loader
bg-category
أفضل حاسبة التخطيط التقاعد بواسطة رأس المال الشخصي

مشاركة مع الأصدقاء

Hanging Gardens Resort Ubud، Bali

هل تعرف حقا كم تحتاج للتقاعد؟ الكثير من الناس يفضلون التخلص من الأرقام العشوائية دون القيام بالرياضيات. مليون دولار عبارة عن رقم دائري لطيف يتم طرحه في الغالب للتقاعد. ولسوء الحظ ، فإن مبلغ 3 ملايين دولار هو المليون دولار الجديد بفضل التضخم في الإيجار وأسعار العقارات والرسوم الدراسية والسيارات والمواد الغذائية.

حتى إذا توصلت إلى رقم تقاعد ، فستكون هناك احتمالية كبيرة لأن رقمك سيتغير بسبب أحداث الحياة غير المتوقعة. ربما ستصبح عاطل عن العمل لمدة عام وتخفض معظم مدخراتك. أو ربما ستجد وظيفة جديدة مذهلة مع زيادة في الراتب بنسبة 50٪. ربما ينتهي بك الأمر إلى الحصول على ثلاثة توائم بسبب إجراء IVF الأخير البالغ 20000 دولار عندما كنت تأمل في رضيع واحد فقط. من تعرف؟ الحياة لديها طريقة رائعة لإبقائنا على أصابع قدمي.

ما نحتاج إليه هو آلة حاسبة للتقاعد التفاعلية تتسم بالديناميكية ولديها العديد من المتغيرات القابلة للتعديل ، كما تتضمن أيضًا بيانات حقيقية. دعونا أولا نلقي نظرة على بعض مخاوف التقاعد الحالية من قبل الجمهور العام.

مشكلة كبيرة في التقاعد

أجرت مؤسسة Harris Poll استبيانًا على مستوى البلاد يضم 2000 بالغ تتراوح أعمارهم بين 18 عامًا وأكبر في عام 2016 كشفت النقاب عن بعض الوجبات السريعة المثيرة للاهتمام للتقاعد.

غير مستعد:يقول 55٪ من البالغين في الولايات المتحدة الذين لا يتقاعدون حاليًا إنهم يشعرون بعدم الاستعداد للتقاعد ، و 51٪ يشعرون أنهم غارقون جدًا في التفكير في مقدار المال الذي يحتاجون لإنقاذه للتقاعد. 24٪ فقط من الأمريكيين غير المتقاعدين قالوا إنهم يشعرون بأنهم مستعدون مالياً إلى حد ما للتقاعد ، وأن 8٪ فقط منهم يتحدثون عن استعداد مالي للغاية.

لا يكفي التوفير:أفاد 32٪ ممن لم يتقاعدوا في الوقت الحالي بأنهم لا يملكون أي شيء للتقاضي. أبلغ 86٪ ممن لم يتقاعدوا في الوقت الحالي عن أنهم لم يحددوا بعد مقدار ما سيحتاجون إليه لتوفير إجمالي ما لديهم من مدخرات تقاعد كافية.

أهم مخاوف التقاعد: ومن بين أولئك الذين لم يتقاعدوا ولكنهم بدأوا التخطيط للتقاعد ، فإن تكاليف المعيشة أثناء التقاعد (28٪) تفوق تكاليف الرعاية الصحية (14٪) ، والعمر الذي سيتقاعدون فيه (12٪) ، ومقدار تكاليفهم. فوائد الضمان الاجتماعي (4 ٪) كأهم عامل عند التخطيط للتقاعد.

الجهل في الرسم: ما يقرب من اثنين من كل خمسة (39٪) من الأمريكيين الذين فتحوا حساب توفير التقاعد لا يعرفون مقدار ما يدفعونه من رسوم سنوية.

العائلة اولا: 30٪ من الأمريكيين يعتمدون على الأسرة للحصول على المشورة المالية من مستشار مالي (27٪) ؛ 8٪ يتلقون نصيحة من وسيط. أمي وأبي عادة ما يعرف أفضل ، ولكن ليس بالضرورة عندما يتعلق الأمر باستثمار أموالك. بعد المبدأ الأساسي للإنفاق أقل مما تقوم به ، قد يكون هناك الكثير للاستفادة من الاستماع إلى محترف.

مليون باكس: يعتقد اثنان من كل خمسة (39٪) ممن لا يتقاعدون تقريبًا أنهم بحاجة إلى توفير مليون دولار أو أكثر للتقاعد.

غير مهيأ للتصحيح: غالبية البالغين في الولايات المتحدة (59٪) غير مستعدين لسوق هابطة ، مستشهدين بأنهم لم يتخذوا أي خطوات احترازية لتراجع محتمل بنسبة 20٪ أو أكثر.

من الواضح أن هناك الكثير من القلق والارتباك في أمريكا فيما يتعلق بقضية التقاعد. من المحتمل أن بعض الناس قد ينقذون الطريق أكثر مما يحتاجون إليه ، في حين أن الأشخاص الآخرين سيصلون بشكل سريع.

أطلقت Personal Capital حاسبة تخطيط التقاعد الجديدة المضمّنة تحت قسم "Investing Tab" في لوحة المعلومات لتوفير بعض الوضوح. أعتقد أنه هو آلة حاسبة التقاعد الأكثر تطورا المتاحة على الإنترنت اليوم.

الشخصية مخطط التقاعد رأس المال ميزات

1) استخدام البيانات الحقيقية بدلاً من التخمينات:يسحب المخطط في مدخراتك وإنفاقك الفعلي ، وليس فقط عاداتك في الإنفاق / التوفير. نعتقد عادة أننا ننفق أقل بكثير ونوفر أكثر بكثير من الواقع. وهذا هو السبب في أن الأشخاص الذين لا ينشئون ميزانية أو يتتبعون إنفاقهم بعناية سيطلبون غالبًا: "أين ذهب كل هذا ؟!" من الآن.

2) تخطيط السيناريو: يمكن للمستخدمين الدخول في أحداث الحياة الرئيسية ، مثل حفلات الزفاف ، والمدخرات الجامعية ، أو شراء منزل لمعرفة كيف يمكن أن تتأثر فرصهم في التقاعد ومعرفة كيف يمكنهم تعديل معدل الادخار وفقا لذلك.

3) التخصيص:تعديل المدخرات التصاعدية إذا كان هناك المزيد من الدخل المتوقع في وقت ما في المستقبل. ربما كنت تتوقع الحصول على ميراث أو حدث سيولة مع طرح شركتك للاكتتاب العام. يسمح مخطط التقاعد للمستخدمين بإضافة هذه التدفقات النقدية لتوقع متى قد تحدث. ثم تقوم الأداة بإعادة حساب مستقبلك المالي. يمكنك في الأساس اختبار عدد لا نهائي من السيناريوهات!

4) في الوقت الحقيقي البيانات والدقة: باستخدام محاكاة مونت كارلو ، وتجميع الحسابات والبيانات في الوقت الحقيقي ، فإن مستوى دقة مخطط التقاعد يختلف عن العديد من العوامل الأخرى في السوق. يحسب مخطط التقاعد حرفيًا الآلاف من السيناريوهات المختلفة لإخراجها.

5) صفحة التوصيات: بالنسبة لمستخدمي رأس المال الشخصي الذين يسجلون أكثر من 100 ألف دولار في الأصول القابلة للاستثمار ، تقدم الأداة صفحة توصيات تقدم رؤى رئيسية حول كيفية ضبط النشاط الحالي والمستقبلي لزيادة احتمالية تلبية أهداف التقاعد.

مثال على مخطط التقاعد

بعد النقر على رابط مخطط التقاعد ضمن علامة التبويب الاستثمار في الجزء العلوي من لوحة التحكم ، سترى في الأساس بعض الإعدادات الافتراضية استنادًا إلى الحسابات التي ربطتها في لوحة التحكم.كلما زاد عدد الحسابات التي تربطها ، كانت النتائج أفضل.

والأمر متروك لك لتقرير مقدار ما يمكنك توفيره في السنة ، وفي أي سن تخطط له لتأمين الضمان الاجتماعي ، سواء كان لديك تدفقات أخرى من دخل التقاعد ، وما هو العمر الذي تخطط للتقاعد فيه ، وما تخطط لإنفاقه في التقاعد.

الملف الشخصي Steph:

العمر: 38

الادخار / الاستثمارات: ~ 1200000 دولار

الدخل: 250،000 دولار

هدف التوفير السنوي + تقدير رأس المال: 100000 دولار

هدف الإنفاق السنوي للتقاعد: 100.000 دولار

العمر للتقاعد: 60

العمر لسحب الضمان الاجتماعي: 70

لقد أضفت شراء سيارة رينج روفر سبورت بمبلغ 92،000 دولار في سن الأربعين لأنه سيعاني من أزمة منتصف العمر. في سبع سنوات ، يخطط لإضافة 700 قدم مربع من منطقة المعيشة لمنزله لأنه يخطط لإنجاب طفل. وأخيرًا ، عندما يذهب طفله إلى الكلية في عام 2035 ، يخطط لإنفاق 70000 دولار في السنة ، والتي قد تكون متحفظة للغاية. فيما يلي متغيرات المدخلات الرئيسية.

فيما يلي لقطة لجميع خيارات الإنفاق التي يمكنك الاختيار من بينها. أعتقد أنهم حصلوا على جميع نفقات الحياة الرئيسية التي تم تغطيتها.

في ما يلي نموذج للمتغيرات التي يمكنك إدخالها بعد النقر على هدف الإنفاق التعليمي كمثال.

فيما يلي جدول التدفقات النقدية المفصلة مع شراء سيارة بقيمة 92،000 دولار في سن 40 ، ونفقات جناح المنزل بقيمة 200،000 دولار في سن 45. ما لا تراه هو 72،000 دولار سنوياً في نفقات الكلية التي سيتعين عليه دفعها ابتداءً من بداية عمله. 50S. إذا قمت بتسجيل الدخول ، فسترى أرقامك حتى 90+.

فيما يلي لقطة لتوزيع الإستراتيجية الموصى بها مقارنة بتخصيص الإستراتيجية الحالية وفرق قيمة المحفظة المتوقعة مع مرور الوقت. بالطبع ، لا توجد ضمانات استثمارية. ولكن ، استنادًا إلى درجة تحمل مخاطر هذا الشخص وقيم المدخلات الأخرى ، قد يؤدي التحول في إستراتيجية صغيرة إلى زيادة ملايين الدولارات في حالة التقاعد. ستحصل أيضًا على توصيات بشأن التخصيص النقدي الحالي.

فيما يلي الصورة الشاملة لمستقبل "ستيف" المالي. الرسم الأكثر إثارة هو القدرة الشهرية لإنفاق التقاعد على اليمين. يستطيع أن ينفق 31.825 دولار في الشهر لا توجد مشكلة ، لكنه يرغب فقط في إنفاق 8333 دولار في الشهر. وبفضل هذا الانخفاض الكبير في الإنفاق والافتراض المفترض للنمو السنوي بنسبة 7.5٪ ، سوف تنمو محفظة تقاعده إلى ما بين 9 و 17 مليون دولار!

سيكون لديك ما يكفي في التقاعد؟

المفاجأة الكبرى التي اكتشفتها خلال عامين من التقاعد المبكر كانت كم كنت بحاجة إلى الحفاظ على نمط حياتي. كثير من الناس ينسون أنه بمجرد أن تقاعدت ، لم تعد بحاجة إلى الادخار للتقاعد. هناك الكثير من الأنشطة المجانية ، وعروض الطيور في وقت مبكر ، وتخفيضات كبيرة لمساعدتك على الادخار. لن تضطر أبدًا للسفر خلال موسم الذروة مرة أخرى. على سبيل المثال ، راجعت للتو تذاكر ذهابًا وإيابًا إلى هونولولو من سان فرانسيسكو في الصيف وتكلفتها 850 دولارًا مقابل 390 دولارًا خلال الربيع أو الخريف!

عند وضع افتراضات التقاعد ، من الأفضل أن تكون محافظًا حتى ينتهي بك الأمر أكثر من القليل جدًا. بمجرد اختيار بعض المتغيرات الواقعية في مخطط التقاعد ، انقر فوق "حفظ خطتي". قم بإعادة النظر في الأرقام الخاصة بك مرة واحدة في السنة أو عندما يكون هناك حدث مالي كبير على أقل تقدير. قم بإجراء التعديلات وفقًا لذلك واستمتع بالرحلة!

عن المؤلف: بدأ سام في استثمار أمواله الخاصة منذ أن فتح حساب تشارلز شواب للوساطة على الإنترنت في عام 1995. لقد أحب سام الكثير من الاستثمارات حيث قرر تحقيق مهنة من الاستثمار بقضاء 13 عامًا بعد العمل في الكلية في Goldman Sachs و Credit Suisse Group كمدير تنفيذي خلال هذا الوقت ، حصل سام على درجة الماجستير في إدارة الأعمال من جامعة كاليفورنيا في بيركلي مع التركيز على التمويل والعقارات. أصبح أيضا سلسلة 7 وسلسلة 63 مسجلة. في عام 2012 ، تمكن سام من التقاعد في سن 34 بسبب استثماراته التي تولد الآن ما يقرب من 200،000 دولار في السنة في الدخل السلبي. يمضي وقته في لعب التنس ، والتسكع مع العائلة ، وتقديم المشورة لشركات التقنية الرائدة ، والكتابة عبر الإنترنت لمساعدة الآخرين على تحقيق الحرية المالية.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: