loader
bg-category
كيفية بناء صندوق الطوارئ في عام 2018

مشاركة مع الأصدقاء

بناء خبأ السلامة يستغرق بعض الوقت والتفاني. فيما يلي نصائحنا حول كيفية بناء صندوق للطوارئ (في حين تسديد الديون والادخار للتقاعد).

منذ فترة وجيزة ، كتبت عن كيفية دفعت أنا وزوجتي الكثير من الديون في أقل من خمس سنوات. كان جزء مهم من الخروج من الديون بالنسبة لنا هو معرفة كيفية بناء صندوق للطوارئ. لقد كتب الكثير عن أهمية الادخار ليوم ممطر. ولكن معظم ما ستقرأه حول هذا الموضوع هو إما غير واقعي أو غير مفيد.

على سبيل المثال ، من الأمور الشائعة أنه يجب عليك توفير دخل من ثلاثة إلى ستة أشهر لحالات الطوارئ. في حين أن هذه القاعدة الأساسية جيدة بقدر ما تسير ، قد يستغرق الأمر بعض العائلات لسنوات للوصول إلى هذا الهدف. وبينما يحاولون الادخار ، هل يتجاهلون سداد الديون أو الادخار للتقاعد؟ أوه ، وبالمناسبة ، هي ثلاثة أشهر أو ستة أشهر من النفقات أفضل؟

حاول ديف رامزي معالجة هذه القضايا. في خطواته السبع الطفل ، ينصح الناس لتوفير 1000 دولار في صندوق الطوارئ و ثم معالجة الديون بـ "شدة غزال".

كما هو الحال مع قاعدة الثلاثة إلى ستة أشهر ، قد يكون نهج ديف على ما يرام بالنسبة للبعض. لكنه يثير سؤالين على الأقل:

  1. لماذا 1000 دولار؟ أعتقد أن معظم العائلات بحاجة إلى الكثير.
  2. لماذا يجب أن يكون كل شيء أم لا؟ لماذا لا يمكنك الادخار ليوم ممطر ، تسديد الديون ، و حفظ للتقاعد في نفس الوقت؟

هذا يقودني إلى النهج الذي اتبعته زوجتي وأنا. سأحذرك مقدمًا أن الخطوات التي اتخذناها كانت غير تقليدية. لكن نهجنا يؤكد حقيقة أن مقاس واحد يناسب الجميع لا يعمل فقط عندما يتعلق الأمر بالموارد المالية.

لذا ، دعنا نتناول منهجنا.

كم لإنقاذ لحالات الطوارئ

عندما يتعلق الأمر بالوفورات الطارئة ، فإن السؤال الأول لدى معظم الأشخاص هو مقدار التوفير. يقول ديف رامزي لإنقاذ 1000 دولار ، ثم تبدأ في معالجة الديون.

إذا كانت ميزانيتك الشهرية 10000 دولار ، فستوفر 1000 دولار أمريكي في شكل صندوق طوارئ لمدة 3 أيام. هذا ليس بالضبط نوع الأشياء التي سوف تساعدك على النوم في الليل.

بدلاً من التظاهر برد واحد أفضل على هذا السؤال ، إليك العوامل التي يجب وضعها في الاعتبار عند تحديد ما هو الأفضل لك:

  • عواقب كارثة مالية: إذا كنت تعيش بمفردك في شقتك الخاصة ، فقد يعني فقدان الوظيفة الرجوع مرة أخرى مع أمي وأبي. في المقابل ، إذا كان لديك عائلة مكونة من أربعة أفراد وبدون دعم عائلي ، فقد تعني الأزمة المالية البحث عن مأوى للمشردين. كلما ازداد الخطر ، كلما كان عليك توفير المزيد في حالات الطوارئ.
  • أسعار الفائدة على الديون الخاصة بك: إذا كنت عالقًا في دين بطاقة الائتمان بنسبة 30٪ ، فستحتاج إلى البدء في سداده بأسرع وقت ممكن. نتيجة لذلك ، قد يكون صندوق الطوارئ الأصغر مناسبًا. إذا كان دينك الوحيد أقل من ذلك بكثير (على سبيل المثال ، قرض السيارة أو خط ائتمان حقوق المسكن) ، فلن تحتاج إلى سداد ديونك بشكل عاجل.
  • وصولك إلى النقد: إذا كان بإمكانك النقر على خط ائتمان أو مدخرات تقاعد في حالة الطوارئ ، فقد لا يكون صندوق كبير يومًا ما مهمًا. في حالتنا ، ذهبنا دون أي مدخرات لبعض الوقت لأنه يمكننا الوصول إلى خط الائتمان ومدخرات التقاعد. وأوصت ليز بوليام وستون بهذا النهج في مقال مثير للاهتمام حول نهج $ 0 لصناديق الطوارئ.
  • خطر فقدان الوظيفة: في حين أن أي شيء يمكن أن يحدث ، فإن بعضنا أكثر عرضة لخطر فقدان وظائفنا من الآخرين. لا توجد قاعدة أساسية هنا ؛ عليك تقييم حالتك. ولكن إذا كنت تعتقد أنه من غير المحتمل أن تفقد وظيفتك بشكل غير متوقع ، فقد يكون صندوق الطوارئ الأصغر مناسبًا.
  • مصادر الدخل الخاصة بك: إذا كان لديك مصادر دخل متعددة (على سبيل المثال ، عائلة ذات دخلين) ، فيجب التفكير في ما إذا كان يمكنك الحصول على مدخرات أصغر أثناء سداد الديون. الفكرة هي أنه من غير المحتمل ، على الرغم من أنه ليس مستحيلاً ، أن تفعل ذلك على حد سواء تفقد وظائفك. وماذا لو كان لديك أزعج جانبية قوية؟ يمكنك الاعتماد على ذلك لدفع النفقات الخاصة بك لفترة قصيرة ، مما يعني صندوق طوارئ أصغر.
  • خطة التقاعد لصاحب العمل الخاص بك: إذا كان لديك صاحب عمل يطابق مساهمات 401k ، فستحتاج إلى الاستفادة من المطابقة في أسرع وقت ممكن. هذا قد يعني بناء مدخراتك بوتيرة أبطأ ، كل الأشياء الأخرى متساوية.

ذات صلة: في ما يلي كيفية توفير الكثير (وكيفية القيام بذلك!)

كيفية بناء صندوق للطوارئ

ومع أخذ هذه العوامل في الاعتبار ، فإليك الطريقة التي نفضلها:

  1. حفظ شهر واحد من النفقات: كخطوة أولى ، قم بتوفير نفقات المعيشة لمدة شهر واحد قبل التعامل مع أي دين أو استثمار.
  2. تبدأ دفع اضافية على الديون: بعد انقضاء شهر من النفقات ، قم بتقسيم أموالك الإضافية بين سداد الديون وبناء صندوق الطوارئ الخاص بك.
  3. الاستفادة من مباراة صاحب العمل: إذا كان صاحب العمل الخاص بك يطابق جزءًا من مساهماتك التي تبلغ 401 ألفًا ، فاستعد إلى الاستثمار بما يكفي للاستفادة من المباراة. في مرحلة ما ، كنا ننقذ ونستثمر وسداد الديون في نفس الوقت.
  4. سداد دين سوبيرجارج: بمجرد الوصول إلى هدف صندوق الطوارئ ، قم بتوجيه نقودك الإضافية نحو سداد الديون.
  5. تخصيص الحل الخاص بك: ضع في اعتبارك العوامل المذكورة أعلاه لتكييف نهجك مع ظروفك الخاصة. إذا كان لديك دين بنسبة 30٪ ، فسيكون لذلك الأولوية على أي شيء آخر ، على سبيل المثال.

أين تخبأ صندوق الطوارئ الخاص بك

هناك نوعان من الخيارات الجيدة ، ويعتمدان مرة أخرى على ظروفك الخاصة.

إذا كنت قد بدأت للتو في إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك ، فسوف ألتزم بحساب توفير عالي الفائدة. بعد إنشاء وسادة ، يمكنك البحث عن الحصول على معدلات أعلى باستخدام الأقراص المضغوطة. تعجبني شهادات الإيداع طويلة الأجل الخاصة بشركة Ally Bank بسبب وجود عقوبات منخفضة نسبياً للسحب المبكر.

كمسألة ذات صلة ، يمكنك أيضًا إنشاء سلم أقراص مضغوطة للاستفادة من الأسعار المرتفعة والحصول بشكل منتظم على أموالك. ومع وجود المعدلات الحالية عند مستويات منخفضة تاريخياً ، فإن التمسك بحساب التوفير هو على الأرجح الخيار الأفضل.

وأخيرًا ، مع نمو استثماراتك وإلغاء الديون ، قد لا تجد حاجة كبيرة إلى الاحتفاظ بالكثير من الأموال نقدًا. خاصة مع انخفاض أسعار الفائدة التي نراها اليوم ، قد ترغب في النظر في صناديق السندات منخفضة المخاطر كبديل لحساب التوفير. بما أن المعدلات من المرجح أن ترتفع في نهاية المطاف ، التزم بالأموال قصيرة الأجل. وبهذه الطريقة لن يكون لارتفاع الأسعار تأثير كبير على سعر الصندوق.

القادم: يجب عليك التوقف عن الادخار للتقاعد لسداد الديون؟

بناء صندوق للطوارئ يختلف عن الجميع. تعتمد الطريقة التي تقترب بها من عملية الادخار ، وكم كنت تدخر ، والمكان الذي تضع فيه المال على ظروفك الخاصة. الجزء الأكثر أهمية هو أن تقوم بالفعل بحفظ النفقات الطارئة. بهذه الطريقة ، يمكنك التأكد من حماية عائلتك وشؤونك المالية عند حدوث حالات غير متوقعة.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: