loader
bg-category
كيفية زيادة عوائدك مع نادي الإقراض

مشاركة مع الأصدقاء

لقد قمت بتسجيل الدخول إلى حساب نادي الإقراض الخاص بي في اليوم الآخر وتمت مقابلته بحقيقة مؤسفة ، فأنا لا أجده. معدل العائد الحالي الخاص بي هو 7.43٪ ، في حين أن متوسط ​​معدل العائد هو 9.67٪. لقد كان نادي الإقراض لطيفًا بما يكفي لتقديم مخطط شريطي لعرض أدائي أقل من الأداء الممتاز:

كان رد فعلي الأول هو الافتراض بأن عدد أوراق نادي الإقراض التي أملكها (حوالي 45) كانت قليلة جدًا بحيث لا يمكن استخلاص أي استنتاجات صحيحة من الناحية الإحصائية. في حين قد يكون هناك بعض الحقيقة في ذلك ، فإن نادي الإقراض قارن أيضًا بين عوائدي وبين أولئك الذين استثمروا في عدد مماثل وكمية الملاحظات. ومازلت أخفقت ، حيث يأتي متوسط ​​هذه المجموعة بنسبة 8.23٪.

لذلك قضيت بعض الوقت في نادي الإقراض وأعدت استراتيجية لتحسين عوائدي. لا توجد ضمانات بأنها ستعمل بالطبع ، لكني واثق بما فيه الكفاية في المقاربة لمشاركتها معك. والشيء الجميل هو أن الإستراتيجية سهلة التنفيذ للغاية. حتى هنا هو عليه.

هل تعلم أن نادي الإقراض يقدم IRAs؟

كيفية زيادة عوائدك على نادي الإقراض

تتضمن الإستراتيجية شراء أوراق نادي الإقراض في السوق الثانوية. لذا بدلاً من الاستثمار في قرض جديد ، استثمر في قرض قائم تم طرحه للبيع من قبل المستثمر الأصلي. اسمحوا لي أن أشرح لماذا أتناول هذا النهج ، ثم سننتقل إلى كيفية اختيار الملاحظات التي أشتريها.

يتم تحديد أسعار الفائدة على مذكرات نادي الإقراض على أساس الجدارة الائتمانية للمقترض. يستخدم Lending Club صيغة تأخذ بعين الاعتبار ، من بين أمور أخرى ، الدرجة الائتمانية للمقترض ، ونسبة الدين إلى الدخل ، ومبلغ القرض ، ومدة القرض ، وأسعار الفائدة السائدة. بناءً على هذه العوامل وغيرها ، يعين نادي الإقراض درجة لكل مقترض يتراوح من A1 إلى G5. ومع ارتفاع أسعار الفائدة السائدة وانخفاضها ، يرتفع معدل رسوم نادي الإقراض أيضًا في كل من درجاته الائتمانية. ونتيجة لذلك ، عندما تستثمر في ملاحظة جديدة ، فإن سعر الفائدة الذي ستكسبه هو ما يتم تعيينه إلى درجة الائتمان للمذكرة ، بعد خصم الرسوم.

يختلف شراء مذكرة في السوق الثانوية اختلافًا كبيرًا. بدلاً من الحصول على معدل الفائدة السائد ، ستحصل على أي معدل تم تعيينه للقرض عند إصداره. يمكن أن يكون هذا المعدل أعلى أو أقل من سعر اليوم. هذا مهم ، وسنعود إلى هذا التذبذب في الأسعار في لحظة.

عندما تستثمر في مذكرة Lending Club جديدة ، فإنك تحبس مالك لمدة ثلاث أو خمس سنوات ، حسب مدة الملاحظة. إذن ماذا تفعل إذا كنت بحاجة إلى المال قبل أن ينضج القرض؟ أنت تبيعه في السوق الثانوي لنادي Lending. ولكن ماذا لو لم تستطع العثور على مشترٍ؟ حسنًا ، أنت تفعل الشيء نفسه الذي يفعله الأشخاص عندما لا يستطيعون بيع العقارات - فأنت تخفض السعر. ونتيجة لذلك ، يمكنك العثور على الملاحظات في السوق الثانوية التي يتم بيعها بأقل من القيمة الاسمية.

لذا فإن الجمع بين التقلبات في أسعار الفائدة ورغبة المقرض في بيع ورقة نقدية بسعر مخفض يمكن أن يؤدي إلى صفقة جيدة للمستثمرين. والآن دعنا نلقي نظرة على كيفية اختيار القروض لشراء.

يقدم نادي الإقراض الآن قروضا لمدة 5 سنوات

كيفية اختيار قرض في سوق الإقراض في النادي الثانوي

أسهل طريقة لشرح كيفية اختيار الملاحظات هي خطوة بخطوة:

الخطوة 1: اختيار الملاحظات الحالية فقط: سترى الكثير من القروض في السوق الثانوي لنادي Lending والتي تكون في حالة تأخر أو تأخير. أتجنب هذه القروض بسبب زيادة خطر فقدان رأس المال. هذا لا يعني أن هذه القروض هي بالضرورة استثمارات سيئة. بالسعر المناسب ، قد تكون استثمارات كبيرة. ولكن لأن المستثمرين لا يتحكمون في عملية التحصيل ، فإن الخطر أكثر من مجرد الرغبة في الترفيه.

الخطوة 1 أ: بمجرد العثور على الملاحظات الحالية ، يلزمك الاطلاع على سجل الدفع في الملاحظة: ما قد تجده هو أنه في حين أن المذكرة الحالية ، فإن المقترض لديه تاريخ من التأخر في السداد. أظل بعيدًا عن هذه الملاحظات لنفس السبب فأنا أبحث عن ملاحظة حالية في المقام الأول. إذا كانوا يدفعون على القرض لمدة عام واحد ، وقد تأخرت مرة واحدة ، قد يكون ذلك على ما يرام. ولكنك ستجد بعض القروض التي يكون فيها المقترض متأخراً تسع مرات من 10. وهذه هي الملاحظات التي يجب تجنبها.

الخطوة 2: اختيار الملاحظات فقط حيث بقي رصيد المقترض كما هو أو ارتفع: عند تصفح الملاحظات للبيع ، فإن إحدى المعلومات المتاحة لك هي ما إذا كانت درجة ائتمان المقترض قد انخفضت أو ارتفعت أو بقيت على حالها. أتجنب المقترضين الذين انخفضت درجاتهم الائتمانية. مرة أخرى ، وبالسعر المناسب ، قد تكون هذه القروض استثمارات ممتازة ، لكنني لست بحاجة إلى المخاطرة الإضافية. القروض P2P محفوفة بالمخاطر بما فيه الكفاية.

الخطوة 3: اختيار الملاحظات التي تباع بسعر مخفض فقط (مع مراقبة أسعار الفائدة): أنا أبحث عن الملاحظات التي يتم بيعها بخصم من الرصيد الرئيسي الحالي. لذا إذا كان القرض معروضًا للبيع برصيد أساسي يبلغ 20 دولارًا مثلاً ، فأنا مهتم فقط إذا كان المقرض يبيع المذكرة بأقل من 20 دولارًا. لقد عثرت بشكل عام على ملاحظات تستوفي المعايير 1 و 2 أعلاه بخصم بنسبة 3٪ إلى 5٪. وهذا ضخم عندما تعتقد أن المعدلات السائدة في حساب التوفير تبلغ 1٪ تقريبًا.

ولكن هناك صيد. تحتاج إلى مقارنة سعر الفائدة على القرض مع الأسعار السائدة للحصول على قرض جديد بنفس درجة الائتمان.على سبيل المثال ، إذا كنت أبحث عن قرض له درجة ائتمانية C3 وسعر فائدة قدره 13.5٪ ، فأنا أرغب في التأكد من أنه لا يمكنني الاستثمار في قرض C3 جديد لنحو 15٪. إذا استطعت ، فأنا بحاجة إلى احتساب فرق سعر الفائدة مع عرض الخصم. وعمومًا ، أجد أن الملاحظات لا تبيع فقط بخصم ، ولكن أيضًا أسعار فائدة أعلى قليلاً مما يمكنني العثور عليه على قرض جديد بنفس الدرجة الائتمانية. أدعو هذا الفوز.

نصيحة أخيرةlook التطلع للحصول على قروض منخفضة الدرجة الائتمانية حيث يكون للمقترض تاريخ من المدفوعات في الوقت المحدد. عند شراء قروض جديدة ، أميل إلى الابتعاد عن الدرجات الائتمانية الأقل. في حين أنها توفر معدلات أعلى ، إلا أن الخطر كبير للغاية بالنسبة لي. ولكن في السوق الثانوية ، يمكنك العثور على قروض قديمة مع درجات ائتمانية منخفضة وتاريخ الدفعات في الوقت المناسب. بالنسبة لي هذه واحدة من أفضل القروض للشراء. بطبيعة الحال ، لا تخلو من المخاطر ، لكن الأسعار وسعر الخصم يجعلها عرضة للخطر (على الأقل بالنسبة لي).

كما ذكرت في البداية ، لقد بدأت للتو اتباع هذا النهج. وبمجرد أن أرى كيف تؤدي القروض ، سأكتب تحديثًا لإعلامك بمدى تقدم الأمور.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض أو الاستثمار في ملاحظات نادي الإقراض ، فقم بزيارة نادي الإقراض لمزيد من المعلومات.

وإليك بعض الموارد الإضافية التي اكتشفتها حيث يصف أشخاص آخرون تجربتهم في شراء بطاقات نادي الإقراض في السوق الثانوية:

  • شراء نوادي الإقراض في السوق الثانوية
  • اشترى قرض نادي الإقراض الأول من خلال منصة التداول ملاحظة في خصم ضخم

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: