loader
bg-category
يجب أن أوفر لمنزل أو التقاعد؟

مشاركة مع الأصدقاء

يجب عليك الادخار للتقاعد أو المنزل دفعة أولى؟ وماذا عن موعد مباراة 401K؟

قارئ 20SF ، Steph ، يكتب في:

"عمري 26 سنة وحتى الآن أنقذ حوالي 6٪ من دخولي إلى 401k الخاص بي. بدأت مؤخرا وظيفة جديدة وتمت استشارتي المالية المجانية في العمل. أخبرت المستشارة أنني أريد شراء منزل في الوقت الذي كنت فيه في الثلاثين من عمري وسألت عن كيفية الحفظ. وقالت إنه بما أن لدي مثل هذا الهدف الملموس على المدى القصير ، فإنني يجب أن أفكر في توفير المال الذي كنت سأضعه في 401k. خلال الأشهر القليلة الماضية ، قمت بتوفير حوالي 500 دولار شهريًا لوضعها في المنزل. هل هذا شيء ذكي أن تفعل؟ إنني أفتقد مساهمات الشركة التي تتطابق مع مبلغ 401 كيلوبايت الخاص بي ، ولكن ذلك ليس كثيرًا لأنني لست منخرطًا في ذلك ، فهل لديك أي نصيحة؟ "

هناك حاجة إلى مزيد من السياق ، لذلك قمت بحفر أعمق قليلاً في فترة المباراة والاستحقاق ، والتي ردت ستيفاني:

"تطابق الشركة بين 0-5 سنوات هو 50 دولارًا أمريكيًا لكل دولار يساهم بما يصل إلى 5٪ من التعويض (5 إلى 10 سنوات. 75 دولارًا أو 10 أو أكثر هو 1.00 دولار). جدول الاستحقاق هو:

أقل من سنتين = 0٪ بعد سنتين ولكن أقل من 3 = 20٪ بعد 3 ولكن أقل من 4 = 40٪ بعد 4 ولكن أقل من 5 = 60٪ بعد 5 ولكن أقل من 6 = 80٪ بعد 6 سنوات أو أكثر = 100٪ "

آه ... هناك اللف.

أولا - العار على شركتك لمحاولة إحداث ولاء الموظف من خلال تقديم لعبة 401K غزر ثم جعلك تبقى 6 سنوات كاملة للحصول على كل ذلك (في الواقع 10 سنوات للحصول على مباراة الدولار مقابل الدولار). يجب أن تكون الشركات واثقة بما فيه الكفاية في كيفية تعامل موظفيها مع برنامجهم الذي يمتد إلى 401 كيلو بايت على الفور. حقيقة أنها تتطابق مع القليل جدا ولديها جدول زمني صعب هو علامة حمراء كبيرة ، في رأيي. المعاشات هي قصة مختلفة ، لكن معاشات التقاعد ميتة ، لذلك لا داعي للقلق بشأن ذلك بالنسبة لمعظم الناس. الشيء الوحيد الأسوأ من وضع جداول زمنية مثل هذه ليست مطابقة على الإطلاق أو جدول جرف (لا تقل عن # سنة ، أو لا تحصل على أي تطابق 401K) ، لذلك أعتقد أن هذا هو البطانة الفضية. حصلت على جانبها هناك ...

جدول الاستحقاق يلعب بالتأكيد في الإجابة هنا. ولكن ربما يكون المتغير الأكثر أهمية هنا هو العنصر البشري: كم تحب فعلا صاحب العمل الجديد؟ وليس كم كنت تحبهم في مرحلة شهر العسل 3-6 أشهر ، ولكن كم كنت تحبهم بعد عام من الآن. إذا رأيت نفسك مع صاحب العمل هذا لمدة 5 سنوات أو أكثر ، أعتقد أنه من الغباء رفض مباراة 401K المجانية. هنا لماذا ...

1. يمكنك دائما حفظ للمنزل في وقت لاحق

ولكن لا يمكنك العودة في الوقت المناسب والحصول على أموال مجانية لتقاعدك. مع مرور الوقت ، لا يمكن التراجع عن المساهمة في 401 كيلوبايت والحصول على مباراة مجانية. إن تحويل الأموال بعيداً عن مستقبلك الذاتي للحصول على حيازة مادة (وإن كانت مهمة) هو أمر قد تثيره مستقبلك بنفسك للقيام به.

2. إذا كنت لا تستطيع وضع نسبة 5٪ ، فربما لا يجب عليك شراء منزل

جزء من رأيي يعتقد أنه إذا كان التدفق النقدي الخاص بك مشدودًا بحيث يضع جانبًا 5٪ للحصول على المباراة مقابل وضعه نحو المدخرات المنزلية هو إما / أو اقتراح ، فأنت بالتأكيد لست في وضع مالي جيد بما يكفي للتفكير شراء منزل. إذا كنت في وضع جيد ، فإن الحصول على المباراة سيكون بلا تفكير. ماذا سيحدث إذا قمت بشراء المنزل ، مع هامش صفر للخطأ ، ثم فقدت وظيفتك أو كانت لديك حالة طوارئ مالية؟ إذا كان هناك ما يكفي من التدفق النقدي للحصول على المباراة - فلا يوجد سبب لعدم القيام بذلك.

من ناحية أخرى…

إذا كنت لا تخطط لكونك مع صاحب العمل هذا لمدة طويلة أو تقرر أن الكثير بعد انتهاء فترة شهر العسل ، قد يكون تحويل تلك الأموال نحو المدخرات المنزلية هو الطريق الأفضل. ذهب الولاء في مكان العمل ، ومعظم الناس لا يجعلون ذلك حتى 5 سنوات في العمل. ولكن هناك الكثير من المتغيرات الأخرى في اللعب (التدفق النقدي الشهري ، وكم كنت قد أنقذت بالفعل مقابل كم منزل في التكاليف الجغرافية الخاصة بك ، وكم من مدخرات التقاعد لديك بالفعل ، ما هو معدل السعر الإيجاري في منطقتك ، وما إلى ذلك).

هذه هي أفكاري.

القراء - ما هو اختيارك؟

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: