loader
bg-category
كيف يمكن ملاحظة مهيكلة حفظ قيمة المستثمرين من التجارة السيئة

مشاركة مع الأصدقاء

مرة أخرى في ديسمبر 2012 بدأت في الحصول على المهتمين أبل (AAPL). انخفض السهم من 705 دولارًا إلى 500 دولار منخفض ، حيث بدأ المستثمرون في التضاؤل ​​على هوامشها ، والرئيس التنفيذي ، والمناظر التنافسية مع إطلاق سامسونج لهاتف ذكي 5 بوصة يسمى Galaxy S4.

إحدى الشاشات الاستثمارية البسيطة التي أستخدمها للعثور على الأفكار هي رؤية الأسهم التي انخفضت بنسبة 20٪ على الأقل خلال فترة ستة أشهر. من هناك أحدد أسماء للبحث عن المحفزات المحتملة التي من المؤمل أن تثبت خطأ السوق. كانت أفكاري على Apple ببساطة أنهم لا يستطيعون تجاهل شهية السوق لشاشة iPhone كبيرة. واعتقدت أيضًا أنهم سيبدأون في إعادة المزيد من الأموال إلى المساهمين في ظل حربهم البالغة 150 مليار دولار. في ذلك الوقت ، ارتفعت أرباح 12X مع نمو أرباح مضاعف و S & P 500 عند أرباح تزيد عن 14 ضعفًا ، واعتقدت أن Apple قدمت مكافأة جيدة للمخاطر في انخفاض 500 دولار.

بعد إغراق جزء كبير من التغير في الأسواق في يونيو من عام 2012 ، من المؤسف أن أترك 40،000 دولار المتبقية في حساب سوق المال منخفض العائد في انتظار الفرصة مع استمرار ارتفاع الأسواق. اعتقدت أن الاحتفاظ ببعض المال السائل سيكون حكيما لأن المرء لا يعرف أبدا ما هي الفرص التي قد تنشأ. بدت أبل تحريضية ، لكنني لم أكن على استعداد "للقبض على السكين المتساقط". كان يجب أن يكون هناك خيار حيث يمكنني الاستثمار في شركة آبل بأقل المخاطر ، ولكن مع عودة كريمة. أدخل الملاحظة الهيكلية لـ Apple ELKs (يدخل الرابط إلى مزيد من التفاصيل حول كيفية عمل الملاحظة المنظمة).

لا حتى آمن التجارة

لا يزال الهدف المالي السنوي للقاعدة الخاصة بي هو 3X معدل خال من المخاطر. كان العائد على السندات لأجل 10 سنوات قد حلق حول 1.8٪ في ديسمبر 2012 مع توقع أنه لن يرتفع بنسبة أعلى من 2٪ في عام 2013. وبالتالي ، كان المؤشر المالي لعام 2013 محافظًا بنسبة 5.4-6٪. سأطلب بشدة كل الفرص الاستثمارية التي قدمت أكثر من 6 ٪ عودة إذا كانت المخاطر معقولة.

عرضت Apple ELKs حاجزًا هبوطيًا بنسبة 20٪ وعائدات مضمونة بنسبة 3.5٪ على مدى ستة أشهر إذا أغلقت Apple أعلى من حاجز الهبوط بنسبة 20٪. مع سعر السهم عند 520 دولار ، اعتقدت أنه لن تكون هناك طريقة لإغلاق Apple تحت مستوى 415 دولار في يونيو 2013. أتذكر أنني كنت أتمنى أن يكون لدي 400000 دولار للاستثمار مقابل عائد سنوي منخفض المخاطر بنسبة 7٪ بدلاً من 40.000 دولار فقط. كانت الأقراص المضغوطة لمدة 7 سنوات تنتج 2٪ فقط من أجل الخير.

في الواقع ، انتهى آبل بالتراجع بأكثر من 20٪ خلال هذه الفترة من ستة أشهر إلى استيائي. في 18 أبريل بينما كنت في إجازة في هاواي لا أقل ، كسرت أبل 400 دولار لتصل إلى أدنى مستوى عند 390 دولار. إذا أغلقت أبل أقل من 415 $ في تاريخ إغلاق 17 يونيو ، فسأفقد انخفاض النسبة بالضبط! بعبارة أخرى ، إذا أغلقت أبل عند 414.99 دولار ، بدلاً من الحصول على مبلغ 40.000 دولار بالكامل ، سأحصل على 31990 دولار فقط + دفعات الأرباح الموزعة على أساس 3.5٪ على مدى 6 أشهر.

وفجأة ، فجأة ، انتشرت قسيمة بقيمة 1400 دولار موزعة على 6 دفعات متساوية مقابل خسارة 8000 دولار أو أكثر ناقص القسيمة التي يبلغ سعرها 1400 دولار لم تكن تبدو رائعة على الإطلاق.

الملاحظات المنظمة توفر حماية أسفل

إذا كنت أمتلك مبلغ 40،000 دولارًا أمريكيًا في Apple فورًا بسعر $ 520 / share ، فأنا لست متأكدًا مما سأفعله بعد الانخفاض المبدئي في منتصف 400 دولار. قد أظل متمسكًا بالأمل ، شتمًا استثماري غير المناسب. أو ربما سأعود إلى 80000 دولار أميركي ونأمل في النصف الثاني من عام 2013 وكل عام 2014 سيؤدي إلى تقديم عروض منتجات جديدة مذهلة لإعادة تحريك السهم مرة أخرى. ما أعلمه هو أن مقياس السعادة قد يتراجع قليلاً وهذا غير جيد.

ولأنني مررت بالكثير من الركود منذ الأزمة المالية الآسيوية عام 1997 ، فأنا شديد الحذر من الاستثمار في أي شيء دون حماية. هناك الكثير من اللقطات الساخنة التي تعتقد أنهم لا يستطيعون فعل أي خطأ لأنهم بدأوا الاستثمار في عام 2008 وما بعده بمبالغ طائلة من المال ، حيث لم يشهدوا أبداً أي سوق هابط. أستطيع أن أقول لك بشكل لا لبس فيه أن مشاعرهم من المناعة ستتغير بمجرد أن يضرب التصحيح مرة أخرى. لن تكون مجرد استثماراتهم هم قلقون بشأنها ، ولكن وظائفهم ومستقبلهم كذلك.

إذا كنت على استعداد للتخلي عن بعض الصعود في مقابل بعض الحماية على الجانب السلبي ، فالملاحظات المركبة هي حل قابل للتطبيق. عائدات كما هو مذكور في نشرة الإصدار خبز في الرسوم. وبعبارة أخرى ، ما تراه هو ما تحصل عليه ، مثل الكثير من إعادة تمويل الرهن العقاري "بدون تكلفة". من المهم أن تقبل أن تقوم البنوك بانتشارها منك. هذا هو ثمن ممارسة الأعمال.

في بعض الأحيان قد لا تتخلى عن أي جانب صعودي لأن الاتجاه الصعودي أعلى بالفعل من هدفك المالي السنوي (5.4٪ مقابل 7٪ في هذه الحالة). اعتقدت أن هناك فرصة جيدة لشركة أبل أن تستمر في التراجع عند 520 دولار ، ومن هنا جاءت فكرة الاستثمار المهيكلة بدلاً من الشراء المباشر للأسهم الكامنة. ومع ذلك ، اعتقدت أنه لا توجد طريقة في الجحيم ستفقد شركة آبل 20٪ أخرى بعد أن خسرت 30٪ بالفعل ما لم تكن الإدارة أصم صماء تمامًا للسوق.

اتضح أنني كنت مخطئا ، ولكن في نهاية المطاف على حق. على الرغم من أن التجربة كانت مثيرة للقلق إلى حد ما ، إلا أنني عززت ميزات المذكرة المنظمة إلى أقصى حد. كان الأمر مزعجًا أكثر من المفاجأة إذا ارتدت أبل إلى 700 دولار بعد أن اشتريت هذه البطاقة المهيكلة بسعر 520 دولارًا. بدلاً من جعل $ 15،000 + سوف أكون عالقاً فقط جعل 1،400 دولار.

الملاحظات المهيكلة هي واحدة من عدة طرق لاستثمار وإدارة الجوز المالي الخاص بك. والسؤال الآن هو أين يمكن استثمار مبلغ 41.400 دولار لمحاولة الحصول على عائد مخفض بنسبة 6.6٪ الآن بعد أن تحول العائد على السندات لأجل 10 سنوات إلى 2.2٪. صيد سعيد!

توصيات لبناء الثروة

* إدارة أموالك في مكان واحد: أفضل طريقة لتصبح مستقلة مالياً وتحمي نفسك هي الحصول على مال على أموالك من خلال التسجيل في Personal Capital. فهي عبارة عن منصة مجانية عبر الإنترنت تجمع جميع حساباتك المالية في مكان واحد حتى تتمكن من رؤية المكان الذي يمكنك تحسينه. قبل رأس المال الشخصي ، كان علي أن أسجل الدخول إلى ثمانية أنظمة مختلفة لتتبع حسابات الاختلاف بين 25+ (الوساطة ، البنوك المتعددة ، 401K ، إلخ) لإدارة مالياتي. الآن ، يمكنني فقط تسجيل الدخول إلى Personal Capital لمعرفة كيف تقوم حسابات الأسهم الخاصة بي وكيف تتقدم قيمتي الصافية. يمكنني أيضًا معرفة كم أنفق كل شهر.

أفضل أداة هي محلل رسوم محفظة الأوراق المالية الذي يدير محفظتك الاستثمارية من خلال برنامجها لمعرفة ما تدفعه. اكتشفت أنني أدفع 1700 دولارًا سنويًا في رسوم المحفظة ولم يكن لدي أي فكرة عن أنني أدفع! كما أطلقوا مؤخرًا أفضل حاسبة للتخطيط للتقاعد ، باستخدام بياناتك الحقيقية لتشغيل آلاف الخوارزميات لمعرفة مدى احتمالية نجاح التقاعد. بمجرد التسجيل ، ما عليك سوى النقر فوق علامة التبويب Advisor Trolls and Investing في أعلى اليمين ثم النقر فوق مخطط التقاعد. ليس هناك أداة مجانية أفضل على الإنترنت لمساعدتك في تتبع قيمة ثروتك ، وتقليل نفقات الاستثمار ، وإدارة ثروتك. لماذا مقامرة مع مستقبلك؟

حاسبة تخطيط التقاعد الحائز على جائزة الشخصية كابيتال. هل أنت على الطريق الصحيح؟

* استثمر أموالك بكفاءة: يعتبر Wealthfront ، مستشار الثروة الرقمية الرائد ، خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يرغبون في الحصول على أقل الرسوم ولا يمكن إزعاجهم بإدارة أموالهم بأنفسهم بمجرد أن يمروا بعملية الاستكشاف. كل ما ستكون مسؤولاً عنه هو المساهمة بطريقة منهجية في حساب الاستثمار الخاص بك مع مرور الوقت لبناء الثروة.

على المدى الطويل ، من الصعب للغاية التفوق على أي مؤشر ، وبالتالي ، فإن المفتاح هو دفع أقل رسوم ممكنة في حين يتم استثمارها في السوق. تتقاضى Wealthfront رسومًا قدرها 0 دولارًا أمريكيًا لأول 15000 دولار أمريكي إذا قمت بالاشتراك عبر الرابط الخاص بي وفقط 0.25٪ لأي أموال تزيد قيمتها عن 10000 دولار. أنت لا حتى أن عليك تمويل حسابك لرؤية مختلف محافظ مؤسسة التدريب الأوروبية التي ستنشئها لك استنادًا إلى مدى تحمل المخاطر. استثمر أموالك العاطلة بثمن بخس ، بدلاً من تركها تفقد القوة الشرائية بسبب التضخم.

انقر لترى ما هو نوع الحافظة التي سيخلقها Wealthfront لك بناء على استبيان بسيط من ستة أسئلة

عن المؤلف: بدأ سام في استثمار أمواله الخاصة منذ أن فتح حسابًا للوساطة عبر الإنترنت في عام 1995. لقد أحب سام الاستثمار كثيرًا لدرجة أنه قرر تحقيق مهنة من الاستثمار عن طريق إنفاق 13 عامًا بعد العمل في الكلية في Goldman Sachs و Credit Suisse Group. خلال هذا الوقت ، حصل سام على درجة الماجستير في إدارة الأعمال من جامعة كاليفورنيا في بيركلي مع التركيز على التمويل والعقارات. أصبح أيضا سلسلة 7 وسلسلة 63 مسجلة. في عام 2012 ، تمكن سام من التقاعد في سن 34 بسبب استثماراته التي تولد الآن ما يقرب من 175،000 دولار سنويًا في الدخل السلبي. يمضي وقته في لعب التنس والتسكع مع العائلة والاستشارات لشركات التكنولوجيا الرائدة والكتابة عبر الإنترنت لمساعدة الآخرين على تحقيق الحرية المالية.

تم تحديثه لعام 2018 وما بعده. ارتفعت نسبة مبيعات Apple أكثر من 100٪ منذ نشر هذا المنشور وقد قدم الآن iPhone X!

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: