loader
bg-category
كيف يمكن للدين سنوبول الحد من ثم القضاء على الديون الخاصة بك

مشاركة مع الأصدقاء

دليل خطوة بخطوة لاستخدام كرة الثلج الديون للخروج والخروج من الديون. ويغطي دليلنا أيضا الديون التي تؤتي ثمارها أولا وانهار الديون.

مرحبا بكم في سلسلة لدينا على سحق الديون بطاقة الائتمان الخاصة بك. في هذه المقالة الثالثة من خمسة مقالات ، ننظر في كيفية زيادة دخلك من برنامج الدين مع لعبة كرة الثلج.

سنقطع الحق في المطاردة: باستخدام طريقة كرة الدين يمكن أن يوفر عليك الآلاف من الدولارات في مدفوعات الفوائد. علاوة على ذلك ، يمكن أيضًا تقليل الوقت المستغرق في الخروج من بطاقة الائتمان.

الدين كرة الثلج هي طريقة لسداد أي الدين - وليس فقط بطاقات الائتمان - وهو سهل الاستخدام للغاية. دعونا نلقي نظرة على كيفية عمله.

ما هو الدين سنوبول؟

المفهوم الكامن وراء دين كرة الثلج بسيط للغاية. سوف تركز على دين واحد في كل مرة حتى يتم سداده. بمجرد إغلاق هذا الرصيد الأول ، ستقوم "بالتزحلق" على المبلغ الذي ستحصل عليه كان دفع في السداد للديون التالية في الخط.

هناك بعض الخطوات التي يجب اتباعها للحصول على الكرة المتداول ، على الرغم من (يقصد التورية).

الخطوة 1. الشكل خارج مجموع الديون الخاصة بك

قبل أن تتمكن من تحديد النقطة التي ينبغي أن يركز عليها كره الديون الخاصة بك - وما الذي يمكن أن تتوقعه من العملية - عليك أن تعرف مكانك.

أولاً ، قم بعمل قائمة بجميع ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك. يمكنك إضافة ديون أخرى أيضًا ، مثل القروض المدرسية وقروض السيارات وقروض المنازل. الهدف هو الحصول على جميع أرصدةك في مكان واحد ، حيث يمكنك رؤية إجمالي ديونك. إذا لم يكن لديك قائمة شاملة بجميع ديونك ، فتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك. يجب أن تتضمن أي ديون ذات رصيد مستحق.

الخطوة 2: اكتشف التفاصيل

لكل دين ، ستحتاج إلى معرفة تفاصيل الحساب. يجب عليك سرد الدائن ، الرصيد المستحق حتى الآن ، الحد الأدنى للدفع الشهري ، وسعر الفائدة الحالي. إذا كنت تدفع سعرًا تقديميًا على الدين الذي سيتغير بعد فترة زمنية معينة ، فاكتب ذلك أيضًا.

  • النظر في سداد الديون الخاصة بك مع تحويل الرصيد بطاقة الائتمان

الخطوة 3: اكتشف ما يجب عليك دفعه

على الرغم من أنك ستركز على حساب واحد في كل مرة مع تراكم الديون ، فلا يمكنك ببساطة إهمال الآخرين. سيكون لكل دين دفعه الشهري الفريد الخاص به. يستحق هذا المبلغ كل شهر من أجل الحفاظ على الحساب في وضع جيد.

ستحتاج إلى إضافة الحد الأدنى للدفعات الشهرية المستحقة عبر جميع حساباتك. ستستمر في دفع هذا المبلغ على الأقل حتى يتم سداد كامل ديونك بالكامل. وهذا يعني أنه عندما يتم سداد الدين الأول بالكامل ، فسوف تأخذ المال الذي كنت تدفعه مقابل ذلك الدين وتركز عليه نحو الدين التالي. بالنسبة إلى جميع الحسابات الأخرى ، استمر في دفع الحد الأدنى المستحق شهريًا.

الخطوة 4: طلب ديونك

إن طلب كرة الدين الكلاسيكي هو سداد ديونك الأقل رصيدًا أولاً. ابدأ بأدنى رصيد وأعمل في طريقك. هذه طريقة فعالة نفسيا لأنها تعطيك بضعة انتصارات سريعة في المقدمة. في الواقع ، تظهر بعض الأبحاث أن هذا الخيار يجعل الناس يلتزمون بخطة سداد ديونهم لفترة أطول.

تعرف الطريقة الأخرى لطلب ديونك باسم سيل الديون. هذا وقد بدأت مع الديون أعلى الفوائد الخاصة بك أولا. هذه الخطة توفر لك المزيد من المال مع مرور الوقت ، لأنك تقضي على الديون بأكبر قدر من الفائدة. ولكن هذا قد يعني أن الأمر يستغرق وقتًا أطول لتسديد الدين الأول في قائمتك.

يمكن أن تعمل أي منهما بشكل جيد طالما أنك تلتزم به. لكن المفتاح هو معالجة الديون الخاصة بك مع خطة ، وللتعرف دائما على الديون التي تخطط لسدادها بعد ذلك.

الخطوة 5: ضع أموالاً إضافية في كرة الثلج

إذا كان لديك أي أموال إضافية لتسديد ديونك ، أضف ذلك إلى الحد الأدنى للدفع على أول دين في كل شهر. بمجرد أن يتم سداد هذا الدين ، ضع المال الإضافيو الحد الأدنى للدفع السابق للدين الأصلي نحو الدين التالي. بهذه الطريقة تقوم كرة ثلج المدفوعات الخاصة بك ، وبناء الزخم كما كنت سداد كل الديون.

لماذا يعمل؟

هناك شيئين يجعلان الكرة الثلجية دينًا قويًا. أولاً ، انخفاض الحد الأدنى للدفع على بطاقة الائتمان مع انخفاض الرصيد. تحسب معظم بطاقات الائتمان الحد الأدنى للدفع كنسبة مئوية من الرصيد المستحق. في حين أن النسبة المئوية الفعلية المطبقة ببطاقات الائتمان تختلف ، فإن نسبة تتراوح بين 2 و 4٪ شائعة.

وهذا يعني أنه بعد دفع دفعة واحدة ، سيتم خفض الحد الأدنى للدفع في الشهر التالي (على افتراض أنك لم تضف أي رسوم إلى البطاقة). ومع الحفاظ على ثبات دفعاتك ، سيذهب المزيد والمزيد من دفعات كل شهر إلى رصيدك بدلاً من الفائدة.

ثانيًا ، عندما يتم سداد قرض واحد بالكامل ، فإنك تضع الأموال الإضافية في اتجاه توازن آخر. وهذا يزيد من سرعة دفع إجمالي ديونك ، دون الحاجة إلى أي أموال إضافية من نهايتك.

عندما يتم سداد الحساب التالي بالكامل ، سوف تأخذ النقود الإضافية كل شهر وتضعه في البطاقة الثالثة. استمر في اتباع هذا النهج حتى تختفي جميع الديون.

كم من الكميه هل حقا الثلج التوفير؟

لرؤية قوة هذا النهج ، دعنا ننظر إلى مثال. سنفترض أن لديك بطاقات الائتمان الثلاثة التالية مع أرصدة:

توازنأبريلالحد الأدنى للدفع
$2,00010%$40
$5,00015%$100
$10,00020%$200

لقد افترضنا أيضًا أن الحد الأدنى للدفع يتم حسابه عن طريق أخذ 2٪ من الرصيد المستحق. مع هذه الافتراضات ، فإن الحد الأدنى الحالي لدفع جميع البطاقات الثلاث مجتمعة هو 340 دولارًا.

الحد الأدنى للدفع

الآن ، إذا استمرت في إجراء الحد الأدنى للدفع كل شهر ، فسيتم هبوط هذا المبلغ ببطء مع انخفاض الأرصدة الخاصة بك. مع هذا النهج ، ما المبلغ الذي ستدفعه من إجمالي الفائدة وإلى متى سيستغرق سداد الأرصدة بالكامل؟ أرجو أن تجلس لهذا:

  • مجموع مدفوعات الفوائد: $49,007.43
  • سنوات لتحرير الديون: 60 سنة و 11 شهرا

لا تصدق الرياضيات؟ جربها بنفسك مع هذه الآلة الحاسبة من CNN.

نهج الديون الجليدية

دعونا ننظر إلى البديل ، بدلا من ذلك.

في هذا السيناريو ، تستمر في إجراء الحد الأدنى الأولي للدفع 340 دولارًا حتى يتم سداد جميع الديون. بعد ذلك ، تقوم بتطبيق النقد الإضافي على البطاقة بأعلى سعر فائدة ، وتتغير النتائج بشكل كبير:

  • مجموع مدفوعات الفوائد: $12,365.57
  • سنوات لتحرير الديون: 7 سنوات و 3 أشهر

الأرقام تتحدث عن ذاتها.

الدين سنوبول على المنشطات

حتى الآن في مثالنا ، قمنا بحساب الحد الأدنى الحالي للدفع وتفترض أنك ستستمر في دفع هذا المبلغ حتى يتم رحيل الديون. باستخدام نفس المثال أعلاه ، لنفترض الآن أنه يمكنك دفع 50 دولارًا إضافيًا شهريًا على الديون. لذا بدلاً من دفع 340 دولارًا ، ستدفع 390 دولارًا إلى أن تقضي على دينك بالكامل.

كيف سيؤثر هذا على إجمالي الفوائد المدفوعة والوقت على حرية الدين؟ هنا الأرقام:

  • مجموع مدفوعات الفوائد: $8,979.83
  • سنوات لتحرير الديون: 5 سنوات و 7 أشهر

وبعبارة أخرى ، فإن 50 دولارًا إضافيًا في الشهر سوف يحل ما يقرب من عامين من وقتك لحرية الدين وأكثر من 3000 دولار في مدفوعات الفائدة. إليك لقطة شاشة من الآلة الحاسبة اعتدت الحصول على هذه النتائج:

ما هو الدين الذي يجب عليك دفعه أولاً؟

ربما لاحظت في الأمثلة المذكورة أعلاه أننا قد طبقنا أموالًا زائدة على بطاقة الائتمان بأعلى سعر فائدة. ومع ذلك ، لا يوصي الجميع بهذا النهج.

ديف رمزي معروف بنصيحته لدفع القرض مع أدنى توازن أول. وهو يوصي بهذا النهج حتى لو كان لديك قروض أخرى ذات أسعار فائدة أعلى بكثير.

الأساس المنطقي؟ من خلال اختيار الدين بأقل رصيد ، ستحصل على أموال مدفوعة بشكل أسرع وتزودك بحافز إضافي للاستمرار. إن الطريق إلى أن تصبح خالية من الديون يمكن أن يكون طويلاً ومملًا للغاية. ولكن سداد القروض الصغيرة بشكل أسرع ، قد يشجعك على الاستمرار في البقاء.

لا أريد الدخول في ما إذا كان ديف رامزي على حق أم على خطأ. ولكن من المهم أن ندرك أن اتباع نهج ديف قد يكلفك آلاف الدولارات من مدفوعات الفائدة الإضافية ويأخذك وقتا أطول للخروج من الديون.

باستخدام المثال الذي نقدمه من أعلاه ، لنفترض أنك تستمر في دفع 340 دولارًا أمريكيًا شهريًا إلى أن تخمد ديونك. في هذا المثال ، على أية حال ، تذهب أي مبالغ نقدية إضافية إلى البطاقة ذات الرصيد الأدنى. مع نهج ديف ، وهنا النتائج:

  • مجموع مدفوعات الفوائد: $13,934.00
  • سنوات لتحرير الديون: 7 سنوات و 7 أشهر

الآن قد لا يبدو الفرق كثيرًا. بالمقارنة مع دفع البطاقات بأعلى معدل فائدة أولاً ، تستغرق مقاربة ديف 3 أشهر فقط. لكن تكلفته تكلف حوالي 1500 دولار إضافية في مدفوعات الفائدة.

ومع ذلك ، إذا كانت هذه الخطة تساعدك على الالتزام بسداد الديون ، فيمكن أن تكون الأفضل.

في بعض الحالات ، أفضل طريقة هي الجمع. ربما تبدأ بتسديد ديون فاكهة منخفضة معلقة منخفضة الرصيد ، بغض النظر عن أسعار الفائدة. ثم نقل بعض أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى بطاقات APR 0 ٪. أنت تدفع تلك الحد الأدنى أثناء سداد الديون التي تحمل سعر فائدة أعلى بكثير.

الديون كرة الثلج Gotchas

وبقدر سهولة طريقة السداد هذه ، فهناك عدة طرق للخطأ:

  1. احترس من المزيد من الديون. الجزء الأكثر أهمية في الخروج من الديون هو التوقف عن الدخول في المزيد من الديون. لقد تحدثنا عن هذا سابقًا ولكن لا يمكن تحديده بشكل كافٍ. في حين أن الديون في بعض الأحيان خارج سيطرتكم المباشرة ، فإن الديون في كثير من الأحيان هي نتيجة اختيارات سيئة. فعل كل شىء في قدرتك على تجنب الديون الجديدة.
  2. صندوق الطوارئ أمر لا بد منه. إن وجود بعض الأموال المخصصة للفواتير غير المتوقعة سيساعدك على تجنب المزيد من الديون.
  3. العمل على الائتمان الخاصة بك. مع درجة الائتمان المحسنة ، يمكنك في كثير من الأحيان الحصول على أسعار الفائدة على خفض الديون الخاصة بك. في حالة وجود بطاقة ائتمان ، يمكن أن تكون في كثير من الأحيان بسيطة مثل مكالمة هاتفية إلى جهة الإصدار الخاصة بك. مع قروض السيارات وخطوط المساكن ، فإنه من المرجح أن يتطلب إعادة تمويل. ومع ذلك ، يمكن أن تكون الوفورات كبيرة وتستحق في كثير من الأحيان الجهد.

في المقالة التالية في سلسلة ديون بطاقات الائتمان لدينا ، سننظر في الأمر طرق لتحرير اضافية النقدية التي يمكنك وضعها بعد ذلك نحو الديون الخاصة بك.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: