loader
bg-category
كيفية معرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح للتقاعد

مشاركة مع الأصدقاء

هذا هو اليوم الرابع والعشرون في تحدي المال لـ31 يوم. على مدار 31 يومًا ، سننشر 31 ملفًا صوتيًا ، كل منها مصمم لمساعدتك في الاقتراب من الحرية المالية. بالأمس أجريت مقابلة مع براندون تيرنر حول الاستثمار العقاري. سأغطي اليوم عددًا من تعليقات وأسئلة القارئ ، وسنقدم لك أداة بسيطة لمساعدتك في تحديد ما إذا كنت على المسار الصحيح للتقاعد.

الرعاة: يرعى المال لمدة 31 يوما من البودكاست من خلال رأس المال والأموال الشخصية. Betterment and Personal Capital هما أداتان أستخدمهما لجعل الاستثمار أسهل وأقل تكلفة وأكثر فاعلية.

المواضيع التي تمت تغطيتها

  • طريقة بسيطة لتحديد ما إذا كنت على المسار الصحيح للتقاعد.
  • المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره ليحل محل 80٪ من دخلك قبل التقاعد.
  • كيفية تحديد مقدار ما يجب عليك حفظه طوال حياتك المهنية.
  • ما هي النسبة المئوية للدخل الذي يجب عليك توفيره ، كحد أدنى ، لتكون على المسار الصحيح للتقاعد.
  • لماذا لا يوجد ديون هو خطوة هامة للتخطيط للتقاعد.
  • لماذا التقاعد المبكر هو هدف رهيب.

الاخبار

  • فينس يونغ ملفات للإفلاس الفصل 11
  • تستنزف الأسهم الأمريكية القلق بشأن أرباح الشركات. داو الشرائح 175 نقطة. يخسر ناسداك 0.6٪ - نناقش هذا العنوان من سي إن إن وماذا سنفعل بانخفاض 1٪ في الأسواق.

مصادر

  • نسبة النقود: 8 أدوات بسيطة للأمن المالي في كل مرحلة من مراحل الحياة من قبل تشارلز فاريل
  • نسبة رأس المال إلى الدخل. 25-،1 2. 30–0.6 3. 35–1.4 4. 40–2.4 5. 45–3.7 6. 50–5.2 7. 55–7.1 8. 60–9.4 9. 65–12.0
  • نسبة الادخار 25-40: 12 ٪ 2. 45-65: 15%
  • نسبة الدين: لا يزيد عن 2X نسبة الرهن إلى الدخل

المستمع أسئلة وتعليقات

في هذا البودكاست ، أجب على أسئلة وتعليقات العديد من المستمع:

كينيث: أناقش قرار كينيث لاستثمار أصوله غير 401k مع Betterment.

علامة: "عمري 23 سنة ومؤخرًا كلية متخرجة. لقد كنت أعمل منذ 6 أشهر. لقد أنقذت 4500 منذ تخرجي. الدين الوحيد الذي لدي هو قرض المدرسة 25000 دولار. سؤالي هو ، هل أحتاج إلى التركيز على تقديم مدفوعات إضافية على قرض المدرسة أو يجب أن أبدأ وضع المال لدفع دفعة أولى على منزل. شكرا على اي نصيحة تعطيها. مروحة ضخمة للبودكاست. "

ستيفن: "إذا قرأت هذا على البودكاست ، يرجى عدم قراءة اسمي الأخير. شكرا على البودكاست الخاص بك. لقد استمعت لجميعهم وهم مفيدون للغاية. أنا في الجيش وسوف تغطي تقاعدي دفع جميع النفقات بلدي مع القليل من اليسار. على الرغم من أن جميع نفقات المعيشة الخاصة بي سيتم تغطيتها بالمعاش التقاعدي الخاص بي ، في كل عام ، سأحصل على الحد الأقصى من IRA (من خلال Fidelity) (5500 دولار) و ROTH TSP غير المطابقة (17500 دولار). نحو نهاية هذا العام ، سأفتح حسابًا منتظمًا خاضعًا للضريبة مع شركة Fidelity (أو ربما Vanguard) وسنساهم بـ (~ 2000 دولار) شهريًا. أخطط فقط لشراء صناديق الأسهم المشتركة (نهج السيد شارب المال). هل تعرف أي سبب وجيه لماذا يجب عليّ شراء أي شيء آخر (مثل التنويع)؟ إذا كنت أحافظ على معدل الادخار الحالي ، فسأفعل أكثر (حسب معدل سحب 4٪) في التقاعد مما أفعله. انا اقدر افكارك."

بريان: "أنا أستمتع حقًا بالاستماع إلى جميع ملفات البودكاست الخاصة بك ، انتهيت للتو من DR 028: كيف ولماذا للحفاظ على انخفاض تكاليف الاستثمار ... استمروا في العمل العظيم!

مجموع بلدي ER: .13 ٪

هنا هو بلدي تخصيص الأصول: 80/20

34٪ - إجمالي سوق الأوراق المالية في سوق الأسهم (ضرائب) 15٪ -Vanguard Small-Cap Admiral (Taxable) 18٪ -Vanguard FTSE All-World xUS Large-Cap (Taxable) 08٪ -Vanguard FTSE All-World xUS Small-Cap (Taxable) 05٪ -Vanguard REIT Admiral & ETF (Roth / HSA)

10٪ - الإعفاء الضريبي لمرة واحدة في حالة الإعفاء من الضرائب (خاضع للضريبة) 05٪ سوق الطرح الإجمالي لسندات السندات (Roth) 05٪ من أنا سندات "

ديفيد: "لقد عثرت مؤخرًا على مدونتك واستمتعت بالمحتوى بالإضافة إلى ملفات بودكاست. على وجه الخصوص ، وأنا أقدر السلوك الخاص بك كريمة مما يدل على الحكمة وراء المسائل المالية. شكرا لوضع عملك "هناك" لصالح الآخرين.

كنت أرغب في معرفة ما إذا كان بإمكانك أن تقدم لي بعض النصائح. أنا وزوجتي حاليا لديها دخل فائض على مصاريف 2400 دولار / شهر. نحن على بعد حوالي 4 إلى 5 أشهر من سداد الرهن العقاري (والذي هو في الواقع على شكل HE LOC). ليس لدينا أي دين آخر. بسبب عائلتنا المتنامية (5 أطفال مقابل منزل 3br / 1.5ba) نتوقع شراء منزل أكبر في السنوات 3-5 القادمة. نود أن نشتريها نقدًا. هل هناك أي مركبات استثمارية يمكن أن توصي بها لتوليد عائد على "المدخرات المنزلية" عند تراكمها؟

لدي حساب التوفير ذي الفائدة العالية لدى Discover Bank والذي يمكنني وضع الأموال فيه ، لكنني أرغب في تحقيق عوائد أفضل من 0.85٪. بكل أمانة ، كنت أرفس فكرة وضع المدخرات في صندوق مؤشر S & P 500 في Vanguard. ومع ذلك ، فبسبب قصر المدة نسبيًا ، هل سيكون من غير الحكمة أيضًا تحمل مخاطر الخسارة الأساسية مقابل عائد أفضل؟ "

لمعلوماتك: فيما يلي قائمة بأهم حسابات التوفير عبر الإنترنت.

جو: "مرحبا Rob- لأغراض تخصيص الأصول ، وأنا أتطلع إلى إعادة التوازن وإضافة المزيد من صناديق السندات. أنا متأكد من أن الآخرين في نفس القارب بعد ارتفاع سوق الأسهم. ومع ذلك ، أشعر بالقلق إزاء تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على السندات في المستقبل.هل من الأفضل أن نجلس على الخطوط الجانبية في الوقت الحالي أو أن نغرق مع صندوق السندات الكلي أو نلتزم بصناديق السندات القصيرة الأجل أو الشركات أو صناديق حماية التضخم في هذه البيئة؟ أيضا ، ماذا عن السندات الدولية؟

اليوم 25: نظرة على أداة توزيع الأصول المتطورة

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: