loader
bg-category
HDHP مقابل تكاليف PPO والادخار والأفكار: بعد التبديل

مشاركة مع الأصدقاء

في العام الماضي ، أشرت إلى أنني قمت بالتبديل من خطة تأمين صحي PPO مريحة إلى خطة HDHP (مقترنة مع HSA) ، خلال التسجيل المفتوح لصاحب العمل.

أثناء التسجيل 0pen كنت أرغب في تسجيل بعض الأرقام لمعرفة كيف بدأ التبديل خلال السنة الأولى ، إذا كان قد أنقذ لي المال ، وإذا كان ينبغي لي الاستمرار أو العودة إلى الخطة المريحة.

لكي نكون منصفين ، ستختلف الظروف الشخصية لكل شخص (الصحة ، الخطط ، الوصفات الطبية ، حجم الأسرة) ، لكنني اعتقدت أنه قد يكون هناك قيمة في شرح كيفية تأثير هذه الخطوة بالنسبة لي لأنني أعرف أن الكثير من الشباب والناس الأصحاء نسبيًا المهتمين في هذا الموضوع ، والعديد من الخوف من الانتقال من PPO أو HMO إلى HDHP.

في عام جيد (واحد مع القليل من النفقات الطبية) ، كما سأوضح ، يمكن أن تؤتي ثمارها للقيام بهذه الخطوة. نعم ، يحدث القرف ، وإذا واجهت إجراء أو خدمة طبية كبيرة ، فمن الواضح أن هذا سيغير الأرقام بشكل كبير. ومع ذلك ، هناك مبالغ قابلة للخصم والخروج من جيب الحد الأقصى التي تهدف إلى المساعدة في حمايتك عندما تنشأ مشاكل صحية (وفي نهاية المطاف ، يفعلون دائما).

هنا هو انهيار التكاليف HDHP مقابل PPO ...

تكاليف قسط التأمين:

يتم خصم تكاليف الأقساط تلقائياً من شيك راتبك ، ولا يمكنك استخدام HSA لدفع ثمنها. إن نظام HDHP أرخص بشكل عام من خطط PPO أو HMO ، لذلك فإن معظم أصحاب العمل سيحاسبونك أقل مقابل اختيارهم. هذا ما حدث في حالتي:

  • PPO: $ 1،518 (من خارج الجيب)
  • HDHP: 936 دولار (من خارج الجيب)

مساهمات HSA:

لا يمكنك تقديم مساهمات HSA ، إلا إذا كنت مشتركًا في خطة HDHP. كان هذا أحد الأسباب الكبيرة التي جعلتني أقرر التحول. عندما تترك صاحب العمل ، يمكنك أن تأخذ ذلك HSA معك وتستخدمه لدفع النفقات الطبية ، بغض النظر عن أي خطة جديدة قمت بالتبديل إليها. ولهذا السبب ، أعتبر HSA مكافأة ضخمة لأي شخص يسلّم أفكار العمل الحر أو التقاعد.

نظرًا لمساهمة صاحب العمل السخية التي تبلغ 1،600 دولار أمريكي ، بالإضافة إلى حافز مكافأة HDHP بقيمة 200 دولار أمريكي لكل منا في الحصول على مبلغ مادي سنوي ، تلقينا مساهمات إجمالية في حساب HSA تبلغ 2000 دولار أمريكي لدفع التكاليف التي سأقوم بتسليط الضوء عليها.

كما ذكرنا سابقاً ، إذا كنت موظفاً ، فلا يمكنك استخدام HSA لدفع أقساط خطة الصحة الخاصة بك ، ولكن يمكنك استخدامها على أي نفقات طبية أخرى.

  • PPO: + $ 0
  • HDHP: + 2000 دولار

تكاليف وصفة طبية:

مع PPO السابق ، كان التعاون المشترك 10 دولارات فقط ، بغض النظر عن المنتجات العامة أو العلامات التجارية. في عامي 2011 و 2012 ، كان لدى زوجتي وأنا وصفة طبية واحدة. تغطي معظم عمليات PPO نسبة مئوية أعلى من تكاليف الوصفات الطبية مقارنةً ببرنامج HDHP.

ومع ذلك ، إذا كان صاحب العمل يساهم في HSA مع HDHP الخاص بك ، يمكنك في الواقع توفير المال من جيبه. هذا لعب لنا في العام الماضي.

كما قمت بالتسجيل للحصول على خدمة توصيل الوصفات الطبية من خلال صيدلية شركة التأمين الصحي الخاصة بي والتي تقلل التكاليف ، بينما تقوم أيضًا بحفظ رحلات شهرية إلى صيدلية محلية.

  • PPO: 240 دولار (من خارج الجيب)
  • HDHP: - 423.72 دولارًا أمريكيًا + 423.72 دولارًا (مساهمة HSA) = 0 دولار (من خارج الجيب)

ملاحظة: مع التغطية الوقائية للنساء الآن بما في ذلك الأدوية الجنسية لتحديد النسل من خلال قانون الرعاية بأسعار معقولة ، أتوقع أن تنخفض تكاليف الوصفات الطبية إلى 169 دولارًا في العام المقبل ، مما يوفر 254 دولارًا أمريكيًا من أموال HSA.

تكاليف الخدمات / الإجراءات / المنتجات:

على مر السنين ، لم يكن لدينا العديد من الخدمات أو الإجراءات ، خارج نطاق العمرانية (مغطاة 100 ٪ تحت كلا الخطتين) ، ولقطات الأنفلونزا (مغطاة 100 ٪) ، وعمل الدم الناجم عن المادية. انتهى بي المطاف إلى قضية صغيرة حيث لن تدفع شركة التأمين الصحي الخاصة بي فاتورتك. من خلال تقديم شكوى ، أنقذت 476 دولارًا من التكاليف الزائدة ، وتعلمت درسًا في شفرة CPT في هذه العملية. ومع ذلك ، تركت 119 دولارًا لأدفعها ، وكانت فاتورة زوجتي 16 دولارًا.

كما أتيحت لي زيارة واحدة لرعاية عاجلة ووصفة مقترنة - مجموعها 132 دولارًا.

كانت التكلفة الأخرى الوحيدة لزوجتي هي زيارة أخصائي العيون من أجل فحص العدسات اللاصقة وطلبها ، بتكلفة 216 دولارًا. في الماضي ، كانت هذه النفقات قد نفدت من جيبها ، ولكن مرة أخرى انقسمت HSA إلى الإنقاذ.

  • PPO: $ 216 (من الجيب)
  • HDHP: - 483 دولارًا + 483 دولارًا (مساهمة HSA) = 0 دولار (من الجيب)

مجموع خارج الجيب والنتائج النهائية

بعد احتساب تكلفة الخطة ومساهمات HSA ، كانت التكلفة الكاملة (PPO) والتكاليف الفعلية (HDHP) من تكاليف الجيب للسنة هي:

  • PPO: 1،974 دولارًا
  • HDHP: 936 دولارًا

لذا ، انتهى بي الأمر إلى توفير 1038 $ من الجيب. تم رفع هذا الرقم إلى 2132 دولارًا أمريكيًا عندما تضع في الاعتبار مساهمات HSA متبقية بقيمة 1،094 دولار (والتي يمكنني الانتقال إليها حتى العام المقبل وتطبيقها على النفقات الطبية المستقبلية). وآمل أن أفعل نفس الشيء في العام المقبل. هذا هو بداية جيدة على الطريق إلى النيرفانا التأمين الصحي! لذلك أنا ملتزم مع HDHP في المستقبل المنظور.

HDHP مقابل مناقشة PPO:

  • هل قمت بالتبديل من PPO إلى HDHP؟ كيف وجدت هذه الخطوة؟
  • هل تمسكت مع PPO مقابل HDHP؟ لماذا ا؟
  • هل قمت بتشغيل حسابات مماثلة وماذا كانت النتائج؟

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: