loader
bg-category
كيف تصبح مخططًا ماليًا معتمدًا<sup>TM</sup> (CFP<sup>®</sup>)

مشاركة مع الأصدقاء

هذه رسالة ضيف من Paul Williams من Provident Planning. إنه مخطط مالي للرسوم فقط في مقاطعة لانكستر ، PA ، ويكتب بانتظام عن التمويل الشخصي من منظور مسيحي. إذا كنت تريد أن تصبح CFP®، سيسعده التحدث معك.

كنت متحمسة عندما دعاني سام إلى كتابة رسالة ضيف حول كيف أصبح مخططًا ماليًا معتمدًاTM (CFP®). سأنهي في النهاية المتطلبات في Novemeber 2010 وأكون مؤهلاً للاتصال بنفسي CFP® بعد أن أقوم بتعبئة الجزء الأخير من الأوراق.

ذكر سام أنه يحب أن يصبح CFP® بعد أن يتقاعد من وظيفته ، لذلك فهو يشعر بالفضول حيال ما عليه فعله. أنا متأكد من أن بعضكم قد يهتم أيضًا بأن يصبح مخططًا ماليًا إذا كنت مهتمًا بشدة بالتمويل الشخصي.

هذه الوظيفة ستكون حول عملية التحول إلى CFP® بدلا من اتخاذ قرار إذا يجب أن تصبح CFP®. هذا سؤال مختلف جدًا ويجب أن تكون لديك إجابة عنه قبل تبدأ عملية أن تصبح CFP®. إنها بالتأكيد ليست شهادة رخيصة للحصول عليها (في المال أو الوقت).

تلبية ثلاثة متطلبات لتصبح CFP®:

  1. التعليم
  2. امتحان
  3. تجربة

هذا هو الترتيب الذي CFP® قوائم المجلس ، وسأقول أنه من المحتمل أن يكون أفضل طلب لمتابعة. أنت يستطيع استيفاء متطلبات الخبرة قبل الاهتمام بمتطلبات التعليم أو الامتحانات. ولكنني أعتقد أنك ستتاح لك وقتًا أسهل مع الثلاثة إذا ركزت على الجزء التعليمي أولاً ثم أكمل الاختبار أثناء عملك في شركة تخطيط مالي. (كما أنه يجعل من السهل الحصول على مستأجر!)

متطلبات التعليم

هناك في الواقع جزئين لمتطلبات التعليم. قبل أن تتمكن من أخذ المخطط المالي المُعتمدTM الامتحان ، يجب عليك إكمال CFP® مجلس مسجل البرنامج الأول. هذا يرقى الى على الأقل 15 ساعة معتمدة من المواد.

ستغطي موضوعات مثل أساسيات التمويل الشخصي ، وتخطيط التأمين ، ومزايا الموظفين ، وتخطيط الاستثمار ، وتخطيط التقاعد ، والتخطيط الضريبي ، والتخطيط العقاري. لقد استوفت هذا الشرط بالحصول على درجة البكالوريوس في التخطيط المالي ، لكن شهادة بسيطة تكفي لهذا الجزء من المتطلبات.

يمكنك الحصول على جميع هذه المتطلبات أو جزء منها إذا كنت تمتلك شهادات أو درجات معينة. في ما يلي قائمة قصيرة من الطرق التي يمكنك تأهلها تلقائيًا لاتخاذ CFP® امتحان:

  • ترخيص محاسب قانوني (CPA)
  • محام مرخص
  • محلل مالي معتمد (CFA®)
  • المستشار المالي المعتمد (ChFC)
  • المكتتب حياة كاتب (CLU)
  • شهادة الدكتوراة في مجال الأعمال أو الاقتصاد
  • دكتوراه في إدارة الأعمال

يمكنك أيضًا طلب مراجعة نص لإعفائك من بعض الدورات التدريبية المطلوبة إذا كنت قد درست دروسًا تغطي الموضوعات المطلوبة. سيكون عليك مراجعة قائمة المواضيع التي ارتبط بها سابقًا لمعرفة ما إذا كانت مؤهلة. بعد ذلك ، يجب عليك إرسال طلب إلى جانب رسم قدره 100 دولار ، ونصك الدراسي ، وأوصاف الدورة التدريبية من كتالوج الدورة التدريبية أو منهج الدورة الدراسية إذا لم ينقل العنوان المحتوى الذي قمت بتغطيته بشكل واضح. ستحتاج إلى تلقي دورات إضافية لملء أي من الموضوعات التي لم تتناولها.

إذا لم تنطبق عليك أي من الاستثناءات ، فستضطر إلى التخطيط لأخذ الدورات التدريبية من البداية. أسهل طريقة للقيام بذلك هي من خلال CFP® برنامج المجلس المسجل منذ تمت الموافقة على مناهجهم.

برنامج CFP® يسرد موقع ويب مجلس الإدارة البرامج المسجلة بعدد من الطرق المختلفة حتى تتمكن من العثور على واحدة تناسبك. تعتبر الكلية الأمريكية وكلية التخطيط المالي من خيارات التعلم عن بعد الشائعة. سيديرونك ما بين 800 و 4000 دولار اعتمادًا على ما تختاره. إذا قررت الذهاب إلى برنامج للحصول على درجة علمية ، فسيكون ذلك أكثر من ذلك بكثير.

ذكرت أن هناك جزئين لمتطلبات التعليم. الأول يرتبط بشكل واضح بالتخطيط المالي لكن المطلب الثاني ليس كذلك. يجب أن تمتلك على الأقل درجة البكالوريوس في أي مجال الدراسة قبل أن تتمكن من أن تصبح CFP®. لا يتعين عليك الحصول على اختبار قبل إجراء الاختبار ، ولكنك تحتاجه قبل الحصول على الموافقة النهائية لتسمية نفسك بمخطط مالي معتمدTM. بعد إجراء الاختبار ، سيكون أمامك خمس سنوات لإكمال متطلبات درجة البكالوريوس ومتطلبات الخبرة.

من الواضح أن إكمال متطلبات التعليم سيساعدك في الحصول على وظيفة في التخطيط المالي. ولكن ليس من الضروري مطلقًا أن تتمكن من الاستفادة من بعض التجارب ذات الصلة ويمكن أن تقنع شخصًا ما بتوظيفك. لكننا سنتحدث عن التجربة قليلاً.

أكملت كلا الجزئين من هذا الشرط بالحصول على درجة البكالوريوس في التخطيط المالي في جامعة Virginia Tech ، وهي CFP® المجلس مسجل البرنامج. الذهاب Hokies!

متطلبات الامتحان

برنامج CFP® الامتحان هو امتحان من ثلاثة أجزاء يستغرق ما مجموعه 10 ساعات. دعني أخبرك - إنها مكثفة! ستقضي 4 ساعات في ظهيرة يوم الجمعة للجزء الأول متبوعًا بـ 6 ساعات يوم السبت للجزءين الأخيرين. انتهيت من كل جزء في وقت مبكر ولكن ليس كثيرا.

هناك ما مجموعه 285 سؤال متعدد الخيارات في الاختبار بأكمله وكل جزء له دراسة الحالة الخاصة به مع عدة صفحات من المعلومات و 15-20 أسئلة. تغطي معظم الأسئلة في الاختبار العديد من موضوعات التخطيط المالي (على غرار العالم الحقيقي) ، لذا يجب أن تكون مستعدًا لتحليل الموقف واختيار الأفضل إجابة.

يمتلك الاختبار نسبة نجاح تبلغ 42 إلى 66٪ اعتمادًا على السنة. إذا فشلت ، فستضطر إلى الانتظار لمدة أربعة أشهر تقريبًا لإجراء الاختبار مرة أخرى نظرًا لأنه يتم عرضه في مارس ويوليو وتشرين الثاني فقط. إذا لم تعجبك الاختبارات ، فلن تحب برنامج CFP® امتحان.

ومع ذلك ، ليس من المستحيل المرور. أوصيك بالامتحان بمجرد الانتهاء من دراستك. سوف تكون المعلومات أعذب. ومن الجيد أيضًا العمل في مجال التخطيط المالي منذ البدء في تطبيق المعلومات على الفور. إنه يسهل فقط فهم الأسئلة المعقدة وتذكر ما تعلمته.

ستحتاج إلى الحصول على مواد جيدة للمراجعة والدراسة والدراسة والدراسة! قضيت حوالي 1-2 ساعات كل يوم من أيام الأسبوع لمدة أربعة أشهر تقريباً قبل أن أحصل على الامتحان (وقد مررت في المرة الأولى). استخدمت برنامج Kaplan's CFP® مراجعة المواد بدون فصل المراجعة المباشرة. في الأساس ، ذهبت إلى مسار الدراسة الذاتية لأني أدرس جيدًا بمفردي وألتزم بجدول زمني منضبط.

برنامج CFP® يتكلف الاختبار ما قيمته 595 دولارًا (وهذا هو مجرد رسم الامتحان - وهو أعلى للمواقع الدولية). سوف تقوم بمراجعة المواد و / أو الفصول الدراسية في أي مكان من 400 دولار إلى 1400 دولار + اعتمادًا على ما تختاره. نعم ، هذا ما يقرب من 1000 دولار فقط لاتخاذ واحد من أكثر الاختبارات المجهدة في حياتك. مرح!

أنت لا تعرف ما هي درجاتك - فقط ما إذا كنت قد مرت أم لا. إذا فشلت ، ستحصل على قائمة بالمجالات العامة (وليس الأسئلة المحددة) التي تحتاج إلى تحسينها في الاختبار التالي.

متطلبات الخبرة

ستحتاج إلى ثلاث سنوات من الخبرة العملية ذات الصلة بدوام كامل للحصول على CFP® شهادة. لا يجب أن يكون ذلك متفرغًا ، ولكن إذا كنت تعمل بدوام جزئي ، فستحتاج إلى إضافة ما يصل إلى 6000 ساعة عمل. يمكنك الاعتماد على الخبرة المكتسبة حتى 10 سنوات قبل أو 5 سنوات بعد أنت تمر CFP® امتحان. إذا استغرقت أكثر من خمس سنوات بعد الاختبار ، فستضطر إلى طلب تمديد أو تخاطر بفقدان ترشيحك. (ونعم ، هذا يعني أخذ CFP® امتحان مرة أخرى!)

إذن ما يعتبر تجربة "ذات صلة"؟ برنامج CFP® يقول مجلس الإدارة أن الخبرة العملية تُعرّف على أنها "الإشراف أو الدعم المباشر أو التدريس أو التسليم الشخصي لكل أو جزء من عملية التخطيط المالي الشخصي للعميل".

تعتبر خبرة التدريس مهمة فقط إذا تم إجراؤها على مستوى الكلية للحصول على ائتمان ، ويجب أن تكون سنة واحدة على الأقل بالنسبة لـ CFP® المجلس مسجل البرنامج. يُعد الإشراف والدعم المباشر والتسليم الشخصي من الأمور التي قد تحدث إذا كنت تعمل في المجال المالي.

ومع ذلك ، لا يتعين عليك الحصول على أموال مقابل الاستفادة من تجربتك. إن خبرة Pro-bono مؤهلة كذلك ، ولكن يجب أن يكون لديك عميل حقيقي (duh ...) ويجب أن تتصرف كمتخصص في التخطيط المالي لتقديم نصيحة شاملة وموضوعية. كما يمكن أن تساعدك برامج التدريب الداخلي والإقامة من خلال جمعية التخطيط المالي على الوفاء بهذا المطلب.

يجب أن تتضمن خبرتك العملية عنصرًا واحدًا على الأقل من العناصر الستة لعملية التخطيط المالي:

  1. إنشاء وتحديد العلاقة مع العميل
  2. جمع بيانات العميل بما في ذلك الأهداف
  3. تحليل وتقييم الحالة المالية للعميل
  4. تطوير وتقديم توصيات التخطيط المالي و / أو البدائل
  5. تنفيذ توصيات التخطيط المالي
  6. مراقبة توصيات التخطيط المالي

يتوفر المزيد من المعلومات حول كل خطوة من هذه الخطوات على CFP® موقع مجلس الإدارة

نصيحتي لاستكمال شرط الخبرة؟ أنا لا أوصي العمل لحسابك الخاص أو العمل لصالح شركة من نوع الوساطة (تعرف الأنواع التي أتحدث عنها ، أليس كذلك؟). يجب أن تركز معظم وقتك على المبيعات وليس على المشورة الشاملة.

بدلاً من ذلك ، أوصيك بإيجاد شركة تخطيط مالي ذات رسوم فقط يمكنك العمل معها. أيضا ، تأكد من أنك توافق على فلسفة الاستثمار وطرق التعويض الخاصة بهم. الأمر ليس جميلاً عندما لا يكون مناسبًا.

العثور على أفضل مخطط مالي يمكنك ومحاولة العمل كمساعد (مساعد) لهم. سيساعد ذلك على ترسيخ دراساتك ومواد الامتحانات بينما يعدك أيضًا للتعامل مع عملاءك بمجرد الانتهاء من جميع برامج CFP® المتطلبات. إن وجود مرشد جيد سيساعد أكثر بكثير من الدروس والامتحانات.

نعم ، يمكنك العمل مع العملاء قبل الانتهاء من CFP® شهادة (على افتراض أن لديك تراخيص الدولة) ، ولكنك على الأرجح ترتكب الأخطاء وتضيع الفرص لعملائك. هناك سبب لكونهم اشتملوا على متطلبات الخبرة هذه!

المنوعات

إذا كنت تأخذ أكثر من عام لإنهاء جميع CFP® المتطلبات بعد اجتياز الاختبار ، يجب عليك البدء في التعليم المستمر. هذا هو الشرط بمجرد أن تصبح CFP®، لذلك قد تعتاد على ذلك. إنه شيء يجب تذكره.

بعد إكمال جميع المتطلبات (وأي متطلبات التعليم المستمر التي تراكمت عليها) ، يتعين عليك اجتياز معايير لياقة المرشح والتحقق من الخلفية.

في الأساس ، إذا كنت قد أدين بجناية بسبب جرائم معينة (مالية أو عنيفة) ، أو إذا كان لديك اثنان أو أكثر من حالات الإفلاس (شخصية أو تجارية) ، أو كان لديك ترخيص مالي أو أي ترخيص مهني آخر ، فحينئذٍ لن يتم قبولك ل CFP® شهادة. ربما يجب عليك التأكد من أنك تستطيع تمرير هذا الشرط قبل القيام بأي شيء آخر ...

يتطلب التطبيق النهائي رسمًا بقيمة 100 دولار أمريكي لفحص الخلفية بالإضافة إلى رسم اعتماد قدره 360 دولارًا لفترة السنتين ، وستستمر في الدفع طالما أنك تستخدم CFP نشطًا®. التكلفة الإجمالية لتصبح CFP®؟ في أي مكان بدءًا من 2260 دولارًا إلى 20000 دولار أو أكثر اعتمادًا على المسار الذي تسلكه.

إذا افترضنا أن الخلفية تخرج جيدًا ، فعليك فقط الموافقة على برنامج CFP® معايير مجلس الإدارة للسلوك المهني وأنت في! ألم يكن بهذه السهولة؟

شكرا لك بول لكتابة هذه المشاركة الرائعة والمفيدة بشكل رائع! من يود الانضمام إلي في محاولة الحصول على CFP؟ رفاق الدراسة أي شخص؟

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: