loader
bg-category
سلم تحويل روث: كيفية تمويل التقاعد المبكر الخاص بك

مشاركة مع الأصدقاء

على أية حال الاستقلال المالي و التقاعد المبكر (FIRE) يمكن أن تقدم الكثير من الناس شعورا بالحرية ، ويأتي مع مجموعة من الأسئلة - أهمها: كيف سأستمر في الحفاظ على نفسي عندما أتقاعد؟

لحسن الحظ ، هناك العديد من الخيارات. جانبا من الادخار المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد، يمكنك أيضًا الاستفادة من العديد من الثغرات الضريبية للحصول على الأموال في حسابات الاستثمار المحظورة الضريبة.

ثغرة واحدة: بناء سلم تحويل روث.

أطفال غريبون فقط.

يعمل سلم روث للتحويل من خلال تحويل الأموال من 401 ألف إلى حساب IRA تقليدي إلى Roth IRA ، وسحب المبلغ الأصلي بعد خمس سنوات دون أي عقوبات.

هذا يعني أنك ستتمكن من سحب الأموال من حسابك في 401k و Roth IRA في وقت سابق - مما يتيح لك استخدام أموالك بشكل أسرع والتقاعد في وقت أقرب (إذا كان ذلك هو شغلك).

هناك أكثر قليلا من ذلك على الرغم من. لفهم كيفية عمل سلم تحويل روث بشكل كامل ، نحتاج إلى إلقاء نظرة على المشكلات مع Roth IRA من تلقاء نفسها.

المشكلة مع حسابات التقاعد العادية

نحن نحب روث الجيش الجمهوري الايرلندي و 401ks هنا في IWT.

تحقق من هذا المخطط الفني والفني الرائع الذي قمنا به والذي يكسر الحسابات.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي401K
  • يستخدم الدخل بعد الضرائب
  • لا تدفع أي ضرائب عند الانسحاب في سن 59 ½
  • عقوبة 10 ٪ إذا قمت بالانسحاب المبكر
  • يستخدم الدخل قبل الضرائب
  • مباراة صاحب العمل
  • لا ضرائب عليها حتى تنسحب في سن 59 ½
  • عقوبة 10 ٪ إذا قمت بالانسحاب المبكر

Roth IRAs هي طريقة رائعة للادخار للتقاعد من خلال الاستفادة من دخلك بعد الضرائب لتجميع الفائدة المركبة على استثماراتك مع مرور الوقت. وأنت لا تدفع أي ضرائب عند سحبها في سن التقاعد.

مع 401ks ، تساهم بدخل ما قبل الضرائب (مع مباراة صاحب العمل) ولا تدفع أي ضرائب عليه حتى تقوم بسحبه في سن التقاعد.

وهنا يكمن المصيد على الرغم من ذلك: يمكنك فقط سحب أموالك من تلك الحسابات في سن التقاعد (أي ، 59 ½ سنة) ، وإلا فإنك تتحمل عقوبة 10 ٪ على استثماراتك.

وهذا يعني أنه إذا كان هدفك هو FIRE ، فلن تكون قادرًا على لمس أموالك حتى عقود بعد أن تنوي التقاعد بالفعل.

401ks لديك نفس المشكلة. إذا كنت ترغب في أخذ المال من الحساب قبل عيد ميلادك 59، ، توقع أن يتم توقيع عقوبة 10٪.

ولكن هناك أمل. ستتمكن من الوصول إلى الأموال من حسابك في 401k و Roth IRA دون تحمل عقوبة صارمة باستخدام سلم تحويل Roth.

كيفية بناء سلم سلم روث

يعمل سلم روث للتحويل في أربع خطوات:

  1. أولا ، قم بتحويل حسابك إلى 401k إلى IRA تقليدي. هذا سيحدث عندما تترك عملك.
  2. ثانيا ، تحويل الأموال من حسابك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. تأكد من تحويل المبلغ الذي تريد الوصول إليه خلال خمس سنوات.
  3. ثالثًا ، انتظر خمس سنوات. يُعرف هذا أيضًا باسم قاعدة السنوات الخمس - حيث لا يمكن للمستثمر أخذ الأموال المحولة إلا من Roth IRA بعد مرور خمس سنوات من تحويلها.
  4. رابعا ، سحب الأموال التي حولتها. وأحييه كصديق قديم لم تره منذ خمس سنوات لأن هذا هو ما حدث بالضبط.

تذكر: بطريقة أو بأخرى ، يحصل العم سام على قراره. سيتم فرض ضرائب عليك على المبلغ الذي تقوم بتحويله من حساب IRA التقليدي الخاص بك إلى Roth IRA إذا لم يتم فرض ضريبة عليه بالفعل. لذا تأكد من أنك في شريحة ضريبية أقل عند إجراء هذا التحويل. إذا كنت تجني أقل من 10400 دولار في السنة ، فلن تضطر إلى دفع ضرائب مطلقًا نظرًا لأنك لا تلبي الحد الأدنى من الدخل المطلوب للقيام بذلك.

إن جمال سلم روث للتحويل هو أن المبلغ الذي تقوم بتحويله ينمو ويتراكم الفائدة المركبة خلال السنوات الخمس. لذا عندما يحين موعد عيد ميلادك الـ 59 ، ستستمتع بكل ذلك.

قد تسأل نفسك ، "أين يأتي السلم؟"

للاستفادة الكاملة من تحويل Roth IRA ، ستحتاج إلى المساهمة في كل سنة ضريبية. بهذه الطريقة ستتمكن من الوصول إلى أموالك كل عام حتى تتقاعد.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك ساهمت في البداية بمبلغ 25000 دولار في سلم تحويل روث في عام 2018. وبمجرد انتهاء هذا العام ، والسنة الضريبية لعام 2019 ، سوف تساهم بمبلغ 25000 دولار آخر. ثم في عام 2021 يمكنك سحب أول 25000 دولار. في عام 2022 ، والثاني 25000 دولار. وهلم جرا وهلم جرا.

إذا كنت تخطط للتقاعد عندما تصل إلى سن الأربعين ، على سبيل المثال ، يجب أن تخطط للتحويل مرة واحدة في العام بما مجموعه 20 مرة بحيث تغطي كل عام حتى تصل إلى 59 درجة مئوية. سيعطيك هذا مبلغًا جيدًا من المال للاستفادة منه حتى ذلك الحين ، بينما يسمح أيضًا لأرباحك بالنمو والتجمع.

كيفية فتح هذه الحسابات

فتح الحسابات يعتمد على بعض الأشياء.

للحصول على 401k ، يحتاج صاحب العمل الخاص بك إلى تقديم واحدة. إذا فعلوا ذلك ، المساهمة على الأقل ما يكفي من المال للحصول على مباراة صاحب العمل.

بالنسبة إلى حساب الاستجابة العاجلة ، يتعين عليك تنفيذ الكثير من الإجراءات الخاصة بك. تحقق من مقالتنا على أفضل الجيش الجمهوري الايرلندي لفتح اليوم. يعطي Ramit توصياته لبعض من IRAs المفضلة لديه.

ثانيا ، اتبع الخطوات التالية لفتح حساب الاستجابة العاجلة اليوم.

  • الخطوة 1: انتقل إلى الموقع الإلكتروني للسمسرة من اختيارك.
  • الخطوة 2: انقر على زر "فتح حساب". كل واحد من المواقع المذكورة أعلاه لديه واحد.
  • الخطوه 3: بدء طلب للحصول على "حساب الوساطة الفردية".
  • الخطوة الرابعة: أدخل معلومات عن نفسك - الاسم ، العنوان ، تاريخ الميلاد ، معلومات صاحب العمل ، الضمان الاجتماعي.
  • الخطوة الخامسة: قم بإعداد إيداع مبدئي عن طريق إدخال المعلومات المصرفية الخاصة بك. يطلب منك بعض الوسطاء عمل حد أدنى للإيداع ، لذلك استخدم حسابًا مصرفيًا منفصلاً لإيداع الأموال في حساب الوساطة.
  • الخطوة 6: انتظر. سيستغرق التحويل الأولي من ثلاثة إلى سبعة أيام حتى يكتمل. بعد ذلك ، ستتلقى إشعارًا عبر البريد الإلكتروني أو مكالمة هاتفية تخبرك بأنك على استعداد للاستثمار.
  • الخطوة 7: تسجيل الدخول إلى حساب الوساطة الخاص بك والبدء في الاستثمار!

ملاحظة: يجب أن يكون لديك معلومات أساسية مثل رقم الضمان الاجتماعي ورقم صاحب العمل في متناول يدك. ستطلب منك هذه التطبيقات إرسالها.

عند خوض هذه العملية ، سيعطيك الوسيط خيار فتح إما حساب تقليدي أو Roth IRA. هل كلاهما إذا كنت ترغب في بناء سلم سلم روث.

بعض الأمور التي يجب أن نضع في اعتبارنا…

قد يبدو سلم روث للتحويل وكأنه طريقة رائعة لسحب المال من 401k و Roth IRA في وقت مبكر - ولكن هناك بعض العقبات التي يمكن أن تعترض الطريق.

أولاً ، لن تتمكن من الوصول إلى أي من الأموال التي تقوم بتحويلها لمدة خمس سنوات. لذلك إذا كنت تخطط لعيش هذا المال ، فعليك أن تجد طريقة لتكمل دخلك أثناء الانتظار.

هناك الكثير من الطرق للقيام بذلك رغم ذلك. فيما يلي بعضنا في الحب IWT:

  • خلق جانب الزحام
  • التفاوض على إيجارك (صعبة ولكنها تستحق العناء)
  • قم بالتفاوض على تأمين سيارتك لإنقاذ المئات سنوياً
  • قم بأي من هذه النصائح الثمانية لكسب المال بسرعة

مشكلة أخرى مع سلم روث للتحويل هي التضخم. التضخم السنوي يساوي حوالي 3.7 ٪. وهذا يعني أن القوة الشرائية للأموال التي تقوم بتحويلها ستقلل من ذلك بمرور الوقت.

بالطبع ، يمكنك الحصول على هذا عن طريق تحويل أكثر قليلا كل عام. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في تحويل مبلغ 25،000 دولار أمريكي في البداية من حساب تقليدي إلى Roth IRA ، فقد ترغب في المساهمة بمبلغ 26،000 دولار (أكثر من 4٪) بدلاً من ذلك.

بما أن سلم روث للتحويل الخاص بك يوفر لك المال فقط حتى تصل إلى 59 ½ سنة ، فأنت بحاجة إلى التخطيط للسنوات بعد ذلك. الخطوة الأولى للقيام بذلك هي معرفة مقدار ما تحتاجه للتقاعد.

كم تحتاج للتقاعد؟

يعتمد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره على المبلغ الذي تنوي إنفاقه (نجاح باهر ، فأنا شاعر حقيقي).

وستحتاج إلى النظر إلى ثلاثة أرقام من أجل معرفة ذلك:

  1. الإيرادات. كم تجعل عامًا بعد الضريبه.
  2. نفقات. كم تنفق كل عام. وهذا يشمل كل شيء يمكن أن تنفقه على المال في السنة بما في ذلك الإيجار ، والمرافق ، والبقالة ، والملابس ، والتأمين ، والغاز ، إلخ.
  3. عندما تريد التقاعد. ما هو "مبكر" بالنسبة لك؟هذا هو الجدول الزمني لخطط التقاعد المبكر. كيف ستعرف كم ستدخر كل شهر إذا كنت لا تعرف بالضبط متى تخطط للتقاعد؟

تذكر: هذه الأرقام كلها عرضة للتغيير. من المهم أن تظل مرنا عند التخطيط للمستقبل. بعد كل شيء ، ليس لدينا أي فكرة عن الحياة التي قد ترمى إلينا.

مع وضع كل هذه الأرقام في الاعتبار ، ستتمكن من الحصول على معدل ادخار شهري - أو المبلغ الدقيق الذي ستدفعه كل شهر للتقاعد.

هنا آلة حاسبة كبيرة يفعل هذا من أجلك. ويستخدم قاعدة 4 ٪ (معدل السحب الآمن) لمساعدتك في معرفة مقدار ما تحتاجه للتقاعد. تسمح لك هذه القاعدة بسحب 4٪ من مدخراتك دون لمس المدير.

إليك كيف يمكنك معرفة رقم قاعدة 4٪ الخاص بك:

  1. معرفة كم تنفق سنويا. وهذا يشمل كل شيء قد تنفقه في سنة بما في ذلك الإيجار ، والمرافق ، والبقالة ، والغاز ، وما إلى ذلك.
  2. اضربه بـ25 سنة. أو على الرغم من ذلك ، فإنك تتوقع أن يتقاعد.
المصروفات السنويةكم تحتاج إلى حفظ
$20,000$500,000
$30,000$750,000
$40,000$1,000,000
$50,000$1,250,000
$60,000$1,500,000
$70,000$1,750,000
$80,000$2,000,000

قد تبدو هذه الأرقام كبيرة - ولكن إذا كنت ترغب في بذل المزيد من الجهد لتوفير المزيد والمزيد من المال ، يمكنك الوصول إليها بسهولة مع مرور الوقت.

هذا هو السبب في أننا أنشأنا لك شيئًا نعتقد أنه سيعجبك حقًا: الدليل النهائي لكسب المال.

في ذلك ، قمنا بتضمين أفضل الاستراتيجيات لدينا من أجل:

  • إنشاء تدفقات دخل متعددة بحيث يكون لديك دائمًا مصدر ثابت للدخل.
  • أبدأ عملك الخاص والهروب من 9 إلى 5 من أجل الخير.
  • زيادة دخلك بآلاف الدولارات في السنة من خلال الزيادات الجانبية مثل freelancing.

قم بتنزيل نسخة مجانية من Ultimate Guide اليوم عن طريق إدخال اسمك وبريدك الإلكتروني أدناه - واذهب إلى طريقك للتقاعد المبكر.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: