loader
bg-category
نصيحة القارئ: ادفع فواتير بطاقة الائتمان قبل استحقاقها

مشاركة مع الأصدقاء

بعض الناس يجدون صعوبة في دفع بطاقات الائتمان الخاصة بهم في الوقت المحدد. دفعها مبكرا يبدو غير وارد تماما. ومع ذلك ، حصلنا على هذا المال الرائع من قارئ اسمه ستيف الذي يفعل ذلك فقط:

لدي نصيحة مالية لبطاقات الائتمان. اسمحوا لي أن أعرف ما هو رأيك.

منذ حوالي ستة أشهر ، بدأت في سداد المبلغ المستحق بمجرد تلقي الفاتورة. بهذه الطريقة ، ليس لدي سوى نفقات شهر واحد على بطاقتي في أي وقت ، بدلاً من شهرين (قيمة) التي استخدمتها عندما دفعت المبلغ في تاريخ الاستحقاق. هذا يحافظ على معدل الاستخدام منخفضًا ، والذي نعرف أنه يؤثر على درجات الائتمان.

هل تعتقد أن هذا يحدث فرقًا كافيًا للتأثير على درجة الائتمان الخاصة بالمستخدم؟ كل ما أعرفه هو أن الألغام في أعلى مستوياتها وكسرت 800 للمرة الأولى.

دعنا نفحص نصيحة ستيف.

أولاً ، معدل الاستخدام هو الرصيد المستحق على الديون الدائرة - بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان - مقسومًا على الحد الائتماني الإجمالي. على سبيل المثال ، إذا كان لديك بطاقة ائتمان واحدة بحد أقصى يبلغ 10000 دولار أمريكي وكنت تحمل رصيدًا بقيمة 5000 دولار أمريكي ، فسيبلغ معدل استخدام الائتمان 50٪ (5000 دولار مقسومًا على 10000 دولار).

تحسب FICO استخدام الائتمان بطريقتين. يحدد استخدامك لكل بطاقة ائتمان فردية أو خط ائتمان. كما أنه يحسب استخدام الائتمان الإجمالي. كلاهما عوامل مهمة في درجة FICO الخاصة بك.

إذا كنت تستمع إلى البودكاست حيث أجريت مقابلة مع خبير الائتمان في FICO Tom Quinn ، يقول إن أهم شيء في رصيدك هو دفع فواتيرك في الوقت المحدد. لكن الشيء الثاني الأكثر أهمية هو استخدام الائتمان.

وهو يوصي المستهلكين بالاستفادة من الائتمان أقل من 30٪. لذلك إذا كان لديك رصيدًا بقيمة 10000 دولار أمريكي ، فلا تريد أن يتجاوز رصيدك 3000 دولار. وكلما انخفض معدل الاستخدام الخاص بك ، كان ذلك أفضل. أقل من 30 ٪ على ما يرام ، ولكن 20 ٪ أفضل ، و 10 ٪ أفضل من ذلك.

في ما يلي السبب: إذا كنت قد وصلت إلى الحد الأقصى على بطاقاتك الائتمانية ، فإن ذلك يخبر الأشخاص من FICO بأنه قد يكون لديك مشكلة. إذا حدث خطأ ما في أموالك ، فليس لديك الكثير من الائتمان المتاح للتعامل معه ، وكنت تعيش في الأساس على الحافة ، من الناحية المالية.

لذا تحب فيكو رؤية الكثير من الائتمان المتاح. هذا هو السبب في أن الاحتفاظ باستخدام الائتمان أقل من 30٪ يمكن أن يساعد حقاً في الحفاظ على رصيدك. وهذا مهم بشكل خاص إذا كنت تبحث في شراء منزل أو إعادة تمويل الرهن العقاري الموجود لديك في المستقبل القريب.

لكن لماذا تدفع في وقت مبكر؟

لكن دعنا نعود إلى الطرف الأصلي. لماذا تسدد فاتورة بطاقة الائتمان في اليوم الذي تستلمها مقابل اليوم الذي تستحق فيه المساعدة؟

لأغراض استخدام الائتمان ، تأخذ مكاتب الائتمان لقطة من رصيدك كل شهر. عندما تأخذ هذه اللقطة ، قد يكون لديك رصيد على بطاقة الائتمان الخاصة بك. حتى إذا دفعت المبلغ بالكامل في كل مرة يحين موعد استحقاق الفاتورة ، فقد يظل لديك رصيد في اليوم الذي يأخذ فيه هذا الرصيد "لقطة".

في أي وقت يكون فيه استخدامك الائتماني في ذلك الوقت ، هذا ما سيسجله مكتب الائتمان في ملفك لهذا الشهر - حتى إذا دفعت بطاقتك بالكامل في اليوم التالي تمامًا. لا تمتلك مكاتب الائتمان الموارد اللازمة لتحديث ملفك يوميًا.

لذا ، بغض النظر عن رصيدك في اليوم الذي يتم فيه التقاط الصورة ، فسيتم استخدام هذا المبلغ لحساب نقاطك لهذا الشهر.

إذا كنت تسدد فاتورتك باستمرار بمجرد استلامها ، فسيظل رصيدك أقل. على الجانب الآخر ، إذا استمررت في تحميل البطاقة بين استلام فاتورتك وتسديدها في تاريخ الاستحقاق بعد مرور أسبوعين ، فسيكون رصيدك المعلن أعلى. هذا يزيد من فرص أنه عندما يأخذ مكتب الائتمان لقطة ، فإن استخدام الائتمان الخاص بك سيكون أعلى.

الميزنة مع بطاقة الائتمان الخاصة بك

هناك فائدة جانبية لنصيحة ستيف. يمكن أن يؤدي دفع بطاقتك الائتمانية في وقت مبكر إلى مساعدتك في الميزانية.

واحدة من أصعب الأشياء حول استخدام بطاقة الائتمان هي وضع الميزانية. عندما تمرر تلك البطاقة الائتمانية ، لن يخرج المال من حسابك المصرفي على الفور. إذا كنت تبحث في رصيد حسابك المصرفي لتحديد المبلغ المتبقي لإنفاقه ، فقد يتم خداعك إذا لم تضع في الاعتبار الإنفاق على بطاقة الائتمان هذه.

هذا هو أحد الأشياء التي أحبها في YNAB ، برنامج الميزانيات الذي أستخدمه. لا أطلع على رصيد حسابي في البنك لتحديد المبلغ المتبقي من المال خلال هذا الشهر. ألقي نظرة على ميزانيتي.

ولكن من المغري أن ينظر معظمنا إلى رصيد الحساب المصرفي. عندما ترى مقدار ما هو متاح ، يمكنك إغراء إنفاق هذه الأموال ، على الرغم من إنفاقك على بطاقتك الائتمانية أيضًا.

شيء واحد أقوم به لمكافحة هذه المشكلة هو جعل العديد من مدفوعات بطاقات الائتمان طوال الشهر. أسجل الدخول إلى موقع المصرف أو بطاقة الائتمان لإجراء الدفع. هذا يفرض رصيدي فحص الحساب بشكل صحيح ، لذلك لا أعتقد أن لدي المزيد من المال مما أفعله بالفعل.

شكرا جزيلا لستيف لتقاسم هذه النصيحة. إذا كانت لديك نصائح مالية ترغب في مشاركتها ، فاتصلني برسالة بريد إلكتروني على dr [at] doughroller [dot] net. أود أن أسمع منك.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: