loader
bg-category
كيفية حفظ للتقاعد دون 401 (ك)

مشاركة مع الأصدقاء

خطط التقاعد في مكان العمل ، مثل 401 (k) s و 403 (b) s ، هي طرق رائعة للتوفير للتقاعد. ولكن ماذا لو لم يكن لديك وصول إلى واحد؟ في هذا المنشور ، سأخبرك ما هي الخيارات المتاحة أمامك لبناء مستقبل مالي آمن وكيف يمكنك التوفير بنجاح للتقاعد بدون 401 (ك).

كيفية حفظ للتقاعد دون 401 (ك)

كثير من الناس ليس لديهم خيار الاستثمار في حساب تقاعد في العمل. قد يكون هذا هو الحال إذا كنت بين الوظائف ، أو تعمل لحسابك الخاص ، أو تعمل في شركة صغيرة لا تقدم مزايا ، أو إذا كنت من الأزواج في المنزل ، على سبيل المثال. حسنًا ، لا تدع ذلك يمنعك من الوصول إلى أحلامك التقاعدية! لحسن الحظ ، هناك أنواع أخرى من الحسابات التي يمكنك استخدامها لتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل.

ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي؟

بغض النظر عن وضعك ، يمكن للجميع أن يساهموا في حساب IRA ، أو ترتيب التقاعد الفردي - ولهذا أعتبره حجر الزاوية في مدخرات التقاعد. الجيش الجمهوري الايرلندي هو خطة مدخرات شخصية لا علاقة لها بعملك. فتحه وتمويله والتحكم فيه بنفسك. الشرط الوحيد للمساهمة في حساب الاستجابة العاجلة هو أن يكون لديك قدر من الدخل المكتسب أو لديك زوج مع دخل مكتسب. (لمزيد من المعلومات عن الجيش الجمهوري الايرلندي ، انظر مقالي ، ما هو الفرق بين التقليدية وروث الجيش الجمهوري الايرلندي؟)

كم يمكنك المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي؟

الجيش الجمهوري الايرلندي هو خطة شخصية لا علاقة لها بعملك. فتحه وتمويله والتحكم فيه بنفسك.

يعتمد مقدار المال الذي يمكنك المساهمة به في حساب الاستجابة العاجلة على عمرك ودخلك. يمكنك المساهمة بمبلغ يتطابق مع تعويضك الخاضع للضريبة يصل إلى 5000 دولار أو 6000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر ، عام 2010. على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 18 عامًا وتجني 4000 دولار من وظيفة بدوام جزئي هذا العام ، الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به هو 4000 دولار - وليس 5000 دولار. ولكن حتى إذا حققت 500 ألف دولار ، فإن أكبر مبلغ يمكنك المساهمة فيه هو 5000 دولار (أو 6000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). إذا كنت لا تعمل ، ولكن لديك زوج يعمل ، يمكنك تمويل حساب العائدات من زوجتي باستخدام دخلهم. طالما أنك تتزوج وتقدّم إقرارًا ضريبيًا مشتركًا ، يمكنك أنت وزوجك أن يقدّر كل حساب من حساباتك الاستثنائية سنويًا ، حتى مع دخل واحد.

كيف ينمو المال في الجيش الجمهوري الايرلندي؟

يتم تخصيص الأموال التي تساهم بها في حساب الاستجابة العاجلة بين الاستثمارات التي تختارها ، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتبادلة والصناديق المتداولة في البورصة. إذا كنت صغيرًا ، فستسمح صناديق أسهم النمو لأموالك بالتكاثر بأقصى قوة ممكنة على مر السنين. من ناحية أخرى ، إذا كان تقاعدك أقل من عشر سنوات ، فاختر خيارات استثمار أكثر تحفظًا وأقل خطراً ، مثل صناديق السندات أو صناديق أسواق المال.

كيف تفتح حساب الجيش الجمهوري الايرلندي؟

من السهل جدًا فتح حساب IRA - ما عليك سوى إكمال طلب في شركة وساطة عبر الإنترنت أو شركة تمويل أو بنك. يمكنك عادة إعداد مسودة حتى مساهمات تلقائية من حسابك الجاري مجانًا. إليك بعض الأماكن الرائعة للبدء:

  • Etrade.com

  • Scottrade.com

  • Zecco.com

  • Sharebuilder.com

  • Schwab.com

  • Vanguard.com

  • Bankofamerica.com

بعد إعداد حسابك IRA ، إذا لم تكن متأكدًا من الاستثمارات المناسبة لك ، فلا تخجل من الاتصال بقسم الخدمات المالية بالشركة للتحدث مع ممثل أو سمسار حول خياراتك.

كيفية حفظ للتقاعد إذا كنت صاحب عمل حر

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تمتلك شركتك الخاصة ، فهناك المزيد من الطرق للتوفير للتقاعد ، بالإضافة إلى حساب الاستجابة العاجلة. "الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص" هو الشخص الذي يزاول نشاطًا تجاريًا لأنفسه (إما بدوام كامل أو جزئي) ولديه نشاط تجاري غير مدمج. سأناقش في هذه المقالة أفضل نوعين من خطط التقاعد للإعداد والصيانة إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك شركة صغيرة: خطة SEP و SIMPLE.

ما هي خطة التقاعد SEP؟

يُعرف أيضًا SEP ، أو خطة تقاعد الموظفين المبسطة ، باسم SEP-IRA. وهو يسمح لأصحاب العمل بتقديم مساهمات قبل الضرائب لضريبة IRA التقليدية لكل من الموظفين المؤهلين. لا تسمح SEPs للموظفين بالمساهمة ؛ لا يمكن تمويلها إلا من خلال اشتراكات صاحب العمل. ولكنه يسمح للأفراد العاملين لحسابهم الخاص بالمساهمة في حساب تقاعدهم الخاص. إذا كنت تعمل بمشاركة شخص واحد أو لديك عدد قليل من الموظفين ، فستكون خطة SEP هي أسهل خطة للتقاعد بالنسبة لك لإعدادها وصيانتها. يمكنك حتى الحصول على SEP لدخل عملك الخاص إذا كان لديك وظيفة أخرى حيث تشارك في خطة تقاعد صاحب العمل.

تسمح لك قوانين SEP بالإسهام بأي مبلغ ترغب به ، أو ما يصل إلى 25٪ من راتبك إذا كنت موظفاً في شركتك ، أو ما يصل إلى 20٪ من صافي دخلك الخاص. تتوج هذه النسب المئوية بحد أقصى للمساهمة بمبلغ 49000 دولار لعام 2010. إذا كنت توظف عمالًا ، فيجب عليك تقديم خطة المشاركة الأوروبية لجميع الموظفين المؤهلين وتمويلها بمقدار يتناسب بشكل متساوٍ مع أجورهم. لإعداد حساب ، ما عليك سوى تقديم نموذج IRS 5305-SEP.

ما هي خطة التقاعد بسيطة؟

خطة التقاعد الثانية التي ذكرتها هي SIMPLE ، والتي تقف لخطة مطابقة الحوافز المدخرات للموظفين. وهي متاحة للعاملين لحسابهم ولشركات الأعمال التي يقل عدد موظفيها عن 100 موظف.ويمكن إعداده إما كإجراء حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك) ويتم تمويله من مساهمات كل من أرباب العمل وتأجيل أجور الموظفين. في عام 2010 ، يمكن أن يساهم الموظف بمبلغ يصل إلى 11،500 دولار أو ما يصل إلى 14000 دولار أمريكي إذا كان عمره 50 عامًا على الأقل. يجب على صاحب العمل الذي لديه SIMPLE اختيار تقديم مساهمات مطابقة بنسبة 3٪ على الأقل أو تقديم مساهمات غير اختيارية بنسبة 2٪ من كل تعويض من الموظفين المستحقين.

يعد SIMPLE خيارًا رائعًا عندما تبدأ شركتك في النمو وإضافة الموظفين. ومع ذلك ، قد يكون هناك قيود أكثر ويستلزم المزيد من حفظ السجلات مما تريده حقًا إذا كنت مالكًا وحيدًا. كما يوجد لدى SIMPLE قيود على المبلغ الذي يمكنك المساهمة به إذا شاركت أيضًا في خطة التقاعد لدى صاحب عمل مختلف. راجع IRS Publication 560 للحصول على إرشادات حول كيفية إعداد خطة SIMPLE.

استخدام حساب الوساطة الخاضعة للضريبة لإنقاذ للتقاعد

ا نصيحة سريعة وقذرة هو أنك إذا لم تكن تعمل لحسابك الخاص وأنت غير مؤهل للحصول على حساب الاستجابة العاجلة ، فيمكنك دائمًا الاستثمار لتقاعدك في حساب وساطة خاضع للضريبة. أكمل طلبًا عبر الإنترنت في أحد مواقع الويب التي ذكرتها سابقًا ، وابدأ في تنمية عش التقاعد الخاص بك في أقرب وقت ممكن.

مصفوفة المباشر لديه مدة معقولة للتأمين على الحياة

تمت رعاية نسخة podcast من هذا التلميح بواسطة Matrix Direct. لقد ساعدوا أكثر من 4 ملايين شخص في الحصول على تأمين على الحياة لأجل ميسور التكلفة بحيث يتم حماية أحبائهم. زيارة matrixdirect.com/moneygirl وإنقاذ ما يصل إلى 75 ٪ أو أكثر على التأمين على الحياة مصطلح اليوم.

تواصل مع Money Girl

إذا كان لديك أسئلة أو مواضيع مالية ترغب في تغطيتها ، فاحرص على إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected] يمكنك أيضًا إرسال تغريدة إلىlauraadams أو إنشاء مشاركة على صفحة Money Girl Facebook. ولا تنسَ الاطلاع على مشاركات الفيديو على مدونتي الجديدة "التحركات الذكية من أجل تحقيق النمو".

المزيد من الموارد:

اختيار حل التقاعد لشركتك الصغيرة

IRS Publication 560، Retirement Plans for Small Business

الصورة مجاملة من Shutterstock مزيد من النصائح من فتاة المال

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: