loader
bg-category
كيفية الحصول على قرض الرهن العقاري التعديل: في البحث عن انخفاض الأسعار

مشاركة مع الأصدقاء

أنت تعرف ما هو أفضل من إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك بنجاح بمعدل أقل؟ الحصول على تعديل قرض مجاني بسعر أقل دون جميع الأوراق ، من المتاعب والرسوم. يتم تعديل القرض عندما يتصل البنك بك ويقول بشكل أساسي "يا حسن المظهر! هل تريد بعض المال مجانا؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت محظوظ!

وجاءت فرصتي تعديل قرض الخروج من اللون الأزرق في الوقت المناسب حول عيد الميلاد. أرسل لي بنك أوف أميركا مظروفاً من فيديكس مع ورقة واحدة تقول "هذا العرض متوفر لك حصرياً من خلال بنك أوف أميركا ، لفترة محدودة فقط."أعتقد بصراحة أن الرسالة كانت بريدًا إلكترونيًا غير هام إلى أن نظرت قليلاً لأرى تفاصيل جميع حساباتي المضمنة.

على مدى العامين الماضيين ، كنت أضرب بنك أوف أميركا لمعرفة ما إذا كانوا سيخفضون رهن عقاري العقاري من ما يعتبر الآن ارتفاع معدل الفائدة على السحوبات بنسبة 5.875٪ إلى أقل من ذلك. لقد أعدت إعادة تمويل قروض الرهن الأخرى عدة مرات ، لكن هذا كان العنيد. جفت سوق الرهن العقاري في كوتيل بعد الأزمة ، وبالتالي أصبحت إعادة التمويل بمعدل أقل مستحيلة. يجب علينا إعادة تمويل أكثر من مرة ما يستغرقه لتوفير المال.

إذا لم تكن على علم ، فإن معظم البنوك تبيع قروضها إلى السوق الثانوية (الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري) كطريقة للتحوط من المخاطر والاستفادة من الأرباح. في الواقع ، يساعد سوق الرهن الثانوي المستهلك النهائي من خلال السماح للبنوك بإقراض المزيد بمعدلات أقل. لسوء الحظ ، عندما يأتي دور البنك ، يستغرق الأمر فترة من الوقت لكي يتحسن السوق الثانوي.

نظرًا لأن بنك أمريكا لم يكن قادرًا على بيع قرضي في السوق الثانوية ، فقد فهموا سبب إجراء أي شيء لخفض سعري بالنظر إلى ما اتفقنا عليه. لم أفتقد أي دفعة ، وبقدر ما كنت مهتمًا ، كنت عميلاً جيدًا. كان لدى BoA القدرة على خفض سعري ، لكن لم تكن لديهم الرغبة. عادل بما يكفي.

إذن كيف تمكنت بنجاح من تخفيض رهن عقاري الثابت لمدة 30 عامًا من 5.875٪ إلى 4.25٪ مجانًا وفي غضون أسبوعين للتمهيد؟ ما هو أكثر من ذلك ، هذا هو ثاني تعديل قرض مجاني. حدث أول مرة قبل خمس سنوات مع Citibank عندما قرروا خفض معدلي 5،5/1 ARM بنسبة 3.625 ٪ إلى 3.125 ٪. اسمحوا لي أن أشرح كيفية الفوز في اليانصيب الرهن العقاري.

كيفية الحصول على تعديل القرض

1) دفع الرهن العقاري الخاص بك في الوقت المحدد. البنوك الكبرى لديها أنواع مختلفة من برامج تعديل معدل / قرض. أحد المعايير الثابتة التي أجدها للحصول على معدل التعديل هو سجل السداد الممتاز للمقترض. بمجرد إظهار سجل الدفع الثابت ، ستكون البنوك أكثر ميلاً لتقديم تنازلات لك. قرر "سيتي بنك" أن يخفض سعر الفائدة بنسبة 0.5٪ في عام 2007 لمجرد أنني كنت عميلاً جيدًا. الآن قرر بنك أوف أميركا خفض ضخم بنسبة 1.625 ٪ من عقاري الرهن العقاري جزئيا لأنني لم يفوت أي دفعة. إذا عرضت تأخرًا في التأخير ، فأنا على يقين من أن أيًا من المصرفين لم يعطوني معدل فائدة.

لمدة عام تقريبًا ، كنت أفكر في عدم الدفع فقط احتجاجًا على عدم قدرة بنك أمريكا على خفض معدلي. بعد كل شيء ، كاليفورنيا هي واحدة من العديد من الدول غير المستعصية التي لا تتعقب الأصول الأخرى الخاصة بك إذا كنت welch على التزام الرهن العقاري الخاص بك. ونظرا لخاصية إجازتي توفر مبلغا صحيا من الدخل وحقيقة أنني أعتز به درجة الائتمان الخاصة بي ، فقد قررت الاستمرار في الدفع. تحت شبابي ، كنت أحسد كل من حصل على الإنقاذ المجاني لعدم دفعه ديونه.

2) جمع المعلومات المالية الخاصة بك. يجب أن يكون لديك البط المالي من أجل إظهار أنك مسؤول مالياً. فيما يلي ستة أشياء طلب مني بنك أوف أميركا توفيرها لمقدمي التأمين لمراجعتها. للتأكد من سير العملية بسلاسة قدر الإمكان ، لا تنسَ تسجيل جميع الوثائق وتاريخها. علاوة على ذلك ، قم بعمل نسخ رقمية من سجلاتك بحيث يمكنك إرسالها بالبريد الإلكتروني إلى معالج mod mod. أحد أكثر الأعذار شيوعًا التي واجهتها البنوك لتأخير أي نوع من أنواع القروض أو إعادة التمويل هو فقدان مستنداتك. هذا يبدو سخيفًا ، لكنه حقيقي.

1) نموذج 4506T موقّع ومؤرخ.

2) 2011 الإقرار الضريبي بما في ذلك جميع الصفحات. يجب توقيع وتوقيع الصفحة الثانية من إقرارك الضريبي.

3) آخر دفعتين متتاليتين. يجب أن تعكس أرباح العام حتى تاريخه.

4) إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، قم بإرسال S Corp أو Partnership بيان الأرباح والخسائر للسنة المالية. يجب توقيع بيان الربح والخسارة وتاريخه وتضمين اسم الشركة.

5) K1. ( إذا كان قابل للتطبيق)

6) إذا كنت تملك أي ممتلكات أخرى والرهون العقارية الثانية يرجى ملء مرفق REO كذلك. تأكد من تضمين كل الممتلكات ، حتى لو تم سداد الممتلكات.

ملحوظة: أقترح عدم تقديم المزيد من المعلومات المالية أكثر مما هو مطلوب. سوف يعقد الأمور فقط. فقط إذا طلبوا المزيد من الأصول أو المزيد من الدخل لتحصل على نسبة دين إلى أخرى ، فيجب إرسال المزيد من المعلومات. في حالتي ، أراد بنك أوف أميركا التأكد من أن نسبة الديون إلى الدخل كانت أقل من 42٪. 42 ٪ عقبة سهلة للتغلب عليها.

3) الحصول على تأكيد الاستلام. بمجرد إرسال جميع المستندات المطلوبة ، قم بمتابعة البريد الإلكتروني والمكالمات الهاتفية للتأكد من أن المعالج قد تلقى جميع الأوراق الخاصة بك. أنت دائما تقريبا تعمل في موعد نهائي. المعالج الخاص بك هو الوسيط الوحيد بينك وبين الاكتتاب العقاري للبنك. إنه مكتتب التأمين الذي يمر بجميع بياناتك المالية لإجراء دراسة جدوى فيما إذا كنت مؤهلاً.لذلك ، ساعد المعالج على مساعدتك من خلال التأكد من أن لديهم كل ما يحتاجونه لمنع التأخير.

4) توقيع الاتفاقية الجديدة. بعد الحصول على مكالمة هاتفية أو رسالة بريد إلكتروني تفيد بأن تعديل المعدل قد تمت الموافقة عليه ، يجب أن تتوقع وثائق قرض جديدة في البريد. بمجرد استلام مستندات القرض ، يجب أن تتلقى رسالة بريد إلكتروني أو مكالمة هاتفية أخرى من كاتب عدل سيشهد توقيعك على الاتفاقية الجديدة. إذا لم تسمع من كاتب العدل الخاص بك في غضون يومين من تلقي المستند ، فاتصل / أرسل بريدًا إلكترونيًا للمعالج لحمله على الضغط.

5) تغيير مبلغ دفع الرهن العقاري الخاص بك. وداعا دفع الرهن العقاري القديم ومرحبا دفع الرهن العقاري أقل! تأكد من تغيير مبلغ الدفع التلقائي / التحويل ليعكس المبلغ الجديد للرهن العقاري. يجب أن يكون رقم حساب الرهن العقاري هو نفسه ، ولكن تحقق مرة أخرى على أي حال. تذكر ، يتم دفع فائدة الرهن العقاري في المتأخرات. وبعبارة أخرى ، فإن دفع الرهن العقاري في 1 مايو يدفع مقابل الفائدة لشهر أبريل.

كيفية الحصول على تعديل القرض بشكل فعال

في أبريل من عام 2012 ، وافق القاضي الاتحادي على 26 مليار دولار تسوية تم التوصل إلى اتفاق بين أكبر خمسة من مقرضي الرهن العقاري في الولايات المتحدة ومحامي عام 49 ولاية ومقاطعة كولومبيا بشأن انتهاكات معالجة الرهن. أعلن بنك أوف أميركا أيضا في 7 يناير 2013 وافقوا على أ11.7 مليار دولار لحل النزاعات مع فاني ماي. إذا كان الرهن العقاري الخاص بك مع بنك أوف أميركا أو جي بي مورغان تشيس أو ويلز فارجو أو سونترست أو بنك الولايات المتحدة أو PNC أو MetLife Bank أو Ally Bank ، فيمكن أن يكون لديك أي حظ!

وتمهد الموافقة الطريق أمام البنوك لتعويض مالكي المنازل الذين ربما تأثروا بما يسمى بفضيحة التوقيع على الروبوت ، حيث قام موظفو البنك بالتوقيع على مئات الوثائق في اليوم الواحد مما يدل على الحقائق التي لم تكن لديهم معرفة تذكر بها. وعلاوة على ذلك ، ينبغي أن يذهب جزء من المستوطنة نحو أولئك الذين تم ممنوعين عن طريق الخطأ. 17 $ من التسوية البالغة 26 مليار دولار هي الذهاب لتعديلات القروض. وتشمل هذه التعديلات تخفيضات أساسية تصل إلى 100.000 دولار لما يقرب من مليون من مالكي المنازل الذين هم تحت الماء أو خلفهم على دفعاتهم! وستخصص ثلاثة مليارات أخرى أو أكثر لإعادة تمويل القروض العقارية للمقترضين الذين يتقاضون أجورهم. الآخر 5-6 مليار دولار للغرامات.

هل من قبيل المصادفة أن بنك أمريكا قد تم تسليط الضوء عليه في الصحافة الصيف الماضي باعتباره البنك الأبطأ من الذين استقروا من حيث تقديم تعديلات سعرية لعملائه؟ على الاغلب لا. تجبر وزارة العدل الأمريكية بنك أمريكا على الإسراع ومساعدة عملاء الرهن العقاري أو مواجهة المزيد من الغرامات. هذا هو السبب في أننا بحاجة إلى الاهتمام بالأخبار. لم أكن استباقيًا في الاتصال بـ BoA لأنني كنت كسولًا ، ولم أضع اثنين أو اثنين معًا ، وشعرت أيضًا أنه لا يوجد أمل. حسنا هناك أمل.

خطوات استباقية لاتخاذ قرض للقرض

1) الاتصال بقسم تعديل الرهن العقاري / قرض المصرف الذي تتعامل معه. لا يهم إذا كان البنك الذي تتعامل معه هو أحد البنوك الأربعة الرئيسية التي استقرت في الدعوى التي تبلغ قيمتها 26 مليار دولار. لا يوجد بنك كبير في مأمن من الحكومة. تعرف على نوع السعر أو برامج تعديل القرض المتوفرة لديك. نأمل أن تكون مقترضًا موثوقًا به.

2) اسأل البنك الذي تتعامل معه عما إذا كانوا لا يزالون يمتلكون قرضك. إذا كان البنك الخاص بك لا يمتلك قرضك ، فإنه لا يمكنه تعديل قرضك للأسف. الأمر أشبه بدعوة أصدقائي للبقاء في منزلك. لن يطير.

3) إبلاغ وزارة الدفاع قسم المشقة. فقد الكثير من الناس وظائفهم أو يشهدوا تخفيضات في الأجور أو يشهدون تخفيض أجر زوجاتهم خلال السنوات الخمس الماضية. إذا كان البنك الذي تتعامل معه يمتلك قرضك ، فستفضل أن تستمر في دفع مبلغ أقل بدلاً من الدفع. وبما أن أسعار الفائدة قد انخفضت ، فإن رهنك العقاري الأعلى من السوق يوفر عوائد كبيرة حيث اتسع الفارق بين تكلفة الاقتراض لدى البنك. حتى إذا خفّض البنك معدلك ، فربما لا يزالون يحققون نفس النسبة ، إن لم يكن انتشارًا أعلى من وقت حصولهم على القرض لأول مرة ، لذا لا تعتقد أن المصرف الذي تتعامل معه يخسر المال. إنهم لا يجنون الكثير من المال.

4) تجميع المستندات المالية الخاصة بك. إلى جانب آخر نوعين من الدفعات ، وأحدث W2 ، و K-1s ، وبيانات الشركة المالية ، والأصول الاستثمارية ، يجب أن يكون لديك ميزانية تفصيلية لكل الدخل ، بالإضافة إلى نفقات في حالة طلبها. هدفك هو إثبات قدرتك على الدفع ، وكذلك إظهار تحميل الديون الخاص بك هو التحكم كنسبة مئوية من الدخل. إذا كنت قد أظهرت قدرتك على الدفع في الوقت المحدد لدفع الرهن العقاري العالي ، فيجب عليك بالتأكيد الاستمرار في الدفع في الوقت المحدد دفعة أقل.

5) كن لا هوادة فيها. وتشهد الحكومة الفدرالية ثمار جهود القمع التي اتخذتها في إطار التسوية الأخيرة البالغة 26 مليار دولار. لا يوجد بنك آمن ، وخاصة البنوك الكبيرة. ونتيجة لذلك ، أشجعك على أن تكون متشددًا في الاتصال بقسم تعديل القرض مرة واحدة على الأقل كل ربع عام لمعرفة ما إذا كان لديهم أي برامج جديدة. إذا كان البنك يملك الرهن العقاري الخاص بك ، لديهم القدرة على خفض معدل الخاص بك. إذا لم يكونوا يمتلكون الرهن العقاري الخاص بك ، فقد تكونون مؤهلين للحصول على نوع من الانخفاض إذا كان البديل هو عدم السداد.

بدأت الأسعار في تسجيل ما بعد الانتخابات الرئاسية

تؤتي ثمارها في بعض الأحيان

لسنوات ، تساءلت متى سأحضر لي بعض المال لإنقاذ. بعد كل شيء ، أنا دفعت الكثير من الضرائب دون رؤية الكثير من العائد. فقط عندما اعتقدت أن نظامنا قد خُرق مع الكثير من المخاطر الأخلاقية ، في وزارة العدل الأمريكية. وفي النهاية ، بدأت عمليات الإغاثة تتسارع ببطء إلى أولئك المسؤولين عن الوفاء بالتزامات ديونهم.

مثال قصصي يجعلني متفائلا بشأن قطاع الإسكان على مدى السنوات القليلة القادمة. ومع انتعاش قطاع الإسكان ، يتعافى الاقتصاد وسوق العمل.يتم ضخ المال الذي ادخره جزئيًا في الاقتصاد من خلال الإنفاق التقديري. لقد كنت متهكمًا تجاه صناعة الرهن العقاري وفعالية الحكومة الأمريكية في مساعدة الناس حتى الآن. الأمور تتحسن. انها مجرد تأخذ وقت طويل الرتق.

حظا طيبا للجميع! إذا لم تتمكن من الحصول على قرض ، فإن أفضل شيء هو التحقق من أحدث معدلات الرهن وإعادة التمويل. ارتفع العائد على السندات لأجل 10 سنوات من حوالي 1.8٪ في نهاية عام 2012 إلى 2٪ حاليًا. لا أتوقع أن تتحرك أسعار الفائدة أعلى من ذلك بكثير ، ولكن إذا كان هناك اندفاع لإعادة التمويل ، فقد تصبح البنوك أكثر صرامة وترفع معدلات الفائدة بشكل أكبر في ظل زيادة الطلب. شيء واحد هو أن نلاحظ أنه إذا كنت قادراً على إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بي BoA ، ربما أكون قادراً على الحصول على المعدل إلى 3.75٪ بدلاً من 4.25٪. لكن يا شيء أفضل من لا شيء!

توصيات بناء الثروة

يتسوق للحصول على قرض عقاري: تحقق من أحدث معدلات الرهن العقاري عبر الإنترنت من خلال LendingTree. لديهم واحدة من أكبر شبكات المقرضين التي تتنافس على عملك. يجب أن يكون هدفك هو الحصول على أكبر عدد ممكن من العروض المكتوبة ثم استخدام العروض كرافعة للحصول على أقل سعر فائدة ممكن منها أو بنكك الحالي. عندما تتنافس البنوك ، فستفوز.

الاستثمار في العقارات أكثر جراحيا: إذا كنت لا ترغب في دفع ضرائب عقارية ضخمة باستمرار ، لا تملك الدفعة المقدمة لشراء العقارات ، أو لا تريد ربط سيالكتك في العقارات المادية ، ألق نظرة على RealtyShares ، واحدة من أكبر العقارات شركات التعهيد الجماعي اليوم. يمكنك الاستثمار في صفقات أعلى في جميع أنحاء البلاد مقابل مبلغ يصل إلى 5000 دولار. تراوحت العوائد التاريخية بين 9 ٪ - 15 ٪ ، أعلى بكثير من متوسط ​​عائد سوق الأوراق المالية. إنها مجانية الاستكشاف ولديهم أفضل منصة حولها.

يضمن الفحص الدقيق أن أفضل المشغلين فقط يجعلونه على منصة RealtyShares.

تحديث لعام 2017 وما بعده.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: