loader
bg-category
فوائد الصندوق الحي القابل للإلغاء

مشاركة مع الأصدقاء

مسؤولية كل الوالدين هي محاولة إعطاء أطفالهم أكبر عدد ممكن من الفرص في الحياة. ونتيجة لذلك ، نحصل على تأمين على الحياة ، وننشئ خطة 529 ، وننشئ إرادة ، ونستثمر في مستقبلهم ، ونقضي أكبر وقت ممكن معهم. ما لم أتطرق إليه بعد هو إعداد ثقة حية قابلة للإلغاء ، وهو أمر أخطط له في النهاية ، خاصة بعد قراءة هذا المنشور.

لقد وجهت الدعوة إلى توم ، وهو طبيب ، وقارئ FS ، وأب لخمسة أطفال ، ومؤسس موقع HighIncomeParents.com لإخبارنا عن سبب إنشاء صندوق ثقة قابل للإلغاء. معظم الصناديق الحية "قابلة للإلغاء" لأنك تستطيع تغييرها كلما تغيرت ظروفك أو رغباتك. إن الصناديق الحية القابلة للإبطال "تعيش" لأنك تقوم بها خلال حياتك.

أصول الصندوق القابل للإلغاء

قد يكون نشأت ودائع في 8عشر القرن ولكن أصبح أكثر شيوعا خلال أوقات الحروب الصليبية. كان الفرسان يسافرون إلى بلاد بعيدة ويقاتلون من أجل كنيستهم وملكهم. هؤلاء الرجال تركوا عائلاتهم لأشهر إن لم يكن سنوات مع قليل من التواصل في الوطن.

تركوا زوجاتهم وأطفالهم يميلون إلى المنزل دون أن يعرفوا ما إذا كانوا سيعودون إلى أن ظهروا عند الباب الأمامي أو عاد الفرسان الآخرون إلى منازلهم وأخبروا عائلاتهم أنهم لم يعودوا إلى الوطن من المعركة.

إذا لم تكن هناك ثقة في ذلك اليوم ، يمكن أن يدعي التاج أي ممتلكات تابعة للفارس تحت الملكية الملكية والزوجة والأطفال يحملون مفلس.

لحسن الحظ ، لسنا اليوم قديمًا ، لكن لا تزال هناك فوائد من الثقة ، خاصة بالنسبة إلى أصحاب القيمة الصافية العالية.

تعريفات المفتاح

من أجل معرفة ما نتحدث عنه ، نحتاج إلى تحديد بعض المصطلحات.

الهدف الأساسي من الثقة هو توفير شخص مسؤول (أو شركة) لأصول شخص آخر. ال المكلف (كما يطلق عليه أحيانًا المندوب أو المانح أو المانح) هو الشخص الذي يملك الأصول. ال قيم مسؤولة عن تلك الأصول. يعمل الوصي لمنفعة الأشخاص الذين يتلقون الأصول عندما يكون المعدم ميتًا أو غير قادر على العمل. ال المستفيدين هم الأشخاص الذين يتلقون الأصول.

يجب على أصحاب الدخل المرتفع ذوي القيمة الصافية الكبيرة وخاصة أولئك الذين لديهم أطفال أن يفحصوا فوائد الثقة الحية القابلة للانعكاس لمعرفة ما إذا كان ذلك مناسبًا لهم.

الاختلافات بين وصية وصديق

سوف تلهث فقط بعد أن تموت. يمكن أن تساعد الثقة في نقل الأصول قبل وبعد تموت.

سوف يتطلب الوصية. الوصية هي عملية تثبت فيها المحكمة أن إرادة الشخص المتوفى صالحة. يمكن أن يكون الأمر بسيطًا جدًا أو ألمًا حقيقيًا في معرفة ما يعتمد على التركة.

الوصية هي عامة. الثقة هي نشر.

سوف توزع أصولك بالكامل على المستفيدين بعد وفاتك إذا كانوا في سن الرشد. إذا كان لديك مستفيد صغير ، فلا يحصل ولي الأمر على المستفيدين (الأطفال) على أي شيء يساعد في تربية أطفالك من الميراث.

مع الثقة ، يمكن أن تبقى موجوداتك في صندوق الثقة ويمكن للأوصياء توزيع الأصول كما تملي تعليماتك. هذا يعني أنه يمكنك منح المال للأطفال بشكل متزايد لمساعدة أولياء الأمور في الاعتناء بهم.

فوائد الخصوصية

إذا كنت لا ترغب في أن يكون هناك شخص مشغول يعرف أصولك وقيمتها ، فيمكن أن تساعد الثقة في الحفاظ على سريتها. إنه ليس دليلاً كاملاً بنسبة 100٪ لأن أعضاء الأسرة الساخطين ما زال بإمكانهم تحدي الثقة في المحكمة ومن ثم تصبح أصول الثقة سجلاً عامًا. لا يزال الأمر أكثر خصوصية من الإرادة لأن الإرادة تصبح معرفة عامة تلقائيًا.

بعض الناس يحصل غاضب عندما يتضمن محاميهما المعلومات الشخصية في وصية. ويمكن أن يشمل ذلك أرقام الضمان الاجتماعي وأعياد الميلاد وأسماء الأطفال.

ذات الصلة: اعتماد الشبح الثروة في حياتك

انخفاض التكلفة المحتملة

عندما يموت المستأجر ، تنتقل جميع أصوله إلى الثقة. يجب أن تحمل جميع الأصول باسم الثقة بينما يكون المستوطن على قيد الحياة ، ولكن إذا قمت بتضمين "صب فوق" ، فيجب أن ينتهي الأمر في نهاية المطاف إلى الاسم الذي تم تسميته باسم المستكمل.

على سبيل المثال ، يمكن أن تغطي السيارة ما لم يتم تسميته باسم الثقة ، ولكن اسم المسكن.

وستظل الأصول التي يغطيها المشروع سائلة ، ولا يزال يتعين عليها أن تخضع لنظام التحقق ، لذلك إذا كانت الخصوصية تشكل مصدر قلق كبير ، فتأكد من نقل الملكية إلى الثقة.

في كتاب هنري أبتس الثالث The Living Trustيقدر تكلفة الوصية بين 5-15 ٪ ولكن هذا هو موقف خاص للغاية. تشمل الرسوم رسوم إيداع المحكمة ، ورسوم التمثيل الشخصي ، ونشر سندات الوصايا ، ونشر الإشعارات القانونية ، ورسوم إعداد الضرائب ، ورسوم تقييم الممتلكات ، وأتعاب المحاماة.

إذا بدأت العائلة معركة قانونية ساخنة على شرعية إرادة ، قد لا يترك الورثة إلا القليل جداً بمجرد أن تتراجع المحاكم. مجرد إلقاء نظرة على كيفية تقسيم ملكية الفيس.

تختلف الرسوم حسب الولاية ، لكن بعض الولايات لديها رسوم موحدة. فقط تحقق من كاليفورنيا:

رسوم الوصية هي ABSURD إذا لم يكن لديك ثقة حية قابلة للإلغاء

هذا هو آلة حاسبة مفيد الوصايا لكاليفورنيا. الحديث عن مبلغ سخي من المال في الرسوم. إذن من يحصل على الرسوم؟ المحامون ، المحاسبون ، تكاليف المحكمة ، رسوم السندات الوصية ، الأوراق ، ضرائب الايداع في نهاية العام ، رسوم تحويل الوساطة. كل ذلك يضيف. تحصل الحكومة عليك فقط إذا كنت حول حد ضريبة العقارات. طالما أن التركة أقل من 10.98 مليون فأنت جيد هناك.قد يكون لبعض الولايات معدلات ضرائب عقارية مختلفة ، لذلك عليك أن تشاهد ذلك.

عندما وضعنا ما يصل إلى 1500 دولار. كان ذلك قبل حوالي 5 سنوات. المحامي تخطيط الحوزة استخدمت تبسيط العملية. لقد أجرينا تشاوراً مبدئياً في الساعة إذا قررنا المضي قدماً في الثقة ، فقد أدرج في السعر الإجمالي.

ثم أحالنا ورقة عمل طويلة ساعدت زوجتي وأعتقد من خلال العملية ونقل رغباتنا. أراهن أننا نقضي أربع أو خمس ساعات في هذه الورقة. لقد كانت نقاشًا طويلًا ولكن أيضًا جيدًا جدًا بالنسبة لنا لتوضيح جميع رغباتنا إذا حدث الأسوأ.

ثم أعطانا استشارة هاتفية أخرى لمدة 20-30 دقيقة لمراجعة رغباتنا وتوضيح أي أسئلة لديه. وبعد بضعة أيام ، حصل على جميع المستندات المرسلة إلينا للمراجعة. بعد أن راجعنا كل شيء ، أرسل إلينا وثائق التوثيق والشهادة. لقد فعلنا ذلك ويجب أن تكون الوثيقة ملزمة قانونًا بعد كل ذلك.

الثقة هي أيضا للعيش

إذا أصبحت عاجزا وغير قادر على رعاية نفسك ، دون ثقة ، فإن ورثتك يجلسون في انتظار الموت قبل أن يتمكنوا من الحصول على أصولك. اعتمادًا على علاقاتك العائلية ، قد يؤدي ذلك إلى حجب بعض الأحكام بشأن ما إذا كانوا يرغبون في مواصلة الرعاية الطبية أو غير ذلك من القرارات المتغيرة للحياة.

من ناحية أخرى ، إذا كانت لديك ثقة في أن المستفيدين قد يكونون يصرخون بأنك قد أعلنت عدم أهليتك إذا كان بوسعهم طلب معلومات من الوصي ورؤية ما سيحصلون عليه من الثقة.

خلاصة القول على أمل المستفيدين مثلك لأكثر من أموالك.

تقرير كيفية اعطاء الاطفال

هنا حيث الثقة لديه ميزة على إرادة. هناك مليون طريقة ووسيلة واحدة لتحديد مقدار ما تعطيه لأطفالك. انها حالة محددة ولكن هنا هو تدريب الفكر على كيف وماذا قررت أن أعطي لأطفالي.

1) معرفة قيمة العقار

يمكن أن يشمل ذلك بوليصة التأمين على الحياة ، حسابات الاستثمار ، العقارات ، السلع ، كل شيء ذو قيمة. تذكر أن تضع في اعتبارك تكاليف بيع العقارات والأصول السيئة الأخرى. قد لا تحتاج إلى بيع الأصول ، مثل تأجير الممتلكات أو الأسهم. يمكن للوصي إدارة هذه الأمور حتى يحين الوقت لتمويل النفقات الأخرى للمستفيدين.

2) تحديد أولوياتك لأهدافك للمستفيدين

ماذا تريد أولاً لورثتك عندما ذهبت؟ المواضيع التي فكرت فيها كانت الاحتياجات الأساسية للحياة ، وشراء المنزل الأول ، والتعليم ، والخبرات الحياتية ، وتكاليف الزفاف.

3) اتخاذ قرار بشأن الأوصياء

أنا وزوجتي معرفة ما كنا نريد لرعاية أطفالنا. اختيارنا الأساسي هو أخي وأخت زوجي. خيارنا الثاني هو أفضل أصدقائنا. بالطبع ، لقد سألنا هؤلاء الناس إذا كانوا سيأخذون هذه المسؤولية. ناقشنا أيضًا كيف خططنا لتعويضهم عن رعاية أطفالنا. هذا أمر لا بد منه.

4) اختيار الوصي

قررنا استخدام أحد أفراد العائلة كأمين لنا. نحن محظوظون لأن لدينا أخ موثوق به ، ومعرفة في التمويل الشخصي ، وعلى استعداد لتحمل المسؤولية. إن كونك وكيلاً في عقار كبير ليس بالمهمة السهلة. تأكد من أن الوصي على علم بما سيحصل عليه عندما يوافق.

سيختار آخرون محام أو غيره من المهنيين. يحق للوكيل الحصول على تعويض واعتمادًا على تعقيد الثقة أو احتياجات المستفيدين ، يمكن أن تكون الرسوم المستحقة للوصي مساوية لما إذا كان أحد أفراد العائلة أو المحامي يقوم بالواجب.

5) جعل الأهداف للمستفيدين لديك

ثم عليك أن تضع بعض الافتراضات والأهداف التي تريدها للمستفيدين ، في حالتي ، أطفالنا.

تشمل افتراضاتنا التكلفة السنوية لرفع الطفل إلى سن 18 عامًا. وحتى الآن بين أطفالنا الخمسة ، لدينا 35 سنة أخرى لتربية الأطفال حتى يصلوا إلى سن 18 عامًا. إذا كان متوسط ​​تكلفة تربية الطفل هو ~ 233،610 دولارًا ، حوالي 13000 دولار في السنة.

13000 دولار × 35 = 455000 دولار

اعتمادًا على تكاليف المعيشة في منطقتك أو مكان إقامة الأوصياء المحتملين ، يمكنك ضبط هذا الأمر لأعلى أو لأسفل.

6) تكلفة التعليم

بعضكم قد يرسل أطفالك إلى مدرسة خاصة. تذكر أن تأخذ في الاعتبار تكاليف الرسوم الدراسية. نحن المنزلية أطفالنا. كانوا يذهبون إلى المدرسة العامة إذا أخذ أولياء أمورنا المختارين الاحتجاز لذا لم نضع في الاعتبار هذه التكلفة.

إذا لم أكن موجودًا ، فما زلت أود منحهم ميزة الاستفادة من استقلالهم المالي. وهذا يشمل دفع ثمن الكلية. يبلغ متوسط ​​رسوم الولاية مع الغرفة والمجلس في موقعي 26322 دولارًا سنويًا.

إذا كنت أرغب في تمويل جولة كاملة لكل من أولادي الخمسة ، فسوف أحتاج إلى 4 × 26،322 مفهرسًا للتضخم. يمكنك أيضا فقط تمويل نسبة مئوية.

بالنسبة لتكاليف الكلية المتوقعة البالغة 6 سنوات بالنسبة لمدرسة الولاية المتوسطة تبلغ 203،742 دولار بمعدل تضخم 5 ٪. هنا الباقي:

  • 6 سنوات 203،742 $
  • 10 سنوات من العمر 167،619 دولار
  • 12 سنة من العمر 152،035 دولار
  • 13 سنة 144،796 $
  • 16 سنة من العمر 125،080 دولار

المجموع = 793،272 دولار

إليك الآلة الحاسبة التي اعتدت عليها للعثور على تلك الرسوم الدراسية.

جنبا إلى جنب مع تكاليف المعيشة الأساسية ، ونحن ما يصل إلى$1,248,272.

وكان هناك اعتبار آخر للمساعدة في شراء منزلهم الأول.

أصدرنا تعليمات إلى الوصي بتوزيع 100000 دولار لكل طفل مقابل دفعة أولى على منازلهم الأولى.

أضف 500000 دولار أخرى في حالتي.

لم نرغب في توزيع جميع الأموال بمجرد أن تبلغ 18 عاماً وقررت تأجيلها إلى سن 30 سنة. وشعرنا أن هذا العمر كان كافياً بالنسبة لهم لتأسيس مهنة أو بدء عمل تجاري.بالإضافة إلى التعليم المالي بلدي، ونحن نأمل أن التأخير في توزيع أي أصول أخرى من الحوزة وتشجيعهم ليصبحوا أعضاء منتجين في المجتمع وعدم الاعتماد على أمي وأبي المال لدعمها.

يمكنك تضمين نطاقات التسامح بالإضافة إلى النفقات المختلفة التي ترغب في تمويلها. على سبيل المثال ، يمكنك تمويل متوسط ​​الرسوم الدراسية للجامعة في الولاية ، مع إضافة 10-20٪ إضافية حسب الحاجة للوضع.

ذات الصلة: كل ما كنت تريد أن تعرفه عن خطة الادخار كلية 529

وضعه معا

إذا كنت أريد أن أفعل كل هذه الأشياء ، أحتاج $1,7248,272 للحصول على أطفالي من خلال الكلية وشراء منزل لائق في ولاية تكساس.

إن قيمتها الصافية ليست موجودة بعد ، بالإضافة إلى أن الكثير من أصولي غير سائلة. لا أريد أن يسارع الوصي إلى بيع كل شيء لتمويل حياة المستفيدين.

ماذا عن التأمين على الحياة؟

لا أريد أن تقلق زوجتي بشأن التمويل عندما أذهب. اشتريت ما يكفي من التأمين على الحياة لتغطية قدرتها على الاستثمار والعيش من الأرباح. هي وأنا أول المستفيدين من هذه الثقة ولكن إذا ماتت كلانا ، فنحن نريد أن يغطى الأطفال مالياً. إذا كان ذلك يتطلب المزيد من التأمين على الحياة ، فعليك شراء ما يكفي لتغطية مجموعة أكبر من النفقات.

ذات الصلة: كم من التأمين على الحياة هل حقا بحاجة؟

الحصول على الإبداعية

وبطبيعة الحال، لم يكن لديك لفعل أي شيء فعلته، ولكن الرقم الأول إذا أنا يمكن أن توجه أطفالي إلى مرحلة البلوغ، وتشجيع التعليم العالي حتى بعد أنا ميت، لقد فعلت وظيفتي. آمل أن أعطيهم أكثر من ذلك من خلال عيش حياة طويلة.

يمكنك أن تكون مبدعًا بالفعل وأن تضع نصًا ينص على أن أي طفل يحصل على جائزة نوبل يحصل تلقائيًا على مكافأة قدرها 100000 دولار. ربما ترغب في إلهام اللياقة البدنية وتقديم مكافأة سنوية قدرها 10000 دولار لأي شخص يمكنه الحفاظ على نصف الماراثون لمدة 90 دقيقة.

يمكنك أيضًا إبطال السلوك. على سبيل المثال ، إذا أخفق المستفيد في اختبار عقار ، فلن يحصل على شيء. الخيارات المتاحة من خلال الثقة مقيدة فقط من خيالك.

تحديث الثقة

ليس هناك فاصل زمني قياسي لإجراء تغييرات على مستنداتك الموثوقة. يجب عليك مراجعته كل عام أو نحو ذلك ، ولكن إليك بعض الأمور التي قد تؤدي إلى إعادة النظر في المستندات.

  • الطلاق (أنت أو المستفيدين)
  • الزواج الجديد (أنت أو المستفيدين)
  • ولادة طفل آخر
  • الموت أو العجز عن المستفيد أو الوصي
  • الانتقال إلى مسكن جديد
  • مكاسب مالية أو نكسة
  • تغييرات قانون الضرائب التي تؤثر على فئات الأصول داخل الأمانة

مزايا الثقة ممتلكات متعددة

هذا هو المكان الذي تضيء عيون أقطاب العقارات. واحدة من المزايا الضخمة للثقة الحية القابلة للإلغاء هي امتلاك خصائص متعددة في ولايات متعددة. إذا قمت بإنشاء ثقة وكنت تأخذ الوقت الكافي لقبول كل خاصية إلى الثقة ، يمكنك تجنب التحقق من خلال حالات متعددة.

هذا يعتمد على الدولة لمختلف الدول لديها قواعد مختلفة، ولكن إذا كنت تقوم بتطوير محفظة عقارية، وهذا قد يوفر بعض الوقت والمال إذا كانت الخصائص نقلوا من أي وقت مضى للمستفيدين من خلال الثقة.

ذات الصلة: شراء الأداة المساعدة ، إيجار فاخرة: المفتاح إلى العقارات والسلاسة العقارية

التقليل من الضرائب

هذا يعتمد على نوع الثقة التي نتحدث عنها ولكن الثقة الحية القابلة للإلغاء لا تتجنب الضرائب. القلق الرئيسي الكثير منا يمكن أن يكون هو الضريبة العقارية. في الوقت الحالي ، إذا كانت قيمة عقارك تبلغ أكثر من 5.49 مليون دولار لكل والد ، فعليك دفع مستويات متدرجة من الضرائب العقارية حسب المبلغ الذي تتجاوز قيمته 5.49 مليون دولار.

هناك تحويل غير محدود للثروة إلى الزوج الباقي على قيد الحياة ولكن يجب عليك تقديم نموذج خاص مع مصلحة الضرائب. إنها ليست مهمة بسيطة ، لذا إذا لم تكن بحاجة إلى القيام بذلك ، فلن أكون كذلك. بعض الأشخاص يتورطون في مشاكل عندما يموت الزوج الثاني عن طريق عدم تقديم نموذج 706. يبلغ طول الصفحات 31 صفحة وهي 54 صفحة. يجب تقديم هذا النموذج في السنة التي يمر فيها الزوجان الأولان للاستفادة من الإعفاء ، وإلا فلن تحصل على المبلغ المجمع.

على سبيل المثال ، لنفترض أن قيمة العقار تبلغ 9 ملايين دولار. يمكنك نقل كل ثروتك إلى زوجتك. ثم يمكنه تقديم نموذج 706 والحصول على 10.98 مليون دولار للتحويل إلى الورثة دون دفع الضريبة.

ذات الصلة: كيفية دفع القليل إلى أي ضرائب لبقية حياتك

الصناديق الأخرى

إذا كان لديك عقار يستحق أكثر من ذلك ، يمكنك فصل التأمين على الحياة الخاصة بك إلى صندوق التأمين على الحياة غير قابل للإلغاء (ILIT). هذا يستتبع وضع التأمين على حياتك في هذه الثقة. ما دمت لا تموت في غضون ثلاث سنوات من تأسيس المعهد ، فإنه لا يعتبر جزءا من التركة.

عند الوفاة ، تتلقى ILIT أموال التأمين ويمكن للمستفيدين الحصول على توزيعات. على الرغم من أنك على قيد الحياة ، يجب أن تقوم بتحويل ما يكفي من المال إلى ILIT لدعم أقساط التأمين وأن هذا المال يخضع لقواعد ضريبة الهدايا. (بحد أقصى 14000 دولار للشخص الواحد سنويًا)

> يثق أخرى مثل المؤهلة الشخصية الإقامة صناديق، احتفظ اهب المعاش صناديق، صناديق الباقي الخيرية وصناديق الرصاص الخيرية يمكن أن تساعد أيضا على تقليل الضرائب العقارية.

إذا اكتشفت أنك تسبح بأكثر من مال مما تعرفه ، فبإمكانك دائمًا منح 14000 دولار أمريكي لكل مستفيد سنويًا لتخفيض ضريبة العقار وأنت على قيد الحياة.

بين زوجتي وأنا يمكن أن نقدم 140،000 دولار سنوياً لأطفالنا. إذا كان كل طفل لديه زوج ، تضاعف إلى 280،000 دولار.

على مدى أكثر من 10 سنوات ، هناك مبلغ 1.4 إلى 2.8 مليون دولار آخر يمكن أن أتحمله من الضرائب العقارية التي تصل إلى 560،000 دولار - 1،120،000 دولار إذا بقيت قوانين الضرائب كما هي. هذا أيضًا يفترض أن مبلغ الهدية المسموح به سنويًا لا يرتفع.

ما لم تكن على يقين أنك ستنتهي في نهاية المطاف فوق الإعفاء مدى الحياة ، قد لا تستحق كل هذه الأطواق القفز من خلال. إذا تقاعدنا بعدة ملايين من الدولارات في الأربعينيات أو الخمسينيات ، فمن الممكن تمامًا أن نقفز إلى مستوى الإعفاء أو نتجاوزه إذا كنا نعيش فترة 40 أو 50 سنة أخرى.

الخط السفلي

إذا كان لديك أشخاص تهتم بهم ويمكن أن يرثوا ثروتك ، فقد تكون الثقة هي أفضل طريقة للسماح لثروتك بالتحويل بشكل بنّاء مع تكاليف منخفضة نسبيًا. مع ثقتنا ، إذا حدث أي شيء على الإطلاق لزوجتي وأنا ، فسوف نغطي الأطفال مالياً ونمنحهم السبق نحو بلوغ سن الرشد.

توم - HighIncomeParents.com

القراء ، أي شخص اقامة الثقة الحية القابل للإلغاء؟ إذا كان الأمر كذلك لماذا؟ كم يكلفك إعداد الثقة؟ أي ظروف مضحكة لديك في ثقتك بالمستفيدين؟ ألا يمثل التأمين على الحياة طريقة أسهل للتأكد من أنه يتم الاعتناء بحياتك؟ متى تخبر أطفالك ، إذا كان لديهم أي وقت مضى ، لديهم صندوق استئماني؟ ما مدى الأمان المالي الكبير؟ سيكون هذا موضوعًا لمشاركة جديدة.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: