loader
bg-category
يجب عليك استئجار مستشار للاستثمار لإدارة الاستثمارات الخاصة بك؟

مشاركة مع الأصدقاء

مع ظهور صناديق مؤشرات التكلفة المنخفضة ، نمت حالة مستشار الاستثمار باهظة الثمن إلى حد كبير. بما أن التقدم التكنولوجي قد أفسح المجال لمستشارين الروبوت (على سبيل المثال ، Betterment و WealthFront) ، فإن الحالة لصالح المستشارين الباهظة الثمن قد وضعت كل شيء. كان بهذه الخلفية أن أقرأ البريد الإلكتروني التالي من قارئ اسمه روب:

Q:لقد اشتركت للتو للحصول على رسالتك الإخبارية وأنا أتطلع إلى الحصول على مشورة منك. أنا طبيب في نيوجيرزي ، وكنت أستخدم مستشارًا ماليًا يستثمر أموالي ، سواء من المعاش التقاعدي أو غير المعاش ، في صناديق الاستثمار المشتركة على مدار الثمانية أعوام الماضية. رسمه هو واحد في المئة سنويا ، وصناديق الاستثمار المشترك لديها جميع نسب النفقات بين واحد واثنين في المئة. لقد فتحت للتو حساب Vanguard وأنا أفكر في تحويل كل أموالي إلى أموال Vanguard ، وتحديدًا ، أحد صناديق تقاعد التاريخ المستهدف. فكرتي هي أنني سأوفر رسم المئة في السنة ، ونفقات الصندوق أقل بكثير. ما رأيك؟ أيضا ، هل لديك أي توصيات بشأن صناديق الاستثمار المحددة ، أو الطليعية ، أو غيرها ، التي يمكنني أن أضع أموالي فيها على المدى الطويل والتي ستكون أفضل من صندوق تقاعد تاريخ مستهدف؟

ملحوظة: يمكنك الاشتراك في النشرة الإخبارية هنا مجانًا

ج: سؤال روب هو واحد مهم. سيكون لرسوم استشارية بنسبة واحد في المائة تأثير كبير على محفظة على مدى فترة الاستثمار. حتى مجرد رسم بنسبة 0.50٪ يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. ونتيجة لذلك ، إذا كان لديك الوقت ، وكنت مستريحًا في استثمار أموالك الخاصة ، فهذا هو الطريق الصحيح تمامًا. لا يوجد سبب يدفع مستشارًا واحدًا بالمئة من أموالك كل عام لبقية حياتك إذا كنت مرتاحًا لفعل ذلك بنفسك.

ويأتي ذلك من شخص اجتاز اختبار السلسلة 65 ويتحرك نحو أن يصبح مستشارًا استثمارًا لمساعدة الأشخاص في إدارة أموالهم مقابل أجر. إذا كان أحد العملاء المحتملين سيأتي لي ويقول: "روب ، أعتقد أنني مرتاح لاستثمار أموالي لوحدي ، ولكن هل يجب أن أستعين بك بدلاً من ذلك؟" ستكون إجابتي "بالتأكيد لا. إن التعاقد معي هو آخر شيء يجب عليك القيام به. "لماذا ستوظف أي شخص في العالم لإدارة استثماراتك إذا كنت مرتاحًا لفعل ذلك بنفسك؟

الآن هناك عدد قليل من الأشياء للنظر فيها. سيقول الكثيرون أنك تحتاج إلى مستشار حتى ترغب في التخلي عن خطتك الاستثمارية عندما تكون في السوق. في حين أن هذا يعتبر أحد الاعتبارات الهامة ، فلا تكن سريعًا جدًا في افتراض أنك ستلتزم بخطة فقط لأن لديك مستشارًا. في عالم المستشارين الاستثماريين ، من المعروف أن العديد من العملاء قد فقدوا في عامي 2008 و 2009. انسحب العملاء من السوق وأطلقوا المستشارين الاستثماريين.

في الواقع ، أزعم أن الالتزام بخطة استثمار يرتبط أكثر بالعوامل الأخرى ، وليس ما إذا كان لديك مستشار. من المرجح أن يلتزم المستثمرون في صناديق المؤشرات الخاضعة لإدارة سلبيّة الخطة بخلاف تلك التي لديها أموال مدارة بشكل فعّال. ومن المرجح أيضاً أن يلتزم أولئك الذين يملكون كل مواردهم المالية (مثل ، الدين الاستهلاكي القليل ، والرهن العقاري المعقول ، ومدخرات التقاعد على الطريق) بخطة.

ومع ذلك ، لا يشعر الجميع بالراحة في الاستثمار من تلقاء أنفسهم. البعض الآخر قد لا ترغب في قضاء الوقت لتصبح مستثمر DIY. قد يكون هؤلاء الأفراد أفضل حالا توظيف مستشار. لكن هذا لا يعني أنهم بحاجة إلى دفع واحد بالمائة. تقدم Vanguard الآن خدمات استشارية استثمارية لـ 30 نقطة أساس.

يسلط البريد الإلكتروني لروب الضوء على حدوث آخر مثير للقلق أشاهده كثيرًا. ليس فقط هو أن يدفع مستشاره بنسبة واحد في المائة ، بل إن مستشاره يضعه في صناديق مشتركة تكلفه ما بين واحد إلى اثنين في المائة. من المحتمل أن تكون هذه الصناديق المشتركة مدارة بنشاط. هذا يؤكد على أهمية النظر إلى جميع تكاليف الاستثمار الخاصة بك ، وليس فقط رسوم المستشار. عليك أن تنظر في تكلفة الأموال الأساسية كذلك.

بالإضافة إلى التكلفة الإجمالية من اثنين إلى ثلاثة في المئة ، يحتاج روب أيضا إلى النظر في تكاليف المعاملات. لا يتم تضمين تكاليف معاملات صندوق الاستثمار المشترك في نسبة المصروفات. بالنسبة للأموال التي تتم إدارتها بنشاط ، يمكن أن تكون تكاليف المعاملات هذه مهمة جدًا.

من حيث التوصيات المحددة ، ما أخبرته روب هو أنني لا أستطيع تقديم توصيات له. إنه أمر مثير للاهتمام ، لأنني عندما أتحرك نحو نشاط تجاري حيث سأكون قادرًا على القيام بذلك ، بالطبع مقابل أجر ، سواء كنت تدير استثماراتك أم لا ، بدأت أفكر في كيفية التعامل مع ذلك. هناك الكثير الذي يذهب إلى إنشاء خطة تخصيص الأصول ثم اختيار الاستثمارات لتنفيذ تلك الخطة. يجب أخذ عدد من العوامل في الاعتبار ، بما في ذلك تحمل المستثمر للمخاطر ، والكثير من الاعتبارات الضريبية من حيث المكان الذي يجب أن تحتفظ فيه باستثمارات مختلفة ، ومن الواضح ، أهدافك وأفقك الزمني.

ذكر روب صناديق التقاعد المستهدفة في الطليعة. تحدثنا عن تلك في الماضي. أعتقد أن معظم شركات صناديق الاستثمار الكبيرة تقدم لهم ، وهذا بالتأكيد وسيلة رائعة للذهاب. انه سهل جدا. يمكنك ببساطة الاستثمار في صندوق واحد وقد انتهيت. بكل بساطة. مقارنة مع دفع اثنين إلى ثلاثة في المئة بين رسوم المستشار وصناديق الاستثمار عالية النفقات ، من وجهة نظري ، كنت أفضل حالا مع حل واحد صندوق.

وأخيرًا ، هناك شيء واحد أذكره مع روب من حيث التوصيات المحددة هو هذا الطليعة - الدعوة ، الإخلاص ، T.سعر رو ، أو شركة صندوق الاستثمار المشترك من اختيارك. سوف يتحدثون معك عبر الهاتف ويساعدك على العمل من خلال هذه القضايا. فعلت ذلك مع والدي في القانون والطليعة. كانوا صبورين للغاية وعملوا من خلال الخيارات معه ، وكنا قادرين على المجيء إلى مجموعة جيدة من الصناديق المشتركة. إذن ، كانت إحدى توصياتي لروب ، إذا كنت تعتقد أنك تريد النظر إلى شيء ما خارج صناديق التقاعد الخاصة بالتاريخ المستهدف وكنت مهتمًا بـ Vanguard ، فامنح الفرصة لـ Vanguard.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: