التي يدفعونها. يجب أن تكون مستعدًا لـ FIGHT مقابل كل مطالبة لأن بعض شركات التأمين ستجعل من الصعب جدًا عليك جمعها ، خاصةً في أوقات عائد الاستثمار المنخفض. إن قصص الرعب التي أسمعها في صناعة التأمين الصحي هي حقيرة على الإطلاق.

ما أوصي به الجميع هو العثور على شركة تأمين محترمة وتركيز أكبر عدد ممكن من السياسات التي يمكنك استخدامها براحة حتى تتمكن من بناء الرافعة المالية. على سبيل المثال ، يمكنك تجميع التأمين التلقائي ، والسياسة ، والسياسة الشاملة ، والتأمين ضد الكوارث معًا. وسيحبك وكيلك ، وستكون متدرجًا كعميل أعلى قيمة. باعتبارك عميلًا ذو قيمة عالية ، سوف يعطيك القليل من الحزن أثناء عملية الإيداع ، وسيمنحك أيضًا أفضل الأسعار.

لقد حصلت على التأمين على السيارات وتأمين الممتلكات والتأمين على الممتلكات الشخصية وسياسة المظلة والعديد من الأقراص المدمجة مع شركة تأمين واحدة. عندما قدمت دعوى بمبلغ 7،500 دولار مقابل ساعة مفقودة ، أخبرت وكيل مطالبة جميل بأنني فقدتها على الشاطئ في هاواي. أجبت عن سبعة أسئلة في أقل من 10 دقائق وبعد ثلاثة أسابيع حصلت على شيك بمبلغ 7500 دولار! لم يضربون بعينهم لأنهم يكسبون مني الكثير من المال على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية.

الحصول على التأمين ضد الكوارث إذا كان التطبيق التالي

* أنت تعيش في منطقة معرضة للكوارث وتخطط للعيش في منزلك طوال دورات الكوارث. لنفترض أن الأعاصير الضخمة قد تضرب مرة كل خمس سنوات على مدار المائة عام الماضية. كنت تخطط للعيش في منزلك لمدة 40 عاما القادمة. التأمين ضد الكوارث مناسب.

* لا يمكنك النوم جيدا في الليل مع العلم أنك لا تملك تأمين ضد الكوارث. هناك الكثير من التأمين حول راحة البال. إذا كنت تشعر بالقلق ، فإن الحصول على تأمين ضد الكوارث يوفر قيمة أفضل للأشخاص الذين لا يشعرون بالقلق من أي وقت مضى.

* أنت تفكر في بيع منزلك في الأشهر 12-24 القادمة. أسوأ ما يمكن أن يحدث هو أنك تبيع منزلك لأنك تحتاج إلى المال فقط لتدمير منزلك.

* لديك الكثير من القيمة الصافية الخاصة بك قيدوا في منزلك. كلما زاد عدد المنازل التي تملكها ، كلما كان لديك المزيد لتخسره ، لكن تغطية التأمين هي نفسها. لذلك ، تحصل على عائد أفضل على تأمينك من الكوارث لأصولك.

أنا أصلي واحدة كبيرة أبدا يضرب سان فرانسيسكو كما أدعو كل واحد منكم أبدا أن تعاني من هذه الكارثة. نأمل أن تساعدك هذه المقالة على اتخاذ قرار أكثر استنارة وتوفير المال في هذه العملية.

توصية بناء الثروة

إدارة اموالك في مكان واحد: واحدة من أفضل الطرق للاستقلالية المالية وحماية نفسك هي الحصول على تمويل مالي من خلال الاشتراك في Personal Capital. فهي عبارة عن منصة مجانية عبر الإنترنت تجمع جميع حساباتك المالية في مكان واحد حتى تتمكن من معرفة أين يمكنك تحسين أموالك. قبل رأس المال الشخصي ، كان علي أن أسجل الدخول إلى ثمانية أنظمة مختلفة لتتبع حسابات الاختلاف بين 25+ (الوساطة ، البنوك المتعددة ، 401K ، إلخ) لإدارة مالياتي في جدول بيانات Excel. الآن ، يمكنني فقط تسجيل الدخول إلى Personal Capital لمعرفة كيف تقوم جميع حساباتي ، بما في ذلك صافي ثروتي. يمكنني أيضًا معرفة مقدار ما أنفقه وحفظه كل شهر من خلال أداة التدفق النقدي.

ميزة رائعة هي محلل رسوم المحفظة ، الذي يدير محفظتك الاستثمارية من خلال برنامجها بنقرة زر واحدة لرؤية ما تدفعه.لقد اكتشفت أنني أدفع 1700 دولار في السنة من رسوم المحفظة ولم يكن لدي أي فكرة عن نزيفي! لا توجد أداة مالية أفضل على الإنترنت ساعدتني أكثر في تحقيق الحرية المالية. لا يستغرق الأمر سوى دقيقة واحدة للاشتراك.

وأخيرًا ، أطلقوا مؤخرًا حساب تخطيط التقاعد المذهل الذي يسحب بياناتك الحقيقية ويدير محاكاة مونت كارلو لإعطائك فكرة عميقة عن مستقبلك المالي. رأس المال الشخصي مجاني ، وأقل من دقيقة واحدة للتسجيل. منذ أن بدأت استخدام الأدوات في عام 2012 ، تمكنت من تحقيق أكبر قدر من صافي ثروتى ورؤيتها تنمو بشكل هائل.

هل أنت على الطريق الصحيح؟ انها مجانية للتحقق من

تحديث لعام 2018 وما بعده. لم تصل السيارة الكبيرة في منطقة SF Bay إلى الآن ، ولكن لا يوجد سبب لعدم الاستعداد. تضرب الأعاصير منطقة الخليج طوال الوقت ، وأنت لا تعرف أبدًا متى ستضرب الكارثة.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: