loader
bg-category
DR 127: iQuantifi - مقابلة مع مؤسسها توم وايت

مشاركة مع الأصدقاء

مستشاري روبو جميعهم غاضبون اليوم. تساعد هذه الأدوات عبر الإنترنت في الاستثمار التلقائي ، من اختيار خطة تخصيص الأصول إلى شراء الصناديق المشتركة أو صناديق ETFs لإعادة التوازن. ومع ذلك ، فإن ما لا يفعلونه يساعدنا في مهام تخطيط مالي أوسع. أدخل iQuantifi.

ويسعى iQuantifi ، الذي أسسه توم وايت ، وهو مستشار مالي سابق ومستشار استثمار ، إلى التخطيط المالي لما يفعله مستشاري الروبوتات للاستثمار. iQuantifi هو أداة التخطيط المالي عبر الإنترنت القائمة على الأهداف. يمكن أن تساعدك على تخطيط الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل (على سبيل المثال ، التقاعد ، التعليم ، شراء منزل) وتتبع تقدمك نحو كل هدف من أهدافك.

لهذا السبب ، طلبت من توم أن يكون ضيفًا على البودكاست لمشاركة رؤيته لـ iQuantifi وأن يصف كيف يمكن أن يساعدنا في تخطيط مواردنا المالية بشكل أفضل. تحقق من الصوت للمقابلة أو قراءة النص أدناه.

iQuantifi - توم وايت مقابلةروب: توم ، مرحبا بك في العرض.توم وايت: حسنا شكرا لك روب. شكرا لاستضافتي.

روب: أنا سعيد لوجودك في العرض. أنا مصاصة عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا والأدوات الجديدة التي يمكن أن تساعدنا في إدارة أموالنا ، لذلك أنا مهتم جدًا بسماع iQuantifi. قبل أن نصل إلى ذلك ، حتى يكون لدى الناس فكرة عن هويتك ، لماذا لا تخبرنا عن نفسك.

توم وايت: قبل تأسيس iQuantifi كنت مستشارًا ماليًا واستشاريًا للاستثمار لأكثر من 17 عامًا. بدأت تدريبي في American Express Financial Advisors والذي أصبح الآن Ameriprise. لقد حصلت على حق امتياز معهم في عام 2001. في ذلك الوقت بدأت ممارسة عملي عندما اتخذت القرار بالتركيز على التخطيط الشامل الذي يطاردني الآن. ولكن بعد مرور 17 عامًا ، يؤدي ذلك إلى iQuantifi. في عام 2002 بعد أن قمت ببيع ممارستي الأولى ، عدت إلى الممارسة الخاصة وأعدت RIA (مستشار الاستثمار المسجل) الذي أطلق عليه Cap Partners.

وهنا يأتي دور iQuantifi من فكرة محاولة الوصول إلى عدد أكبر من الناس من خلال منصة على الإنترنت بدلاً من بناء وإنشاء مكتب في أجزاء مختلفة من البلاد لأنه في تلك النقطة ، في عام 2006 عندما توصلت لأول مرة مع الفكرة ، كان لدينا بالفعل عملاء في حوالي اثنتي عشرة ولاية. لذا ، من دون الحاجة إلى فتح مكاتب في تلك المدن الأخرى ، ببساطة لأننا حصلنا على إحالات. بالتفكير في كيفية توسيع ذلك وخذ ما هو أبعد من ذلك ، كانت الإجابة هي التكنولوجيا. ولكن في ذلك الوقت ، لم تكن هناك منصة برمجية يمكنها تجميع الحسابات حتى عام 2009. وذلك عندما قررنا تتبع Quantifi ، وضح اسمًا وقم بتدوينه لشركائنا. في العام الماضي بعت شركة IRA الخاصة بي للتركيز على iQuantifi.

روب: إذا كنت في - عذرا ، والمضي قدما.

توم وايت: كانت هذه سنتي الأولى بالكامل من حيث العمل في شركة واحدة فقط.

روب: لذا عندما يتعلق الأمر بـ iQuantifi ، فأنت موجود؟ لقد دفعت كل رقائقك إلى الطاولة وباعت نشاطك التجاري IRA

توم وايت: بشكل مجازي وحرفي.

روب: حسنا. من الواضح أن iQuantifi هو موقع على شبكة الإنترنت ، أداة. هل لديك خلفية برمجة أو هل قمت بتعيين أشخاص لبناء هذا لك؟ كيف بدأت في هذا الطريق؟

توم وايت: إلى حد ما ، أنظر إلى الوراء وأعتقد أنه لم يكن يجب أن يستغرق هذا الوقت لأنني لست مبرمجًا. لقد توصلت إلى الفكرة وعادت إلى عام 2006 - لقد نشأت في منطقة خليج سان فرانسيسكو وأحد رفاقي هو في الواقع في مجال التكنولوجيا وكان يملك شركة تكنولوجيا. سألته ما إذا كان من الممكن لأتمتة عملية التخطيط المالي على أساس ما كان يدور في ذهني وقال نعم. لا تزال هناك بعض العناصر المفقودة في ذلك الوقت والتي كانت ستجعل من الصعب للغاية على المستخدم إدخال جميع بياناته لأنه يجب أن يتم كل شيء يدويًا.

روب: عندما تتحدث عن التجميع ، فستجد أن الأشخاص يمكنهم ربط بطاقاتهم الائتمانية والتحقق من الحسابات. هل هذا ما تعنيه؟

توم وايت: نعم فعلا.

روب: سؤال واحد عندي حول هذا الموضوع. في الحقيقة ، سيكون لديّ ضيف آخر في المعرض وهو خبير أمني. لقد تلقيت الكثير من المستمعين عبر البريد الإلكتروني وأريد أن أعرف ما إذا كان الوضع آمنًا أم لا. يشعرون بعدم الارتياح إذا كان يربط عبر mint.com أو Personal Capital. مع نمو أدوات مثل iQuantifi ، هناك العديد من الخيارات المتاحة حيث يمكنك ربط جميع حساباتك. وراء الكواليس أعتقد أنهم يستخدمون جميعًا تقنيًا أمنًا مشابهًا ليس فقط من حيث ربط أي حسابات ولكن أيضًا من حيث عدد الأشياء المختلفة التي عليهم الاشتراك فيها من حيث ربط جميع عناصرهم. أنا فضولي من رأيك في ذلك بشكل عام. ثم ، كيف يمكن iQuantifi الحفاظ على معلومات الناس آمنة؟

توم وايت: نعم فعلا. لا أستطيع التحدث عن المواقع الأخرى ولكن من حيث iQuantifi ، أول شيء يجب معرفته هو أن جميع المعلومات للقراءة فقط. نحن لا نحتفظ بأي أموال في هذه المرحلة ، لذلك لا تمر أي أموال بالفعل عبر نظام iQuantifi. لا يمكنك حتى تحريك المال داخلها. يجب عليك الذهاب خارج الموقع إلى أينما كانت المؤسسة. لذلك فهي للقراءة فقط.

ثانياً ، لدينا أعلى معايير الأمان في الصناعة. وهذا ما يجعله موقعًا آمنًا على الويب لا ينبغي أن يهتم فيه المستخدمون بأصولهم. بالإضافة إلى ذلك ، فهو أيضًا مجهول. نحن لا نعرف من أنت.نحن لا نسأل من أنت. لا يوجد أي ضمان اجتماعي أو أي معلومات سرية نطلبها. لا نطلب سوى المعلومات المطلوبة لإنشاء عميل ونصيحة لك في الأساس لتحقيق أهدافك.

روب: حسنًا ، حسنًا ، فأنت عضوًا في CFP. من الواضح أنك كنت في العمل لفترة طويلة

توم وايت: في الواقع لست من CFP. هذا للسجل

روب: يا. حسنا. أنا آسف لأنني قدمت هذا الافتراض. حسناً ، عندما بدأت ريا أخذت السلسلة 65؟ أو كيف فعلت ذلك؟

توم وايت: بلى. إذن ، أنا مرخّص في السلسلة 7 ، 65 ، 24 ، 63. أعتقد أن هذه تراخيصي. ومن الواضح لدي إذن تأمين مع ولاية تينيسي وهاواي.

روب: حسنا ، لديك كل هذه الاعتمادات والخلفية. ما الذي أدى بك إلى بيع RIA وبدء تشغيل iQuantifi؟ ما الذي كنت تحاول مساعدة الناس على فعله؟

توم وايت: مع شركتي الاستشارية السابقة ، كل شيء عن iQuantifi جاء من ذلك. كانت تحاول بشكل أساسي أتمتة ما قمت به كشريك مالي ومستشار استثمار في منصة آلية ، وعلمنا أنه مع التكنولوجيا يمكننا التوسع في الحجم. ومع حقيقة أننا كنا قادرين على أتمتة عملية التخطيط عندما لم يكن لدى أي شخص آخر. إنه يفصلنا عن المستشارين الآخرين الذين لا يتعاملون إلا مع الاستثمارات لأن مهمتنا الأساسية هي مساعدة الناس على تحقيق أهدافهم. لا يتعلق الأمر بتحسين وضعهم المالي. إنها تحقق أهدافهم بالفعل ، لأن هذا هو المهم في نهاية اليوم.

روب: حسنا ، كيف يمكن iQuantifi مساعدة الناس على القيام بذلك؟

توم وايت: أولاً ، يبدأ الأمر بمجرد تسجيل الدخول وإخبارنا قليلاً عن نفسك. بمجرد أن نعرف ما هي التركيبة السكانية لديك ، سواء كان لديك أطفال ، سواء كنت متزوجًا - فإن النظام بشكل حدسي يعرف بالفعل بعض الأهداف التي يجب أن تكون لديك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك أطفال قاصرين ، فإنه ينشئ أهدافًا جامعية لهؤلاء الأطفال ولا تحتاج إلى إنشائه. يمكنك ضبط هذا الهدف من حيث الافتراضات حول الحالة التي تخطط لها لذهاب الطفل ، استنادًا إلى المدرسة. أو حتى إذا كنت تخطط فقط لتمويل نصف دراستهم لأنك تريد منهم الحصول على وظيفة بدوام جزئي ، كما تعلمون ، هذا النوع من الأشياء. كل شخص آخر سوف يتقاعد كهدف.

كما تعلم ، هذه الأشياء التي يقوم النظام بإعدادها نيابة عن المستخدم ، فيمكنه دائمًا حذفها وإخبارنا أنها ليست مهمة — أنهم لا يرغبون في تحقيقها. ولكن من البديهي أنه شيء واحد أقل يجب على المستخدم إعداده. فيما يتعلق بما إذا كان لديك أحد المعالين ، سواء كان زوجًا أو طفلًا ، فسيتم تضمين التخطيط للحماية بالفعل من حيث التوصية بالشركات ذات السمعة الطيبة ، وشركات التأمين ، في هذه الحالة. إذا حصل شخص ما على دخل أقل من العجز فسيتم استخدامه أيضًا لحماية دخلك. إذن هناك أشياء بديهية بالفعل في النظام ، والباقي يسألك ببساطة عن الأهداف التي تريد تحقيقها من شراء منزل أو سيارة لقضاء إجازة ، أو السفر.

وحيث يساعد iQuantifi المستخدم ، بمجرد أن تخبرنا ما هي الأهداف التي تريد تحقيقها ، فإن مقدار الهدف هو لأشياء معينة مثل المنزل ، وكذلك الإطار الزمني ، فسوف يحسب كل ذلك لتحديد مقدار ما لديك. تحتاج إلى كل هدف ، استنادًا إلى الإطار الزمني ، استنادًا إلى الموارد المتوفرة لديك من نقطة الوقوف للأصول والتدفق النقدي ، ثم تحديد ما هو نقصك. قد يقول ، "مرحبًا ، تحتاج إلى توفير 500 دولار شهريًا لهذا التعليم للطفل". وإذا فعلت ذلك ، استنادًا إلى الافتراضات ، يجب أن تصل إلى الهدف كما حددته. لذلك ، فإن العنصر الأول في هذه النصيحة هو التمويل المستند إلى أصولك ، سواء كان لديك أصول لتمويلها في وقت واحد أو استنادًا إلى التدفق النقدي الخاص بك على أساس شهري.

روب: حسنا.

توم وايت: الجزء الثاني من النصيحة هو أحد براءات الاختراع التي نطلق عليها ، وهي تقنية هيكل المنتج حيث يوصى في الواقع بالحسابات المحددة التي يجب على المستخدم استخدامها لهذا الهدف المحدد. من الأمور التي تخبرك توفير 500 دولار شهريًا للكلية ، ولكن الأسئلة التالية هي: "حسنًا ، أين يجب حفظها؟" هل يجب أن تكون في حساب سوق مالي؟ بالنظر إلى أن الطفل قد يكون عمره 3 سنوات فقط ، أو ربما يكون لديه 15 عامًا ، أو يجب أن يكون في حساب UTMA (نقل منتظم إلى حساب قاصر) أو خطة 529؟ لذلك تحدد الهيكلية ما هو المنتج المحدد.

استنادًا إلى التقاعد ، وكم تحتاج إلى الحفظ وحساباتك ، ستقوم بتقديم النصيحة بشأن التمويل في خطة 401k الخاصة بك ، إذا كان لديك ، ولدى صاحب العمل لديك تطابق لالتقاط ذلك بالإضافة إلى فتح Roth أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي على أساس مستوى دخلك. المكون الثالث هو في الأساس استشاري الاستثمار. بالنسبة إلى الأهداف طويلة المدى والأهداف متوسطة المدى والأهداف طويلة المدى ، فإنها ستوصي بأموال معينة للاستثمار فيها. سواء كان ذلك مخصصًا للكلية أو تقاعد أو حتى شراء منزل بعد 3 سنوات. إذا كان لديك هدف شراء منزل ، فسيطلب منك توفير 1000 دولار شهريًا للدفع مقدمًا ، وسيطلب منك فتح حساب سمسرة ثم تحديد حساب محدد - في هذه الحالة سيكون صندوق السندات موصى به.

الآن لدينا 3 أنواع من الاستثمارات المشفرة في النظام. إدارة صناديق الاستثمار ، صناديق المؤشرات و ETF بشكل فعال. وبناءً على ما كانت عليه تجربة المستثمر بشأن أي من هؤلاء الأشخاص الذين يتمتعون بأكبر قدر من الخبرة في مجاله ، هو ما سينصح به إذا علمنا أن الفرص أكثر ارتياحًا لذلك. وهذا هو المكان الذي سيكونون على استعداد لاتخاذ إجراء بشأنه.

روب: من حيث الاستثمار ، ستستند هذه التوصيات إلى المعلومات التي تجمعها من كل مستخدم> وبعبارة أخرى ، لفهم ما إذا كانوا يفضلون إدارة الاستثمارات أو إدارة الاستثمارات بشكل سلبي؟

توم وايت: بلى. نحن اللاأدريين فيما يتعلق بنوع الاستثمارات. سوف أميز هنا في الاستثمار في iQuantifi. الاستثمار في iQuantifi لا يتعلق بضرب السوق. الأمر يتعلق بتحقيق أهدافهم.لذا ، فبالنسبة لكل هدف ، وفي كل إطار زمني ، هناك معدلات عائد مفترضة تم تشفيرها بالفعل في البرنامج. ما نحاول القيام به هو تحديد المواقف الاستثمارية النوعية التي نعرف أنها تمتلك سجل تتبع للاجتماعات ، إن لم يكن يتجاوز ، الافتراضات التي يتطلبها الهدف للمستخدم لتحقيق هذا الهدف. إذن ، الأمر لا يتعلق بضرب السوق.

لديّ العديد من القصص ، ولكن في الحقيقة ، ما يهم الأشخاص في نهاية اليوم هو ما إذا كانوا يحققون هدفهم أم لا. قصة واحدة أحب أن أقولها طوال الوقت ، تم ترخيصي في عام 1997 لذلك كنت أدير المال في عام 1999 في الأساس في السنة الأخيرة من عهد دوت كوم قبل أن يتبعه سوق الدب. وفي عام 1999 ، كان لدينا عميل مستثمر في صندوق مشترك معين عاد 170 في المائة. كان هناك العديد من الصناديق التي عادت بالفعل أكثر من 100 في المئة في عام 1999. ولكن حقيقة أننا عدنا 170 في المئة لهذا العميل الواحد في عام واحد ، سأقول لكم - بعد 15 سنة لا نتحدث عن ذلك. لم يقلوا ، "يا توم ، كان ذلك عظيمًا جدًا" أو أيًا كان. أو حقيقة أني استثمرت في عام 2008 في الفيزا عندما تم الإعلان عنها في مارس عام 2008 بسعر 44 دولارًا للسهم.

واليوم يبلغ سعره 240 دولارًا ، وقد تضاعف أكثر من أربعة أضعاف أموالهم. الناس لا يتحدثون عن ذلك. ما يتحدثون عنه هو - قبل عامين نفس العميل الذي يمتلك نفس الصندوق في عام 1999 - تقاعدًا ونحن نتحدث عن حقيقة أننا تمكنا من مساعدته على تحقيق هذا الإنجاز. هذا ما يهم الناس. ما إذا كانوا قادرين على شراء المنزل ، سواء كانوا قادرين على دفع هذه المسؤولية ، سواء كانوا قادرين على الحماية ضد شيء غير متوقع. هذا هو الأمر الأكثر أهمية. ليس مقدار العائد الذي حصلت عليه ، لأن معظم المستشارين المستثمرين يعرفون أن كسب المال للعملاء هو عملك على أي حال. انها قليلا من التقاط 22 لأنه من المتوقع.

روب: حق. اسمحوا لي أن نوع من الغوص في أعمق قليلا هنا. سأترك لقطات شاشة لبعض مواقعك حتى يكون لدى الأشخاص نوعًا مرئيًا. من الواضح أنه بإمكانهم الانتقال إلى موقعك على الويب أيضًا ، ولكن دعنا نأخذ عملية الاستثمار للتقاعد على سبيل المثال -

توم وايت: بلى.

روب: ستعرف من المعلومات التي يضيفها المستخدم ، وأعماره ، ومتى يريد التقاعد ، حتى تعرف عدد السنوات المتبقية له قبل أن يصل إلى التقاعد. ستعرف تفضيلاتهم من حيث أنواع الاستثمار ، على الأقل بين صناديق المؤشرات المتداولة والمؤشر والأموال التي تتم إدارتها بشكل فعال ، لذلك يمكنك وضع كل ذلك معًا والتوصية بتخصيص الأصول باستثمارات محددة لتنفيذها على هذه الخطة؟

توم وايت: نعم فعلا.

روب: ومن ثم يعود الأمر لهم في الواقع للقيام بذلك. لذا ، كما قلت على الأقل ، في اللحظة التي لن تحتفظ فيها بالحضانة. أو ليس هذا RIA في هذه المرحلة؟

توم وايت: لا ، نحن RIA. نحن مسجلون في RIA. يجب أن نكون قادرين على التوصية بها -

روب: لتقديم التوصيات.

توم وايت: حق. وهذا هو السبب في أننا لا ندير المال في المنزل في الوقت الحالي. لذا ، نعم ، من الصحيح أن بإمكانك الآن إنشاء حساب iQuantifi ، ولكن عليك تنفيذ ذلك خارج النظام. هذا جزء من خريطة طريق منتجاتنا ، لبناء ذلك فعليًا ، لكن ذلك يستغرق أوقاتًا ونحن في مفاوضات ومناقشات مع شركات استثمار مختلفة حتى نكون قادرين على توفير تلك القدرة.

روب: حق. ومن الواضح أن خطة توزيع الأصول ستتغير اعتمادًا على مقدار الوقت الذي غادره شخص ما حتى يتقاعد ، وقمت ببرمجة كل ذلك في نظامك؟

توم وايت: بلى. ضع في اعتبارك أنه في الوقت الحالي على الجانب "من سيكون عملاؤنا" ، نستهدف الأسر الشابة وأفراد العائلة الألفية. هؤلاء في 20s و 30s. الحاجة إلى إعادة تخصيص عندما يقتربون من التقاعد؟ لا تزال هذه العقود على الطريق ، لذلك لسنا قلقين بشأن ذلك. والأمر يتعلق بالأهم ، لا سيما أن هذه المجموعة السكانية هي ببساطة واحدة ، لكي يعرفوا مقدار ما يحتاجون لإنقاذه. هذا هو المفتاح. في الحقيقة ، هناك أشخاص لا يعرفون حتى كم يحتاجون لهدف معين مثل التقاعد.

وهذا هو السبب في أنهم قلقون بشأن ما إذا كانوا ينفقون مبالغًا كبيرة في ستاربكس لأنهم يشعرون بالذنب لإنفاق أي مبلغ من هذا المبلغ لأنهم غير متأكدين مما إذا كانوا ينقذون بما فيه الكفاية. لذلك أول شيء هو معرفة ما هو هذا. والشيء الثاني يعتمد على مقدار المبلغ. سيعطي الأولوية لقول شيء مثل "حسنًا. قم بتمويل 401k الخاص بك لتصل إلى المباراة. إذا كانت حاجتك أبعد من ذلك للتقاعد ، ثم اذهب وتمويل روث أو التقليدية. سوف يوصي النظام أي واحد على أساس دخلك. ثم بعد ذلك ، استمر في العودة إلى 401k وتمويل الحد الأقصى لذلك البرنامج ، إذا كنت بحاجة إليه هناك.

روب: حق.

توم وايت: إن جمهورنا المستهدف هو فقط في الوقت الحالي فقط لوضع أنظمة في مكان لهم لجعل هذه الأنظمة تعمل لهم مثل المسودات الشهرية وخصم المرتبات مثل 401k المؤهلين. يعتقد الناس أنهم لا يحققون أهدافهم لأنهم لا يملكون الاستثمارات المناسبة. هذا ليس هو. ذلك لأنهم لا يعرفون مقدار ما يحتاجون إليه لكل هدف وهم لا يعرفون إذن كيفية تحديد أولوياته. ترتبط القيمة في iQuantifi بحقيقة أنك حصلت على عائلات شابة لديها أطفال في مرحلة حياتهم حيث يشترون الأشياء سواء كانت سيارة أو منزل أو أثاثًا. ومرة أخرى ، لديهم قروض. لديهم أشياء يحتاجون إلى توفيرها.فهم لا يعرفون كيف يفعلون كل هذا لأن لديهم العديد من الأشياء التي يحاولون منافسة الموارد والتنافس عليها. هذا ما يفعله iQuantifi. يساعدهم على تحديد أولوياتها. هذا هو السبب في أنها ليست مجرد آلة حاسبة ، بل إنها حقا منصة برمجية ذكية.

روب: حسناً ، دعني أسألك عن ذلك لأنني حصلت على هذا السؤال كثيراً - هل يجب عليّ أن أدخر للتقاعد؟ هل يجب سداد ديونتي؟ يجب أن أقوم بحفظ للمنزل؟ ما الترتيب الذي ينبغي علي فعله بهذه الأشياء؟ كيف يمكن iQuantifi مساعدة الأفراد على تحديد الأولويات؟

توم وايت: في iQuantifi ، عندما تضيف هدفًا أو تضيف حسابًا ، بمجرد وصول رمز الهدف إلى الجدول الزمني ويطلب منك حفظ "الخطة الجديدة" الخاصة بك لأن لديك سيناريو جديدًا ، إذا تمكنت من الهبوط على الخط الزمني الذي تريده الحصول على رسالة نقص ، وهذا يعني أن لديك ما يكفي من الموارد ، على أساس كيفية إدخال الدخل والنفقات الخاصة بك وهلم جرا ، لتمويل ومعالجة هذا الهدف. إذا كان هناك نقص ، فهذا يعني أنك لا تملك موارد كافية. ستكون هذه أول مرة تتم فيها مطالبتك بتعديل نفقاتك.

لا نطلب من الأشخاص وضع ميزانية أولاً ثم معرفة مقدار ما تبقى لهم للأهداف. نحن نفعل ذلك في الاتجاه المعاكس. تأتي أهدافك أولاً ، وإذا كان النظام قادرًا على حلها استنادًا إلى أي دخل تقديري لديك ، فليكن ذلك. اذهب للعيش حياتك. ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فعندئذ نعم ، عندما نسألك بعد ذلك - في الواقع ، سيوصي مكتشف النقد (أحد ميزات البرنامج) بنفقات محددة لضبط هذا التدفقات النقدية وتحريره للتطبيق على أهدافك. لذا ، من حيث كيف يعطي الأولوية؟ هذا هو صلصة سرية لدينا. هذا هو جوهر النظام الأساسي في تحديد كيفية تمويل كل هذه في أي ترتيب. ويستند هذا الترتيب كثيرا على مبادئ التخطيط المالي. ولكن إذا لم تحصل على رسالة نقص ، فهذا يعني أنه يمكنك فعل كل شيء وهذا هو الحال.

روب: حسنًا ، دعني ألقي مثالًا محددًا وأخبرني كيف سيعمل هذا. هذا هو مثال شخصي. بالطبع الادخار للتقاعد. الدين الوحيد الذي لدينا هو الرهن العقاري لدينا. أحد الأسئلة التي أحاول الإجابة عليها في كل شهر هو ، هل أدفع رهن عقاري في وقت مبكر؟ إذا افترضنا ، في iQuantifi ، أنا وزوجتي على الهدف أن يكون لدينا ما يكفي للتقاعد على أساس ما لدينا وما نوفره كل شهر ، ولدينا أموال متبقية ، فهل iQuantifi من أن نوصي بأخذ أي أموال ما يزيد على ما نحتاج إليه لتحقيق أهداف التقاعد لدينا لدفع الرهن العقاري لدينا؟

توم وايت: حسنا ، إذا كان هدفك الوحيد الآخر غير دفع الرهن هو التقاعد ، ثم نعم. ولكن ، إذا كانت لديك أهداف أخرى مثل الحاجة إلى استبدال سيارة في غضون عامين أو كنت ترغب في شراء منزل آخر وما إلى ذلك ، فهذا يعتمد على الأهداف الأخرى.

روب: حق.

توم وايت: لذا ، افترض أنك تسير على طريق التقاعد. كل ما تبذلونه من الأهداف الأخرى على وتيرة التمويل. لا يوجد نقص في أي مكان يجب أن تخصص فيه النقدية أو الكابيتول ، ولا يزال لديك تدفق نقدي إضافي ، ثم نعم ، الأولوية هي تطبيق ذلك على الرهن العقاري - إذا كان من الواضح ، ليس لديك أي دين آخر ، أليس كذلك؟

روب: حق. حسناً ، هدفي الوحيد الآخر إلى جانب هذين هو رؤية فريق ولاية أوهايو بوكيي يفوز بالبطولة الوطنية ولكنني لا أعتقد أن iQuantifi يمكنه مساعدتي في ذلك ... أنا آسف.

توم وايت: نعم ، ما لم تتمكن من تحديد مقدار ما ستحصل عليه من أموال للقيام بذلك.

روب: حسنًا ، لن يحدث هذا العام. أنا آسف لأني لم أقصد إقصائك. حسنا ، لذلك من المنطقي.

توم وايت: هذا هدف مخصص.

روب: هذا هدف مضر ، أليس كذلك؟ آخر واحد هو أن الكثير من الناس لديهم ديون متعددة. لديهم قرض سيارة. لديهم بطاقات الائتمان والقروض المدرسية. هل يساعدهم iQuantifi في معرفة الديون التي يجب عليهم سدادها أولاً إذا كان لديهم فائض في المال وأدنى حد للدفع ، حيث يجب عليهم تخصيص ذلك؟

توم وايت: نعم ، بمعنى استخدام أي شيء يتجاوز ما هو مطلوب لتحقيق أهدافهم. سوف أفرق هنا لأن هذه فلسفة رئيسية في iQuantifi أقول للفريق. هذا ليس هدفا. ليس في iQuantifi. نعتبرها عقبة. بعبارة أخرى ، لا سيما حيث يوجد مقرنا في ناشفيل ، تينيسي ، هناك تركيز كبير على كونها "خالية من الديون". بالطبع ، فإن تعريف ذلك يتراوح من شخص ما زال لديه رهن عقاري لشخص لا يفعل ذلك. ولكن ، إذا أراد شخص ما سداد جميع التزاماته أولاً وليس القيام بأي شيء آخر لمعالجة أهداف أخرى ، فإن iQuantifi ليس لهم.

إنه شخص ما ليقول ، سداد ديونهم. أعني ، من يستطيع المجادلة مع ذلك؟ اقول للعملاء اقول في كل وقت. أخبرني أنك تريد أن يتم سداد هذا الدين؟ نصيحة سيئة لي أن أقول للعميل لا. ومع ذلك ، إذا كانت لديك أهداف أخرى ، فلنلقِ نظرة على الصورة الأكبر ؛ لأن الهدف الأساسي من حقيقة أن لديك دين هو أن تمنعك من تمويل أهدافك الأخرى. إذا لم يكن لديك ديون ، سيكون لديك المزيد من الموارد لتوفير بالفعل للتقاعد ، حفظ للكلية ، حفظ وبناء صندوق الطوارئ هذا ، أليس كذلك؟

لذلك نعتبرها عقبة. والغرض من هذا البرنامج ، لأنه ذكي جدا ، فإنه يمكن في الواقع معرفة ليس فقط كيف يمكن معالجة الديون في الترتيب الصحيح ، في الإطار الزمني المناسب ، ولكن أيضا معالجة أهداف أخرى بدلا من مجرد التعامل مع الديون و ثم حتى لا تعالج الأهداف حتى اليوم الذي يتم فيه تسديد آخر دولار على ميزان الدين.

روب: حق.

توم وايت: لقد رأيت أيضًا ذلك مرارًا وتكرارًا ، أولئك الذين يركزون على سداد الديون ، وهذا هو هدفهم الوحيد. في اليوم الذي يصبحون فيه خاليين من الديون ، ينتهي بهم الأمر إلى العودة إلى الديون لأنهم لم يعتبروا حقا الأهداف الحقيقية في الحياة. لذا فإن التفكير خارج نطاق الديون يركز على ما يجب أن تعمل من أجله.

روب: حق.

توم وايت: الآن ما أود أن أخبرك به هو أننا نعمل على ميزة إضافية لنكون قادرين على العمل مع مؤسسات محددة تركز على سداد الديون التي يمكن للنظام أن يأخذها بمستوى آخر من خلال مساعدة شخص ما على تحسين درجة الائتمان الخاصة به. وبعض الأشياء التي يجب سدادها أو سدادها ، سيكون النظام قادرا على تقديم هذه الأنواع من التوصيات لوضع هذا المستخدم في وضع يسمح له بالتأهل للحصول على نوع معين من القروض. هذا نوع محدد جدًا من السيناريو لنوع معين من المستهلكين.

روب: حق. وبنيت في هذا - ألاحظ هذا مع التأمين على الحياة على سبيل المثال ، لأن هناك هدف التأمين على الحياة وأنتم يا رفاق يساعدون الناس في حساب مقدار التأمين على الحياة الذي يحتاجونه ، أليس كذلك؟

توم وايت: نعم فعلا.

روب: من الواضح استناداً إلى افتراضات معقولة لاستخدام الناس ، هل هناك قاعدة أساسية للتأمين على الحياة؟ إذا حققت 100000 دولار أمريكي سنويًا ، فلديّ طفلين وزوجة ، عمري 35 عامًا ، ما مقدار التأمين على الحياة الذي يجب أن أمتلكه؟

توم وايت: لا ليس مني على الأقل من الواضح أن هناك الكثير من المواقع الأخرى التي تستخدم قاعدة إرشادية إلى المكان الذي وضعت فيه 100 ألف دولار عدة مرات. لكن لا. لنا محددة جدا لك. ما يهمك هو أن يكون لديك دين. لأنه إذا حدث شيء ما لك ... في الواقع ، هذا هو السؤال الأول الذي أسأل العملاء أو سأطلب من زوجك ، "إذا حدث شيء ما له ، ماذا تريد أن يحدث؟" وتقول أنك تريد دفع الرهن العقاري الخاص بك حتى لا تضطر إلى خدمة هذا الدين وتريد التأكد من وجود ما يكفي من الأصول للكلية التي لا تحتاج إلى توفير لكل شهر والتي عادة ما يتم تمويلها من عائدات التأمين على الحياة لأنها رخيصة نسبيا.

إذاً هذه الأنواع من الافتراضات التي يطلبها البرنامج. أو في الواقع ، لا يسألك فعلًا لأننا نعلم بالفعل أنه إذا كان لديك طفل في العاشرة من العمر ، فكم ستكون هناك حاجة إلى مبلغ مقطوع لتمويل كليته بالكامل ، فسيتم احتساب ذلك بالفعل في حساب التأمين على الحياة. إنها تلك النوع من الحسابات المحددة لتصل إلى مقدار المبلغ. الآن ، بخلاف معرفة ، أقول أنك بحاجة إلى تأمين على حياة مليون دولار ، هذا ليس جيداً بما فيه الكفاية. نظرًا لأنه إذا كانت تلك المبالغ فقط هي التي تحصل عليها ، فأنت عرضة لعرض سياسات تأمين بيع من VUL لحياة كاملة لمن يعرف ماذا. لذا ، فإن جزءًا من تكنولوجيا الهيكلة هو معرفة عمرك ، وأنت تتدفق النقدي المتاح وما هو نوع محدد من بوليصة التأمين الأكثر ملاءمة لك.

روب: الآن VUL. لا تخبرني هل هي حياة عالمية متغيرة؟

توم وايت: نعم فعلا. عذرًا ، هذا "مستشار" صغير يتكلم هناك.

سلب: لطيف. لا ، لا ، هذا جيد. أنا أحاول فقط مواكبة هل يحدث نفس الشيء مع هدف التقاعد؟ هل لديك أدوات لمساعدة الأشخاص في معرفة مقدار المبلغ الذي سيحتاجون إلى توفيره ومقدار ما سيحتاجون إليه عند التقاعد؟

توم وايت: نعم فعلا. لدينا برامج تتعامل مع النفقات ، وليس الدخل. لأنه عندما تتقاعد ، فإن السؤال الواضح هو: كم من الدخل ستحتاج وما هي مصادر ذلك الدخل؟ ما هي القيادة التي هي نفقاتك. كقاعدة عامة ، المواقع التي تقول ، إذا كنت تحقق 100 ألف دولار ، يمكنك بشكل عام إيقاف 70 بالمائة من ذلك. هذا مثل 70،000 دولار في دولارات اليوم. أنا أزعم أن يفترض شخص ما جعل 100،000 دولار ، ونفقاتهم حتى 70000 دولار اليوم. وهذا قد لا يكون كذلك. أعني ، نحن نعرف العديد من الحالات التي يحصل فيها الناس على 100000 دولار ويقضون 105000 دولار ، أليس كذلك؟

روب: على الأقل.

توم وايت: نعم على الأقل كل شيء عن النفقات. مع وجود شيء مثل التقاعد ، كما تعلمون ، فإن السوق المستهدف لدينا هي 30 سنة إضافية ، وهذا هو السبب في أن النظام الأساسي للبرنامج هو مفتاح القدرة على تحديث وضعهم ، لأنه كما هو الحال في أي خطة ، في اللحظة التي تنتج فيها واحدة ، تكون قديمة. باستخدام تقنيتنا - فهي ديناميكية. يتم تحديثه ويستمر في تحديثه كل شهر ، كل عام ، لمعرفة كيفية التقدم نحو هذا الهدف وأي تغييرات تحدث. على سبيل المثال ، قد تبلغ نفقاتك الشهرية 5000 دولار في الشهر ، و 60،000 دولار في السنة عند قيامك بإنشاء حساب iQuantifi الخاص بك. وبعد مرور عام ، سيكون لديك طفل ثان ، والآن تبلغ نفقاتك 7000 دولار. لذا فإن سيناريو التقاعد سيعرف ذلك ويتكيف وفقًا لذلك بناءً على افتراض معين مثل معرفة أن بعض النفقات ستنخفض مثل تلك التي تتعلق بالأطفال. لذلك فهي ديناميكية إلى المكان الذي يمكنها التنبؤ به ، لكنها أكثر حقاً حول الحفاظ على تحديث خطتك باستمرار.

روب: صحيح صحيح. ما لم تفكر يا رفاق؟ يبدو أنك قد فكرت في كل شيء ، ولكن ما هي خططك للمستقبل؟

توم وايت: إذن ما يمكنني مشاركته معك هو أننا نركز على هذا الشيء حيث نركز على أن نكون قادرين على طرح البرامج التي يستخدمها المستشارون وحيث تكون واجهة المستخدم هذه على الجدول الزمني أمرًا يمكن للمستشارين الماليين استخدامه في التواصل مع عملاء آخرين من حيث أهدافهم وكذلك من حيث تقديم المشورة المستمرة. بصفتي مستشارًا ، لا أتطلع لاستبدال دور المستشار. الأمر ببساطة بالنسبة لمستشاري السوق المستهدفين هذا لا يعالجونه. هذا ليس مربحًا لهم ، لذا فنحن هنا لملء هذه الحاجة.ولكن شخصًا ما يأتي إلى النظام الذي يستحق عدة ملايين من الدولارات ، لن يكون iQuantifi أول من يقول: "اعمل مع مستشار موثوق به". لذا ، نعم ، لدينا العديد من المراحل لخطة أعمالنا. إنها خطوة واحدة في كل مرة تركز على ما هي قابلية التسويق لدينا حاليًا والتي تساعد حقًا الأجيال. وكذلك ، نحن نركز على تقديم حلولنا للمؤسسات.

روب: حسنا. كم تبلغ تكلفة استخدام الأشخاص هذه؟

توم وايت: أنا آسف ، كم ...

روب: كم يكلف iQuantifi لشخص ما لاستخدامه واستخدامه كأداة للتخطيط المالي؟

توم وايت: نعم ، حتى يأتي شخص ما إلى iQuantifi.com. إنها مجانية لمدة 30 يومًا وبعد ذلك يمكنهم دفع 9.95 دولارًا في الشهر أو 89 دولارًا للسنة.

روب: حسنا.

توم وايت: وهذا كل شيء.

روب: وانها تعمل بكامل طاقتها؟ يتم تسجيل الناس واستخدامه الآن؟

توم وايت: نعم ، هناك الآلاف من المستخدمين في النظام وأكثر كل يوم.

روب: رائع ، حسنًا. حسناً ، ما الذي لم أسألك عنه ، يجب أن يعرفه الناس؟

توم وايت: عندما بدأت iQuantifi لأول مرة كانت فريدة من نوعها. ربما لا يكون الأمر كذلك الآن ، لكن هدفنا يتعلق بالكامل بالأهداف. منهجنا في التمويل الشخصي والاستثمار يتعلق بالأهداف لأن هذا هو المهم. هذا ما أعتقد أن الناس يعملون من أجله. السبب في أنهم يعملون بجد كل يوم هو أن يتمكنوا من سداد ديونهم والتأكد من حصولهم على احتياطي نقدي كافٍ للتأكد من توفيرهم لكلية الطفل أو للتقاعد. إذن الأمر يتعلق بالأهداف. وأي شخص يتطلع إلى ذلك ، أعني أننا لسنا تطبيقًا للميزانية ، لذلك فإن الشيء الوحيد الذي سأبلغك به هو - وأنا أخشى أن أقول ذلك هنا ، هو أننا لا نضع ميزانية. نحقق الأهداف.

الطريقة التي أرى بها وضع ميزانية الأشخاص غير بديهية. ينظرون إلى دخلهم. ينظرون إلى نفقاتهم. ثم ما تبقى في نهاية هذا هو ما توصيفه نحو الأهداف. وهذا ليس كيف سنتعامل مع الأشياء. يمكنك إخبارنا بأهدافك وسيجعل النظام ذلك أولوية ، وإذا لم يكن لديك ما يكفي من الوقت للوفاء بهذه الأهداف ، فسيوجهونك في ما بعد النفقات التي يجب ضبطها. نظرًا لأننا لا نعتبر أنه من المسلّم به أن فاتورة الكابل بقيمة 150 دولارًا أمريكيًا أكثر أهمية من توفير كلية الطلاب. وبالتالي-

روب: أنت تعرف ما الذي يذكرني به ، هو كتاب ستيفن كوفي العادات السبع للأشخاص الناجحين للغاية.

توم وايت: بلى.

روب: أحد الأشياء التي يقولها تبدأ بنهاية الأمر. هذا ما أدهشني لأنك تقول نعم ، لقد حصلت على فاتورة عبر الكابل ، لكن دعنا نبدأ بأهدافك النهائية ، وربما لا تصل إلى كابل كل شهر. أعني ، قد يكون لديك كابل وهذا جيد ، لكن هذا هو النهج الذي تتبعه iQuantifi. ينظر إلى أهدافك للتأكد من تحقيقها ، وإذا لم تكن كذلك ، فسيتم معالجتها. بعد ذلك ، إذا كانت هناك أموال متبقية ، فيمكنك دفع ثمن الكابل.

توم وايت: بلى. عادة ما نستخدم دائما ستاربكس كمثال

روب: أنت تتحدث لغتي عندما تتحدث عن ستاربكس. سأخبرك الآن فقط.

توم وايت: بلى. لذا فأنت تعلم أن ذلك لا يهمني إذا كنت تنفق 300 دولار شهريًا في ستاربكس طالما كنت على وتيرة تحقيق أهدافك. ولكن ، عندما يسمع الناس ذلك ، يذهبون ، "ماذا؟" السبب الذي يجعل الناس يشعرون بالذنب بشأن latte $ 5 أو أيا كان ، هو أنهم لا يعرفون كم يحتاجون لأهدافهم. لذا ابدأ بأهدافك. معرفة افتراضات أهدافك وما يتطلبه الأمر. ثم ، إذا كنت على وتيرة وتمول ذلك على أساس الافتراضات ثم انتقل وإنفاق ما تبقى من المال. عش حياتك. استمتع بها. ولكن يمكنك الاستمتاع بها دون الشعور بالذنب وعدم الشعور بالقلق لأنك تعرف أن خطتك جاهزة. هذه هي الفلسفة

روب: حق. دعني أسألك هذا ... لقد قضيت بعض الوقت على موقعك باستخدام نوع من الحسابات التجريبية التي تمت إعادة تعميرها بالفعل ببعض المعلومات وكانت مفيدة جدًا. وقد حصلت على المخطط الزمني الذي هو - ومرة ​​أخرى سأفعل لقطة شاشة لهذا للناس لتظهر في ملاحظات العرض. على أي حال ، لديك طريقة لطيفة جدًا للنظر إلى الأهداف. شيء واحد أتساءل رغم ذلك ... أنا معجب كبير من لوحات المعلومات. إنه أحد أسباب استخدامي لرأس المال الشخصي -

توم وايت: بلى.

روب: والتي ، بالطبع ، تركز على الاستثمار أكثر. ولكن بالنسبة لي ، فإن لوحة التحكم في الاستثمار لديها جيدة مثل أي شيء رأيته. هل لديك أي شيء مثل هذا؟ لا فيما يتعلق بالاستثمار ولكن فيما يتعلق بالتخطيط المالي في الاعتبار للموقع؟

توم وايت: في الواقع ، عندما نتحدث ، هذا شيء يتم تصميمه الآن. نعم فعلا. سيكون لدينا ذلك. ستكون لوحة التحكم التي نضعها في الاعتبار كثيرًا حول الأهداف وليس فقط حول رؤية الحسابات التي لديك. الأمر كله يتعلق بمعرفتك بأنك على وتيرة وأي شيء يحتاج إلى تعديل ومعلومات جديدة أو نصيحة جديدة. هذا ما سيكون التركيز على لوحة المعلومات. قد يكون مختلفًا بعض الشيء عما اعتاد عليه معظم الناس. لكن نعم ، هذا في خريطة الطريق هنا ، على المدى القصير.

روب: هذا سيكون رائع.

توم وايت: أنا مسرور لأنك سألت.

روب: مرة أخرى ، هذه إحدى نقاط ضعفي - فأنا أحب لوحات البيانات.من الجيد أن تحصل على لقطة ، بطريقة ذات معنى ، نظرة ثاقبة على أموالك.

توم وايت: ومن المثير للاهتمام أن لدينا نوعًا من الجدل الداخلي حول ذلك لأنني لم أكن متأكدة مما إذا كنت أريد لوحة تحكم بالفعل. ليس لأنه ليس مرئيًا جيدًا ، ولكن طريقة عرض iQuantifi ... iQuantifi ليس مثل Facebook حيث نتوقع أن يكون العميل عليه كل يوم. أنت تفعل ما تريد القيام به سواء قمت بتحويل الأموال أو قمت بفتح حساب أو التقدم بطلب للحصول على شيء ما. ثم هذا حتى في المرة القادمة. اذهب للعيش حياتك. هذا كل ما في الامر. لذلك لم أكن أريد شيئًا يتطلب من شخص ما أن يأتي يوميًا لمعرفة ما هو رصيده الجديد ، خاصةً للحسابات الطويلة الأجل أو الاستثمارات. ما قيمة اليوم هو غير ذي صلة بما سيكون عليه أو ما يقصده. كان ذلك قليلا من كيف رأيت لوحة القيادة. لكن ، في نهاية اليوم ، نحن نفعل واحدًا وأعتقد أنه أمر جيد.

روب: إذن ، ما الذي أقنعك بفعل ذلك؟ إن تحفظاتك تبدو منطقية بالنسبة لي على الرغم من أنني أنظر إلى هذه الأشياء طوال الوقت ، لذا ربما أكون مذنباً بالإفراط في التحاليل ، لكنني أعرف أن الكثير من الناس ليسوا كذلك. ما الذي غير رأيك؟

توم وايت: أحدها هو حقيقة أننا نفتح تقنيتنا للمؤسسات إلى حيث ستقوم بترخيص برامجنا. وضمن هذا النظام البيئي الذي يقال عن بنك أو شركة تأمين أو شركة استثمار ، وهو نظام إيكولوجي على الإنترنت ، فإننا نحتاج إلى أن يكون لدينا نظامًا إيكولوجيًا واحدًا لأنه سيضم جوانب أخرى من تلك العروض الرقمية عبر الإنترنت الخاصة بالمؤسسات. لذلك من الطبيعي في هذه المرحلة أن نستخدمها أيضًا.

روب: حسنا ، هذا منطقي. حسنًا ، حسنًا ، استمع ... أقدر وقتك ومشاركتك معنا iQuantifi. يمكن للناس الانتقال مباشرة إلى موقعك iQuantifi.com ، وسأترك رابطًا له في ملاحظات البرنامج أيضًا. لكن قبل أن أتركك ، سؤال أخير هل لديك أي كتب أو كتب أو مواقع ويب مالية شخصية مفضلة؟ أو الأشياء التي تقرأها أو قرأتها أنك تعتقد أن الناس سيستفيدون منها؟

توم وايت: بلى. أنا طلبت ذلك طوال الوقت من قبل زبائني. لا أعرف ما إذا كنت أنا فقط ، لكن ليس لدي كتاب تمويل شخصي مفضل في حد ذاته ، ولكن هناك كتاب واحد قد يكون الأقرب إلى التمويل الشخصي الذي أوصي به ، المليونير المجاور.

روب: حسنا!.

توم وايت: في هذه المرحلة ، كان عمره حوالي 14 عامًا ، على ما أعتقد. بالنسبة لي ، هذا هو أفضل كتاب فيما يتعلق بالتمويل الشخصي. ثم للاستثمار ، المستثمر الذكي. لا يوجد شيء أفضل من ذلك. هذان هما

روب: نعم ، لقد قرأتهم على حد سواء. إنهما كتابان رائعان. جيد. حسنًا ، استمع جيدًا ... أقدّر حقًا وقتك اليوم. شكرا جزيلا على حضوركم في المعرض.

توم وايت: نعم فعلا. شكرا جزيلا روب. أنا أقدر ذلك.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: