loader
bg-category
ما يكفي من الممارسة - جعل درجة الائتمان الخاصة بك الكمال!

مشاركة مع الأصدقاء

يمكن أن تحدد درجة ائتمان FICO عددًا كبيرًا جدًا من القرارات في حياتك. في المكان الذي تعيش فيه ، يعتمد ما تدفعه وأين تعمل وأين تذهب أنت وأولادك إلى المدرسة على رقم سحري مكون من 3 أرقام. يبدأ نطاق الدرجات عند 300 ، بالنسبة للأفراد في الحياة الذين أعلنوا إفلاسهم 13 مرة في الشهر ، وينتهي برصيد ممتاز عند 850 ، حيث تدفع البنوك لك لاقتراض أموالهم (حسنا ، ليس حقا). درجة الائتمان مثالية أو شبه مثالية ينتمي إلى نخبة قليلة. وفقًا لموقع myFICO.com ، فإن حوالي 13٪ من نتائج فيكو تقع في نطاق 800+ ، في حين أن 1٪ فقط يحصلون على درجة فيكو مثالية عند 850. إذا كنت تتساءل عن درجة الائتمان الجيدة ، فذلك يعني أن كل شيء قد انتهى. 700.

إذاً ، كيف تبدو ملفات الائتمان الخاصة بفرد ذي درجة ائتمان مثالية؟ على الرغم من أن صيغة FICO سرية بشكل جيد ، مع بيانات كافية يمكننا تجميع ما يتطلبه الأمر لتحقيق 800 نقطة فيكو. يتم إنشاء نقاط ائتمان FICO استنادًا إلى خمسة معايير مبينة أدناه.

أخذنا هذه المعلومات وبحثنا في الإنترنت للحصول على معلومات حول ما يلزم لتحقيق الكمال. من خلال البيانات المتوفرة ، دعنا نلقي نظرة على هذه العوامل وكيف يمكن أن يساعدك كل منها في الحصول على درجة ائتمانية ممتازة.

تاريخ الدفع - 35 ٪

من المهم للغاية دفع فواتيرك في الوقت المحدد. في حين أن معظم الدائنين لن يبلغوا عن التأخر في السداد ما لم يكن قد فات موعد استحقاقهم 30 يومًا ، فقد تكون هناك استثناءات أنه حتى لو تأخرت بضعة أيام ، فيمكنك إبلاغ مكتب الائتمان بذلك. عادةً ما يكون هناك أربعة أعطال للدفعات المتأخرة: يمكن أن تتأخر 30 و 60 و 90 و 120 يومًا في الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك لسنوات ، لذا ابذل قصارى جهدك لجعل الحد الأدنى للدفع في كل شهر على الأقل.

  • ستظهر درجة الائتمان المثالية ، في المتوسط ​​، أي مدفوعات متأخرة في 7 سنوات الماضية على أي دين
  • لن تظهر درجة الائتمان 800+ بشكل عام أي مدفوعات متأخرة على مدى السنوات الأربع الماضية

المزيد من المقالات لمساعدتك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك: احصل على درجة الائتمان الخاصة بك مجانا - كيف يمكنك تحسين نقاط فيكو - 11 خطوة - كيف تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على الشؤون المالية الخاصة بك

المبالغ المستحقة - 30٪

فقط لأنك تستطيع الوصول إلى الدين لا يعني أنك يجب أن تلتهم قدر ما تستطيع وبأسرع ما يمكن. يعتمد جزء كبير من نقاط فيكو على المبلغ المالي الذي تدين به للمدينين مقارنة بالمبلغ الإجمالي للائتمان المتاح لديك. يُعرف هذا باسم "الاستخدام" ، وهو ببساطة نسبة الدين إلى حد الائتمان. على سبيل المثال ، يمكن استخدام بطاقة ائتمان برصيد 5000 دولار وحساب ائتمان بقيمة 10000 دولار أمريكي بنسبة 50٪ (5000 / 10،000). وبالتالي ، فإن الحد الأقصى من بطاقات الائتمان الخاصة بك سوف يقلل درجة الائتمان الخاصة بك. ستكون الخطوة الذكية هي استخدام 30٪ أو أقل من حد الائتمان الخاص بك. وتنظر صيغة FICO أيضاً في عدد الحسابات التي لديها أرصدة ، ونسبة قروض القسط (على سبيل المثال ، قرض البطاقة أو قرض المدرسة) التي لا تزال مستحقة ، والمبلغ المستحق على أنواع محددة من الحسابات (على سبيل المثال ، الائتمان المتجدد ، قروض التقسيط).

  • بالنسبة للحسابات الدائرة (على سبيل المثال ، بطاقات الائتمان) ، عادةً ما يكون لدى هؤلاء الذين لديهم درجة ائتمان مثالية معدل استخدام منخفض للغاية يقل عن 10٪.
  • بالنسبة للقروض المقسّمة ، تذهب درجات الائتمان العالية عادة إلى أولئك الذين دفعوا ما لا يقل عن 35٪ من الرصيد الأصلي.

طول تاريخ الائتمان - 15 ٪

الأشياء الجيدة تتحسن مع التقدم في السن ، ونقاطك الائتمانية ليست استثناء. من الصعب جدًا على المحترفين الشباب الحصول على درجة عالية من الائتمان لأنهم بدأوا فقط فتح حسابات الائتمان واقتراض الأموال.

  • فتح أصحاب الائتمان المثالي حسابهم الأول في المتوسط ​​منذ ما يقرب من 20 عامًا.
  • كان متوسط ​​عمر الحساب 12 عامًا ، ويتطلب عمومًا 10 سنوات من التاريخ الإيجابي للحصول على درجة ائتمان أعلى من 800.

رصيد جديد - 10٪

كم مرة قمت فيها بتقديم طلب للحصول على الائتمان خلال الـ 24 شهرًا الماضية وتم رفض طلبك؟ إذا كانت الإجابة كثيرة ، فحينئذٍ تكون نقاط الائتمان في طريقك لأسفل. يظهر الطلب للحصول على ائتمان باستمرار أنك بحاجة إلى المال في أسرع وقت ممكن ، والذي يخبر المقترضين أنك استثمار محفوف بالمخاطر. في بعض الأحيان ، من الضروري تقديم طلب للحصول على خطوط ائتمان متعددة ، على سبيل المثال إذا كنت تبحث عن عرض بطاقة ائتمانية جيد.

  • يجب ألا تحتوي درجة الائتمان المثالية على أكثر من طلبين خلال الـ 24 شهرًا الماضية.
  • لم يكن لدى العديد ممن لديهم ائتمان كامل أي استفسارات خلال الاثني عشر شهرًا الماضية
  • تبحث درجات الائتمان في أنواع الحسابات المفتوحة ، وعادةً ما يكون لدى أصحاب الائتمان العالي تاريخًا مميّزًا في استخدام أنواع مختلفة من الحسابات بشكل مسؤول

أنواع الائتمان المستخدمة - 10 ٪

عندما تفكر في محفظة متنوعة ، ربما تفكر في الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة. يجب أيضًا تطبيق هذه الإيديولوجية على رصيدك. ينظر مرة أخرى إلى وجود أنواع مختلفة من الديون على أنها مسؤولة ، وإذا أمكن ، ينبغي استخدامها. بطاقات الائتمان وحسابات التجزئة وقروض التقسيط والرهون العقارية وحسابات التمويل الاستهلاكي ليست سوى أمثلة قليلة من أنواع الائتمان التي ستقيمها تقييم فيكو.

  • وعادةً ما يكون لدى أصحاب نقاط الائتمان المثالية نحو ستة حسابات يتم دفعها حاليًا وفقًا لما تم الاتفاق عليه
  • على الرغم من عدم وجود عدد محدد من الحسابات المفتوحة ، إلا أن العديد من الحسابات يمكن أن تؤدي في النهاية إلى خفض درجاتك

لا تُثبط عزيمتك إذا كانت نتيجتك لا تريد أن تكون في الوقت الحالي. حدد عددًا قليلًا من الأهداف قصيرة المدى وتأكد من التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في كثير من الأحيان لمتابعة تقدمك. هناك عدد لا حصر له من التجارب المجانية المتاحة التي تتيح لك التحقق من رصيدك الائتماني مجانًا. فيما يلي طريقتان ممتازتان للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك مجاناً:

  1. GoFreeCredit.com: اشترك للحصول على نسخة تجريبية مجانية لمدة 7 أيام تتضمن درجات الائتمان من جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. بمجرد انتهاء صلاحية الفترة التجريبية المجانية ، تبلغ التكلفة 19.95 دولارًا شهريًا لمتابعة الخدمة.
  2. الائتمان السمسم: يمكنك درجة الائتمان الخاصة بك ومعرفة العوامل التي تساعد وتضر درجاتك. هذه الخدمة مجانية تمامًا ولا تتطلب بطاقة ائتمان.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: