loader
bg-category
تخفيضات الضرائب في آخر لحظة والاعتمادات التي يمكن أن تقلل من فاتورة الضرائب الخاصة بك

مشاركة مع الأصدقاء

الموعد النهائي للضرائب يقترب بسرعة ، ولكن لا تزال هناك بعض الأدوات المتبقية في مجموعة الأدوات الضريبية التي يمكن استخدامها لخفض التزامك الضريبي ، حتى في هذه المرحلة المتأخرة.

لكي تكون مؤهلاً للأغلبية الساحقة من الخصومات والائتمانات الضريبية ، يتعين عليك عادةً اتخاذ إجراء خلال السنة التقويمية التي تقدم فيها الإيراد من أجل المطالبة بها.

ومع ذلك ، هناك 3 استقطاعات كبيرة وائتمانية كبيرة أعلم أنها استثناءات لتلك القاعدة العامة. تمنحك الاعتمادات والخصومات الثلاثة هذه فرصة للاختراق بالتزامك الضريبي في اللحظة الأخيرة قبل أن تقوم بتقديم الإقرار.

في أي سيناريوهات يمكن أن يكون هذا اقتراحًا جذابًا؟ 3 تتبادر إلى الذهن على الفور:

  1. لديك معدل ضريبي هامشي أعلى (أي الدخل الذي يقع ضمن الشريحة الضريبية 25٪) وتريد خفض الضرائب المدفوعة على الدخل عند هذا المعدل الأعلى.
  2. لديك أموال إضافية متاحة للاستثمار في التقاعد.
  3. كنت تدفع ضرائبك على مدار العام وتريد تجنب عقوبة دفع تعويضات.

ما هي تلك التخفيضات والائتمانات الضريبية الثلاثة الأخيرة التي يمكنك الاستفادة منها؟

1. المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي

إن الموعد النهائي لتقديم المساهمات في حساب الاستجابة العاجلة لسنة تقويمية يتجاوز السنة التقويمية ، وصولًا إلى الموعد النهائي الضريبي ، مما يمنحك ما يقرب من 3.5 شهرًا إضافيًا للمساهمة. يجد الكثيرون هذا مفاجئًا ، لأن خطط 401K وغيره من أرباب العمل لا تسمح إلا بمساهمات الموظفين للسنة الضريبية خلال نفس السنة التقويمية.

حسابات IRA التقليدية و Roth IRA و SEP IRA كلها مؤهلة للحصول على مساهمات للسنة السابقة من خلال الموعد النهائي الضريبي

لكن ضع في اعتبارك ذلك مساهمات روث للجيش الجمهوري الايرلندي ليست معفاة من الضرائب، لذلك لن يساعدك إذا كنت تبحث عن خصم ضريبي في آخر لحظة.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون على علم بما يلي:

  • يحتوي حسابي Roth و Roth التقليديان على حدود مساهمات معدلة وفقًا للتضخم ومساهمة إضافية في تحصيل المساهمين لمن يبلغون 50 عامًا أو أكثر.
  • ليس كل شخص مؤهل لخصم مساهمات IRA التقليدية أو تقديم مساهمات مباشرة لـ Roth IRA - هناك حدود دخل IRA التي تتغير سنوياً والتي يجب أن تكون على دراية بها إذا كنت أنت و / أو زوجك لديك أيضاً خطة برعاية صاحب العمل مثل 401K .
  • تحصل SEP IRA على الحد الأقصى من المساهمات التي تمثل 20٪ من صافي دخلك في العمل الحر (يجب عليك النظر في ما إذا كان عليك تقديم مساهمات برنامج SEP كصاحب عمل أو فرد).
  • يتم تقديم مساهمات بسيطة من IRA ، مثل 401K و 403 B ، برعاية صاحب العمل ، ويجب أيضًا تقديمها بحلول نهاية العام التقويمي.

2. المطالبة بائتمان مساهمات التقاعد

يمكن أن تكون مساهمة حسابك في IRA مؤهلة للحصول على رصيد المساهمة في المدخرات التقاعدية (المعروف أيضًا باسم ائتمان Saver) ، وهو عبارة عن رصيد ضريبي تموله الحكومة ويطابق نسبة مئوية من اشتراكك في التقاعد ، حتى 50٪ (1000 دولار كحد أقصى).

حيث تأتي "اللحظة الأخيرة" في هذه الحالة إذا كانت مصنوعة بالتنسيق مع مساهمة IRA الدقيقة الأخيرة.

هناك عدد قليل من الأشياء ملاحظة:

  • وباعتبارها قرضًا ، فهي طرح بالدولار مقابل الضرائب التي تدين بها ، مما يجعلها أكثر قيمة من الاستقطاعات.
  • رصيد المساهمة في المدخرات التقاعدية هو غير قابل للاسترجاع، بمعنى أنه لا يمكن طرحه إلا من الضرائب التي تدين بها ، ولكنه لن يقدم لك رد ضرائب.
  • إذا كنت طالبًا بدوام كامل لمدة 5 أشهر من السنة التقويمية ، فأنت لست مؤهلاً للحصول على الرصيد.
  • هي مستويات الدخل القصوى والانسيابية لتكون على بينة من.

3. المساهمة في HSA

لم أكن أدرك ذلك حتى قبل بضع سنوات فقط ، ولكن كما هو الحال مع الجيش الجمهوري الإيرلندي ، فإن الموعد النهائي لتقديم مساهمة HSA هو أيضًا في الموعد الضريبي.

ويمكن تحقيق ذلك من خلال حقيقة أنه ، خلافا للاعتقاد الشائع ، يمكنك المساهمة في HSA خارج خصومات المرتبات صاحب العمل (والتي تنتهي في نهاية السنة التقويمية).

توجد HSA في قائمتنا لأفضل حسابات التقاعد ، بسبب فوائدها الضريبية المذهلة - المساهمات قابلة للخصم من الضرائب والسحب المؤهل معفاة من الضرائب.

هناك عدد قليل من الأشياء ملاحظة:

  • هناك حدود قصوى لمساهمة HSA للتقيّد بها.
  • يجب عليك تلبية متطلبات برنامج HDHP للسنة الكاملة للمساهمة بأكبر قدر ممكن من المساهمة. بخلاف ذلك ، يتم تقسيم الحد الأقصى لمساهمتك حسب الشهر ، وتكون مؤهلاً لمدة شهر إذا كان لديك برنامج HDHP في اليوم الأول من ذلك الشهر. هناك استثناء لهذا يسمى "قاعدة الشهر الماضي" التي قد ترغب في النظر فيها.
  • مساهمات HSA (بالإضافة إلى IRA) هي "فوق الخط" ، مما يعني أنه يمكنك المطالبة بخصم ضريبي لها حتى لو لم تقم بتفصيل الضرائب الخاصة بك.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: