loader
bg-category
تعظيم عوائد الاستثمار مع طريقة الساموراي

مشاركة مع الأصدقاء

نحن نعلم أنه إذا كنت ترغب في تحقيق 100000 دولار سنويًا على الأقل ، فكل ما عليك فعله هو العثور على ما يكفي من العمل الذي سيدفع لك على الأقل 50 دولارًا في الساعة لمدة 40 ساعة في الأسبوع لمدة 52 أسبوعًا. أنا شخصياً أقفز دائمًا مقابل 100 دولار / ساعة لأن سان فرانسيسكو غالية الثمن.

ولكن ماذا عن تعظيم عائدات استثمارك بطريقة معدلة حسب المخاطر؟ نظرًا لأننا نعرف كيفية تحسين دخلنا لكل ساعة ، فإن كل ما يتعين علينا فعله هو تطبيق المبادئ نفسها على الاستثمار. من خلال تقسيم أجزاء من رأس مالنا الاستثماري إلى أعلى ، نحن قادرون بشكل أفضل على تخصيص رأس مالنا لتحقيق عوائد أعلى. هذه هي طريقة الساموراي للاستثمار.

زراعة رأس المال

أكبر رادع للاستثمار هو الكسل. كثير من الناس كسالى جدا على بذل الجهد اللازم للحصول على تعليم حول الاستثمار. فهم يقضون ساعات بدلاً من ذلك في مراجعة أحدث ميزات جهاز iPhone مقارنةً بالتقارير البحثية التي تتم في الشركات. ونتيجة لذلك ، فإنها تقوم فقط بتفريغ محفظتها بالكامل إلى عدة صناديق استثمار مكلفة أو مؤشر ETFs ، بغض النظر عن مخاطر المنصة أو فرص الاستثمار الأفضل في أماكن أخرى.

يجب أن ترى نفسك كمدير محفظة لصافي القيمة بكاملها. لقد حصلت على العديد من القطع التي تتلاءم معًا لتحقيق أهدافك المالية ، مثل: العقارات والنقد والأقراص المدمجة والفنون الجميلة والأسهم والسندات. من المهم اتباع نوع معين من إطار تخصيص القيمة الصافية ، حتى لا تفجر نفسك عندما تتحول الأشياء.

بالنسبة للجزء المستثمر من ثروتنا الصافية ، أعتقد أنه يمكننا القيام بعمل أفضل في تحسين العوائد من خلال تخصيص أموالنا من خلال قنوات مختلفة.

على سبيل المثال ، بعد الحصول على أغلبية الصناديق في صناديق الأوراق المالية في البورصة والسندات (موصى بها لمعظم الناس) ، يمكنك تخصيص جزء من رأس مالك لبناء محفظة خاصة بك لما يصل إلى 30 مركزًا (بما في ذلك مؤشر ETFs) من خلال Motif Investing. بعد عدة سنوات من إدارة محفظتك الخاصة ، قد تجد أنك تمكنت من التفوق بشكل دائم على محفظة ETF / index الرئيسية الخاصة بك. ونتيجة لذلك ، ستخصص المزيد من رأس المال إلى محفظة Motif الخاصة بك ويحتمل أن تحسن عوائد الاستثمار الإجمالية في هذه العملية. أو قد تكون مستثمرًا فظيعًا ، وفي هذه الحالة ، على الأقل اكتسبت المزيد من المعرفة حول الاستثمار حتى تعرف ما الذي تبحث عنه.

هناك اعتبار آخر للتفكير فيه وهو استبعاد بعض أصولك القابلة للاستثمار إلى مستشار خوارزمي مثل Wealthfront ، الذي لا يتقاضى أي شيء مقابل أول مبلغ يتراوح بين 10000 و 15000 دولار. لقد نمت إلى ما يقرب من 3 مليار دولار من الأصول تحت الإدارة لأنها كانت قادرة على الأداء مع تقليل التكاليف. إذا كان الوقت قيماً ، وصناديق ETFs وحافظة الأوراق المالية هي سلعة ، فإن وجود شخص ما يستثمر لك بتكلفة منخفضة يعتبر خطوة جيدة إذا كان من الأفضل لك قضاء الوقت في جني الأموال في مكان آخر. أخطط لتخصيص رأس مال جديد مع Wealthfront ومقارنة الأداء قريبًا.

إن زراعة رأس المال عبر مختلف المنصات هو بالضبط ما تقدِّمه كلية الأوقاف ومليارات العائلات الغنية بمليارات الدولارات. لا يوجد سبب يجعلنا لا نفعل نفس الشيء ، خاصة وأن الدخول والرسوم منخفضة للغاية بفضل ارتفاع شركات التكنولوجيا المالية.

طريقة الساموراي للاستثمار

دعوني أشارك الأركان الثلاثة في منهجتي الاستثمارية.

1) تعرف سيناريو إرجاع الحالة الأساسي. بعبارة أخرى ، ما هو الاستثمار الذي يمكنك إجراؤه في المكان الذي يضمن لك الحصول على العائد الأساسي والمرجع. والاستثمار الرئيسي الخالي من المخاطر هو عائد السندات الحكومية التي تبلغ مدتها 10 سنوات ، والتي تحقق حاليا 2٪. حكومة الولايات المتحدة لن تتخلف عن السداد. إذا حدث ذلك ، فإن العالم يقترب من نهايته بسبب غيبوبة نهاية العالم ، وستكون الأموال هي آخر همومك.

أما معدل العائد الآخر الخالي من المخاطر فهو عبارة عن قرص مضغوط طويل الأجل تضمنه مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية يصل إلى 250،000 دولار للأفراد و 500،000 دولار للأزواج. من 7 إلى 10 سنوات ، سيحصل على ما يقرب من 2 ٪ - 2.3 ٪ ، مما يدل على أن السوق فعالة.

خالية من المخاطر معدل العائد الرسم البياني

2) حدد معدل العائد المطلوب. يمكنك اختيار معدل العائد الخالي من المخاطر ، ولكن هذا فقط إذا كنت قد جمعت كمية كبيرة من رأس المال حيث يوفر معدل عائد رسوم المخاطر ما يكفي لكي تعيش حياة مريحة. على سبيل المثال ، إذا كنت قد جمعت 5 ملايين دولار في سن الستين ، فربما يمكنك أن تعيش بشكل مريح مقابل 100000 دولار سنويًا في حالة التقاعد إذا كنت تنفق بشكل منتظم أقل من 150000 دولار أمريكي سنويًا. من المحتمل أن يكون لديك 40 عامًا إضافيًا للعيش ، لذا فإن الرياضيات تعمل جيدًا.

ولكن إذا كنت ترغب في أن معظم الناس لا يزالون يبحثون عن جمع ثرواتهم ، فإنك تحتاج إلى معدل عائد أعلى من المعدل الخالي من المخاطر. مع ارتفاع معدل التضخم إلى ما يقرب من 2 ٪ ، إذا كنت تستثمر فقط في السندات لمدة 10 سنوات ، فسوف ينتهي بك المطاف في مكانه. إذا كنت أصغر سنا ، فلديك المزيد من الوقت وقوة الأرباح للتغلب على الخسائر المحتملة ، والتي لا يمكن تجنبها على المدى القصير.

في مرحلتي الحالية في الحياة ، تراكمت بما فيه الكفاية بحيث أن عائد 2 ٪ من الجوز المالي سيدعم نمط حياة كريمة. ومع ذلك ، بالنسبة لي ، لا يكفي الشعور بالقلق مطلقًا. أحتاج إلى 10 ملايين دولار من الأصول القابلة للاستثمار لتوليد الدخل السنوي المثالي الذي لا يتجاوز 200000 دولار. للأسف ، لست هناك بعد ، ولهذا السبب أخاطر بتحقيق معدل عائد يزيد عن 2٪. عائد مستهدف هو 2X - 3X معدل خال من المخاطر ، أو 4 ٪ - 6 ٪ عائد سنوي.لأولئك منكم في الأربعينات والخمسينات من العمر ، أقترح اتباع هذه الشعار من الفردي والزوجي مماثلة بدلا من تشغيل المنزل.

3) تخصيص رأس المال المستثمر الخاص بك مثل السامرائي. بعد تحديد معدل العائد المطلوب استنادًا إلى مدى تحمل المخاطر ، فقد حان الوقت لتخصيص رأس المال بأكثر الطرق الممكنة كفاءة. بدلا من مجرد إلقاء كل شيء في تقسيم توزيع الأصول على أساس صناديق المؤشرات المتداولة والمؤشر ، والنظر في تضييق كل استثمار و ملح عندما تكون العوائد المعدلة حسب المخاطر أعلى بكثير من معدل العائد المطلوب. هدفك هو التغلب على شبح السنوي الخاص بك إلى أقصى حد ممكن دون مزيد من المخاطر.

مثال الاستثمار

سبق وشرحت في مقالة سابقة كيف يجب على الجميع وضع خطة لعبة استثمار لتحسين توزيع رؤوس أموالهم. يجب عليك قياس التدفق النقدي ، والسيولة ، وتحمل المخاطر كلما اتبعت إستراتيجية منتظمة لتكلفة الدولار.

السبب في أنه من المهم أن يكون لدينا نقدًا في متناول اليد دائمًا لأن هناك دائمًا فرص استثمارية تظهر (الأمر نفسه ينطبق على العقارات). وأتيحت واحدة من هذه الفرص في النهاية في مذكرة هيكلية من Netflix قدمها مدير الثروة في سيتي بنك. مع صعود سوق الصعود في السن ، فأنا متردد في وضع رأس مال جديد للعمل دون حماية.

العرض على النحو التالي:

ملاحظة القسيمة لمدة عامين على Netflix Inc. (NFLX) - 13 ٪ سنويا القسيمة الطارئة تدفع كل ثلاثة أشهر. حاجز الكوبون هو 65٪ من المستوى الأولي (ملاحظة ربع سنوية). الحاجز السلبي هو 65 ٪ من المستوى الأولي (لوحظ عند الاستحقاق). 100٪ تلقت مكالمة تلقائية ملحوظة فصلية بعد سنة واحدة من إصدارها إذا كانت NFLX أعلى من سعر الإضراب.

إليك مثال يوضح مختلف السيناريوهات.

كل تاريخ تقييم يساوي ربع دفع قسيمة 3.25٪ (13٪ في السنة). لجني المال من استثمار Netflix هذا ، يجب أن أكون إيجابياً بما يكفي لكي أؤمن بأن Netflix لن يغلق أكثر من 35٪ قبل كل تاريخ تقييم للحصول على قسيمة ربع سنوية 3.25٪. إذا أغلق Netflix أعلى من -35٪ في كل ربع ، فسوف أرى نسبة 26٪ من إجمالي العائدات بعد عامين (8 أرباع X 3.25٪). لا أستطيع المشاركة في الاتجاه الصعودي الفعلي إذا تجاوز سعر الإضراب. إذا أغلقت Netflix أكثر من 35٪ ، فحينئذٍ أجد نفسي عالقًا في هذه النسبة المئوية من الخسارة.

لقد كنت أتابع Netflix منذ أن تحدث Reed Hasting ، المؤسس والرئيس التنفيذي في مدرسة Haas School of Business في عام 2006. أنا مستخدم ومساهم حالي في محفظة الاستثمار الحالي من Motif Investing. بعبارة أخرى ، أنا متفائل بما يكفي لكوني عراة لفترة طويلة (لا توجد حماية جانبية). أنا لا أملك موقعًا كبيرًا للغاية.

إن حالة الدببة الخاصة بـ Netflix هي أن معدل نموها يتباطأ في الولايات المتحدة حيث يوجد بالفعل 40 مليون مشترك ، إنه تدفقات نقدية حرة بشكل رهيب ، ومن المحتمل أن يرفع رأس المال ، وهو مكلف ، ويفقد الأموال في الخارج حيث يحاول الاستيلاء على الأرض.

والحالة الصعودية هي أن Netflix قد فوتت بالفعل نتائج الربع الثالث ، حيث انخفضت بنسبة 20٪ من أعلى مستوياتها ، ومرونة السعر إذا أرادت رفع سعر اشتراكها بنسبة 10-30٪ في الشهر ، وسوف تجني المال في النهاية من المشتركين الدوليين بعد ذلك تنفق المال تربح حصتها في السوق. قدرتها على إنشاء عروض محلية ناجحة مثل OITNB و Narcos يجب أن تخلق تجربة مستخدم لزجة جدًا.

موقع Netflix صغير في محفظة Motif الخاصة بي. عوائد حتى تاريخه.

عودة 13٪ مع حاجز 35٪ غير متناسقة وجذابة جداً بالنسبة لي. 13 ٪ هو أيضا 6.5X معدل العائد الخالي من المخاطر ، و2-3X أكبر من معدل العائد المطلوب من 4 ٪ - 6 ٪ في السنة. نظرًا لأنني على استعداد للاستثمار في مذكرة Netflix هذه مع عائد بنسبة 13٪ إذا تلقيت حماية ضد الهبوط بنسبة 15٪ فقط ، فأنا أجرِّد استثمارًا أكبر بسبب الحاجز السلبي بنسبة 35٪.

على الرغم من أن موقعي الحالي في Netflix يبلغ 227.84 دولارًا فقط ، فقد قضيت وقتًا كافيًا في الشركة حيث أشعر براحة في إجراء استثمار أكبر. لقد اخترت الآن40،000 دولار في رأس المال الجديد (5.8 ٪ في "صندوق البطالة" الخاص بي بدأت في عام 2012 بعد تلقي مكافأة) في مذكرة Netflix التي أعتقد أن لديها فرصة كبيرة في العودة 13 ٪ سنويا على الأقل في السنة الأولى. دائما تبدأ صغيرة والعمل طريقك إلى موقف أكبر.

الاستثمار على وجه الحصر

ليس الهدف من هذه المقالة مناقشة مزايا الاستثمار الخاصة بـ Netflix. هو لتشجيع المستثمرين لتحسين رأس المال المحدود لتحقيق أقصى عوائد المعدلة حسب المخاطر. تشريح رأس المال الخاص بك من أجل تحسين العوائد هو نفس استراتيجية اكتشاف كيفية تحقيق أقصى استفادة من كل ساعة من خلال عدد الساعات المحدود الذي ترغب في العمل فيه أسبوعًا. إنها نفس الاستراتيجية التي استخدمها هنري فورد في عام 1913 لإنشاء خط التجميع للإنتاج الضخم للسيارات بأكملها. خفضت ابتكاراته الوقت الذي استغرقه بناء سيارة من أكثر من 12 ساعة إلى ساعتين و 30 دقيقة.

لا تدع الكسل أو الجهل يمنعك من تخصيص رأس المال بطريقة مثالية. ضع أموالك للعمل إما بنفسك أو بمساعدة خدمة استثمار آلي. هناك دائمًا مكانًا للنقد. ولكن إذا كنت تملك المال فقط لأنك لم تكلف نفسك عناء إجراء أي بحث أو تحسين عملية نشر رأس المال ، فإن عقودًا من الآن ستكون لديك ثروة أقل مما ينبغي عليك فعلًا.

توصيات بناء الثروة

* استثمر أموالك بكفاءة: يعتبر Wealthfront ، مستشار الثروة الرقمية الرائد ، خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يرغبون في الحصول على أقل الرسوم ولا يمكن إزعاجهم بإدارة أموالهم بأنفسهم بمجرد أن يمروا بعملية الاستكشاف.لا يتعين عليك أن تكون مستثمرًا معتمدًا ، لأن الحد الأدنى هو 500 دولار فقط للبدء.

على المدى الطويل ، من الصعب للغاية التفوق على أي مؤشر ، وبالتالي ، فإن المفتاح هو دفع أقل رسوم ممكنة في حين يتم استثمارها في السوق. تتقاضى Wealthfront رسومًا قدرها 0 دولارًا أمريكيًا لأول 15000 دولار أمريكي إذا قمت بالاشتراك عبر الرابط الخاص بي وفقط 0.25٪ لأي أموال تزيد قيمتها عن 10000 دولار. لا يتعين عليك حتى تمويل حسابك لرؤية مختلف محافظ مؤسسة التدريب الأوروبية التي ستنشئها لك استنادًا إلى قدرتك على تحمل المخاطر. استثمر أموالك العاطلة بثمن بخس ، بدلاً من تركها تفقد القوة الشرائية بسبب التضخم.

انقر لترى ما هو نوع الحافظة التي سيخلقها Wealthfront لك بناء على استبيان بسيط من ستة أسئلة

* تتبع صافي ثروتك بسهولة مجانا: من أجل تحسين أموالك ، يجب عليك أولاً تتبع مواردك المالية. أوصي بالاشتراك في الأدوات المالية المجانية الخاصة بشركة كابيتال كابيتال كي تتمكن من تتبع قيمة ثروتك الصافية ، وتحليل المحافظ الاستثمارية الخاصة بك مقابل رسوم زائدة ، وتشغيل خدماتك المالية من خلال حساب التخطيط للتخطيط. أولئك الذين يقدمون خطة مالية يبنون ثروة أكبر بكثير على المدى الطويل من أولئك الذين لا يفعلون ذلك!

هو تقاعدك على الطريق الصحيح؟ إليكم نتائجي الشخصية.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: