loader
bg-category
كيفية اختيار بطاقة الائتمان

مشاركة مع الأصدقاء

كيفية اختيار بطاقة الائتمان المناسبة لأهدافك المالية

خلال العام الماضي ، كنت أساعد صديقًا لإعادة بناء موارده المالية. عملت معه على تقديم طلب للإفلاس. ولأنه كان يدين ببنك لسحب على المكشوف في الماضي ، فقد تم رفضه من حساب التحقق. لذلك عندما حصل على وظيفة في الآونة الأخيرة ، وجدنا له بطاقة خصم مسبقة الدفع لاستخدامها للودائع المباشرة. ثم سألني في الأسبوع الماضي عن كيفية اختيار بطاقة ائتمان.

كان السبب الرئيسي وراء رغبته في الحصول على البطاقة هو البدء في إعادة بناء رصيده. هذا كل ما أريد معرفته لمساعدته في اختيار أفضل بطاقة لأهدافه المالية. لقد اخترنا بطاقة آمنة مؤهلاً لها على الفور وستساعده في تحسين رصيده.

دفعتني تلك التجربة إلى كتابة هذا المقال. سأتفصيل الأمور الثلاثة الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار بطاقة ائتمان. بعد ذلك ، سنتحدث عن بعض من أفضل الخيارات في السوق للمواقف المختلفة.

العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار بطاقة الائتمان

هناك ثلاثة عوامل رئيسية يجب وضعها في الاعتبار عند اختيار بطاقة ائتمان:

  1. كيف ستستخدم البطاقة
  2. وضعك الائتماني
  3. أهدافك المالية المحددة

لنلقِ نظرة على كيفية تنفيذ كل من هذه العوامل في اختيار البطاقة.

1. كيف ستستخدم البطاقة: إن كيفية استخدام البطاقة وإدارتها أمر مهم لعدة أسباب. أولاً ، هل ستدفع رصيدك بالكامل كل شهر؟ أحد أفضل أسرار البطاقات الائتمانية هو أنها تقدم قرضًا بدون فائدة كل شهر تستخدم فيه البطاقة. ومع ذلك ، للاستفادة من هذه الصفقة ، يجب عليك سداد رصيدك بالكامل في تاريخ الاستحقاق. إذا قمت بذلك ، فإن سعر الفائدة لن تهمك رسوم البطاقة لأنك لن تدفع فائدة.

إذا كنت ستحمل رصيدًا ، فقد يكون معدل الفائدة هو أهم عامل يجب أخذه في الاعتبار عند اختيار بطاقة ائتمان. سيحدث سعر الفائدة فرقاً هائلاً في الحد الأدنى للمدفوعات ، وفي المبلغ الذي تدفعه بشكل عام.

ثانيًا ، إذا كنت تخطط للاستفادة من المكافآت التي تقدمها العديد من البطاقات ، فإن معرفة المكان الذي ستستخدم فيه البطاقة سيساعدك في اختيار أفضل عرض. بعض البطاقات ، على سبيل المثال ، تدفع مكافآت أعلى عند استخدام البطاقة لتغطية نفقات السفر. بطاقات أخرى تدفع أعلى المكافآت للمشتريات في محطات الوقود أو محل البقالة. ستساعدك معرفة المكان الذي ستستخدم فيه البطاقة أكثر على تحقيق أقصى قدر من المكافآت باستخدام البطاقة المناسبة.

أخيرًا ، إذا كنت تخطط للسفر واستخدام البطاقة في الخارج ، فإن اختيار بطاقة لا تفرض رسوم معاملات أجنبية سيوفر لك حزمة.

2. وضعك الائتماني: معرفة درجة الائتمان الخاصة بك سوف تساعدك على تحديد البطاقات التي من المحتمل أن تكون مؤهلة. هذا له العديد من الفوائد. أولاً ، ليس هناك معنى في التقدم بطلب للحصول على بطاقة American Express Platinum إذا كان رصيدك رهيبًا. ثانياً ، يمكن أن يؤدي تطبيق الكثير من بطاقات الائتمان إلى إلحاق ضرر أكبر بالائتمان الخاص بك (انظر مقالتنا حول كيفية تأثير الاستفسارات الائتمانية على درجة الائتمان الخاصة بك). لذا من الأفضل أن تقدم طلبًا للحصول على بطاقة واحدة أو بطاقتين فقط ستتم الموافقة عليك على الأرجح.

إذا كنت لا تعرف مكان رصيدك ، فيمكنك الحصول على نقاطك المجانية من برنامج Credit Sesame. لاحظ أنه على عكس العديد من "التجارب المجانية" ، لا يحتاج Credit Sesame إلى بطاقة ائتمان.

3. أهدافك المالية: قد يبدو غريبا أن نفكر في الأهداف المالية وبطاقات الائتمان في نفس الوقت. لقد كتب الكثير عن "شرور" بطاقات الائتمان التي ننسى غالبًا أنها أدوات مالية قوية.

على سبيل المثال ، يمكن أن تساعدك بطاقات تحويل الرصيد٪ 0 في سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل أسرع وأرخص. مكافآت السفر يمكن أن تساعد بطاقات الائتمان في تحمل تكاليف عطلتك القادمة. وبطاقات العودة النقدية يمكن أن تخفض تكلفة كل شيء تشتريه. المفتاح هو النظر في كيفية مساعدة بطاقات الائتمان مالياً قبل اتخاذ قرار بشأن أفضل بطاقة لك.

بطاقة ائتمان لكل حالة

هناك حرفيا الآلاف من خيارات بطاقة الائتمان هناك. لمساعدتك في ترتيب جميع هذه العناصر ، إليك بعض السيناريوهات الشائعة بالإضافة إلى بعض خيارات البطاقات الموصى بها:

تحمل رصيدًا من شهر إلى شهر ، ولكنك تسدد دينك

كان هذا بالضبط هو الوضع الذي كنت عليه أنا وزوجتي منذ عدة سنوات. كانت استراتيجيتنا بسيطة. قمنا بنقل ديوننا الحالية إلى بطاقات تحويل الرصيد 0٪. بعد النقل ، لم نستخدم البطاقات لأي شيء آخر. بدلاً من ذلك ، حصلنا على بطاقة مكافآت ثانية لعمليات الشراء اليومية التي دفعناها بالكامل كل شهر.

فيما يتعلق ببطاقات تحويل الرصيد ، أود أن أوصي ببطاقة Citi Simplicity أو تشيس سليت. الأول يقدم 0 ٪ لمدة 21 شهرا مع رسوم تحويل الرصيد 3 ٪. الثانية تقدم 0 ٪ لمدة 15 شهرا مع عدم وجود رسوم تحويل الرصيد.

تقدم كل واحدة من أطول صفقات تحويل الرصيد٪ 0 التي ستجدها في أي مكان. إذا كان حجم دينك يتطلب التحويل إلى أكثر من بطاقة واحدة بسبب حدود الائتمان ، فإن كل خيار من هذه الخيارات هو الفائز. ستجد هذه العروض وغيرها في قائمتنا الخاصة بعروض تحويل الرصيد 0٪.

بالنسبة إلى بطاقتك الثانية ، سأختار واحدة من بطاقات المكافآت النقدية أو مكافآت السفر المدرجة في نهاية هذه المقالة.

تحمل رصيدًا من شهر إلى شهر ، ولا تسدد دينك

إذا كان لديك دين بطاقة ائتمان والوضع يزداد سوءًا ، فما زلت أحيل قدرًا كبيرًا من الديون إلى بطاقات 0٪ قدر الإمكان. بالنسبة إلى عمليات الشراء الحالية ، ومع ذلك ، سأقوم بالتخلي عن بطاقة المكافآت وبدلاً من ذلك أحصل على بطاقة تقدم 0٪ على المشتريات. ستظل ترغب في تسديد أكبر قدر ممكن من الدين كل شهر ، حتى مع صفقات النسبة المئوية هذه.لماذا ا؟ لأنه مثل بطاقات تحويل الرصيد ، سينتهي السعر التمهيدي في نهاية المطاف. أطول 0٪ على صفقة الشراء التي يمكنك العثور عليها اليوم هي حوالي 18 شهرًا ، ويمكنك العثور على قائمة بهذه النسبة 0٪ على بطاقات الشراء هنا.

لديك سوء الائتمان

إذا كان رصيدك سيئًا ، فمن المحتمل ألا تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان تقليدية. إذا قمت بذلك ، من المرجح أن تكون الرسوم ، أو سعر الفائدة ، أو كلاهما أعلى من الهبي في وودستوك. نتيجة لذلك ، غالبًا ما تكون بطاقة الائتمان المضمونة هي الخيار الأفضل. المفضلة المفضلة هي بطاقة رأس المال المضمون ، لكن يمكنك العثور على قائمة بأفضل بطاقات الائتمان المضمونة هنا.

ليس لديك ائتمان

: لا الائتمان وسوء الائتمان هما شيئان مختلفان تماما. إذا كنت بدأت للتو ، قد لا يكون لديك أي رصيد على الإطلاق. عادة ، يبدأ الناس أولاً ببناء الائتمان من خلال القروض المدرسية ، أو قرض السيارة ، أو ربما بطاقة ائتمان في المتجر. على عكس سوء الائتمان ، ليس لديك سجل في اتخاذ القرارات المالية السيئة. ليس لديك أي سجل على الإطلاق.

إذا كنت طالبًا جامعيًا ، فإن أحد بطاقات الائتمان الطلابية الكثيرة يعد خيارًا جيدًا. إذا لم تكن طالبًا ، فستظل مؤهلاً للحصول على بطاقة جيدة. وسوف يعتمد على معايير الاكتتاب لمصدر بطاقة الائتمان. سيكون دخلك ومدة عمله من العوامل الرئيسية.

أنت مسافر عالمي

إذا كنت تسافر غالبًا من أجل العمل أو المتعة ، يمكن أن تقدم لك بطاقة مكافآت السفر مزايا هائلة. بالنسبة إلى أموالي ، فإن أفضل بطاقات السفر ذات الأغراض المتعددة هي بطاقة Chase Sapphire Preferred Card و Credit One® Venture® Rewards Credit Card. أحمل الثانية ، لكن كلا البطاقتين عظيمتان. إذا كنت تسافر على نطاق واسع على شركة طيران واحدة أو تقيم في فندق واحد ، فستكون بطاقة الطيران أو بطاقة المكافآت الفندقية إضافة رائعة. بدلاً من ذلك ، يمكنك الذهاب مع بطاقة ائتمان Starwood Preferred Guest® من أمريكان إكسبريس. لقد استخدمت هذه البطاقة لعدة سنوات حتى الآن. نقاط النجوم رائعة لأنها يمكن استخدامها في عدد من الفنادق أو تحويلها إلى أميال على العديد من شركات الطيران.

أنت تعتقد أن المال هو الملك

مكافآت استرداد النقود هي طريقة رائعة لكسب المال على نفقاتك اليومية. بالنسبة للكثيرين ، يعد النقد بديلاً رائعًا للنقاط وبطاقات الأميال. خاصة إذا كنت لا تسافر كثيرًا ، فإن اكتشاف الرغبة في المكافآت غير النقدية قد يكون أمرًا شاقًا. عندما يتعلق الأمر ببطاقات استرداد النقود ، ستجد قائمتنا لأفضل اللقطات هنا.

كما ترون ، هناك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر باختيار بطاقة ائتمان. إذا كانت لديك أسئلة أخرى حول كيفية اختيار بطاقة ائتمان ، فأخبرنا بذلك في التعليقات.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: