loader
bg-category
التقاعد المبكر: الأمر ليس محفوفة بالمخاطر كما قد تفكر

مشاركة مع الأصدقاء

مثلك ، لقد استلهمت تعاليم من الآن. أنا أستمتع بحياته الصاعدة باستمرار ، وحماسه في التنفس الشاق للعمل الجاد ، وحكاياته المثيرة للاهتمام التي تنطوي على المال وتأجير العقارات.

ولكن هناك مكان واحد يبدو أننا نختلف فيه ، وهذا في مجال التقاعد المبكر (أنا أوافق بالفعل ، ليس فقط من خلال 30). بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفونني ، فأنا من كبار المؤيدين لأسلوب الحياة هذا ، وأكتب عنه كثيرًا على مدونتي الخاصة. لقد استقالت أنا والسيدة مارب شواربش من وظائفنا الخاصة في الشركة منذ أكثر من ست سنوات من أجل تربية طفلنا الصغير ، ولم نعاود النظر منذ ذلك الوقت.

من ناحية أخرى ، يحب سام أحيانًا أن يسخر من فكرة التقاعد المبكر. لقد جمعت بضع اقتباسات منه حول هذه المسألة.

لنكن صادقين ، الكتابة عن التقاعد في العشرينات والثلاثينات من العمر هي وسيلة للتحايل.

على ما يبدو ، هناك أشخاص في هذا العالم يعملون فعليًا لمدة 40 ساعة في الأسبوع أو أقل ويشكون لماذا لا يمكنهم المضي قدمًا!

أنا أحب العمل والمبلغ المثالي هو 2 إلى 4 ساعات في اليوم. أعتقد أنه إذا كان الجميع قادرين على العمل لساعات أقل في اليوم ، فمن المحتمل أنهم يحبون وظائفهم أكثر من ذلك بكثير ويدومون لفترة أطول من ذلك بكثير.

علاوة على ذلك ، رأيت سام يتكهن بأن عدة ملايين من الدولارات في القيمة الصافية ستكون مطلوبة للتقاعد ، وقد قرأت دراسات حالة على هذا الموقع تشير إلى أن الناس قد لا يرغبون في الابتعاد عن وظائفهم التي تصل إلى 250 ألف دولار ، بعد عملهم لمدة 16 عامًا.

هذا بارد"، أنا أقول دائما، "كل لوحده". عائلة MMM لا تزال سعيدة بتقاعدنا المبكر ويستمر الحزب.

لكن في الآونة الأخيرة كانت هناك بعض التحديات التي ألقيت بين معسكرينا. ظهرت على الويب ، وتقول أشياء مثل "يجب أن يكون السيد "مارب شاتش" مديرًا لإدارة صناديق التحوط لكونه قادرًا على إظهار المكاسب الاستثمارية خلال الانكماش الاقتصادي لعام 2008! "  (مجال اهتمامي الرئيسي. إن كسب المال أثناء الانكماش سيكون إنجازًا مذهلاً.)

أنا أعلم تضليلاً ودودًا عندما أراه ، وأعتقد أن السامرائي يتحداني حقًا للإجابة على هذا السؤال: "كيف يمكنك التقاعد في سن الثلاثين ، مع عائلة ، على أقل من مليون دولار ، ولا تزال تعيش حياة جيدة وحتى تنجو من الاضطراب المالي الهائل كما رأينا؟“.

وإليك الجواب: بسهولة جدا! دعني اخبرك قصة صغيرة.

لم أكن أعرف الكثير عن التقاعد عندما شرعت في أن تصبح مستقلة مالياً. كان عمري 21 سنة فقط عندما بدأت ، ولم أكن قد تعلمت بعد عن تخطيط التقاعد ، أو معدلات الادخار ، أو حتى أساسيات الاستثمار في الأسهم. كانت الأشياء الوحيدة التي فهمتها هي كيفية كسب المزيد من المال (العمل بجد في وظيفتي) ، وكيفية إنفاق أقل مما أنفقته (شراء أشياء أقل مما فعل أصدقائي).

مع مرور الوقت ، تعلمت المزيد من الأشياء. قرأت حوالي مائة كتاب عن الاقتصاد والتمويل والاستثمار على مر السنين. تعلمت كيفية تجديد بيتي ورعاية سيارتي الخاصة. حتى أنني قرأت عن الصحة واللياقة البدنية والتغذية والطهي. تزوجت وتعلمت زوجتي حفنة من المهارات أيضا. بالإضافة إلى وظيفتها الرئيسية في إدارة مشاريع البرمجيات ، حصلت على رخصة عقارية وأصبحت مطورًا على الويب. انتقلنا إلى الولايات المتحدة سوية وتعرفنا على الثقافة الجديدة في هذا البلد الصديق للأعمال. الأهم من ذلك ، كان لدينا الكثير من المرح والتقى الكثير من الناس في بلدتنا الجديدة - أناس لديهم العديد من المهارات الإضافية التي كانت سعيدة لمشاركتها.

مع مرور السنين ، بدأت عادة التخلص من السيولة وبدأت المهارات الجديدة تختلط بطرق مثيرة للاهتمام. استطعت الانتقال من بيتي الأول ، الذي قمت بتجديده من عام 1978 إلى شيء عصري وحديث ، وقم بتأجيره بربح. دفع هذا الرهن العقاري لدينا على منزل ثان ، وأنا أيضا تجديده. دفعت هوايات اللياقة البدنية وركوب الدراجات في شكل القدرة على مشاركة سيارة قديمة بدلاً من سيارتين أحدثتين ، مما يوفر الآلاف في السنة. ويمكن بعد ذلك استثمار هذه المدخرات بشكل مربح في الأسهم بسبب المعرفة الاستثمارية الأفضل. تواصلت مثل هذه التآثرات الغريبة.

في نهاية المطاف ، أدركنا أننا قمنا ببناء دخل سلبي كافي من أرباح الأسهم ومنازل الإيجار للحفاظ على نمط حياتنا المنخفض التكلفة ، لذلك تركنا وظائفنا المكتبية وكان لدينا طفل.

ولكن مثل سام ، نحن لا نزال نحب القيام بالأمور في بعض الأحيان. لقد اتخذنا وظائف بدوام جزئي لأداء أشياء استمتعنا بها ، من المنزل. كانت تساعد أحيانًا أحد الأصدقاء في شراء منزل والحصول على عمولة عقارية ، وأحيانًا أفعل بعض النجارة في المرآب الخاص بي أو في الجوار. في أوقات أخرى ، عندما ندعو واجبات عائلية أو إجازات طويلة ، فإننا لن نعمل.

لم تسر الأمور دائمًا بسلاسة. ضربت الأزمة المالية الكبرى في عام 2008 ، وتسببت في أسوأ ركود منذ الكساد الكبير. تم تقطيع قيمة مدخراتي التقاعدية في الأسهم إلى النصف. كنت عالقة أيضًا بمنزل إضافي لم أتمكن من بيعه. لقد أخطأنا شيء لم نكن نتوقعه قبل بضع سنوات.

كانت أحلامنا التقاعد المبكر محطمة؟

بشكل مثير للدهشة بما فيه الكفاية ، بالكاد حصلوا على ضربة! واصلت معظم الشركات الأمريكية دفع أرباحها بسعر منخفض بالكاد طيلة 2008 و 2009 (مأي شركات أمريكية تقلل من توزيعات أرباحها للحفاظ على الأموال النقدية ، على سبيل المثال المالية ، والمستهلكين ، والتكنولوجيا التي تشكل 60 ٪ + من S & P500). ظلت سوق الإيجار قوية بما يكفي للحفاظ على العقارات من الشاغرة.بالتأكيد ، كانت أسعار الأسهم منخفضة ، ولكن من يهتم بأسعار الأسهم عندما لا تبيعها؟

لقد اتصلنا مرة أخرى بإنفاقنا لمدة عام أو عامين ، واستمرنا في تأجير المنزل الذي لا يمكن بيعه ، حتى أنني قمت بعمل بعض الجهد الإضافي حتى أتمكن من شراء بعض الأسهم التي تعرضت للضرب وصولاً إلى مستويات المساومة .

في نهاية المطاف ، تعافى الاقتصاد. انتعشت الأسهم ، وارتفع دخلي الإيجاري وبدأت العمل أقل مرة أخرى. في هذه الأثناء ، صغيري قد بلغ من العمر ست سنوات الآن ، وما زال التعلُّم والتعلُّم معه يشكل أكبر عمل لي حتى الآن ، تماماً كما كان منذ ولادته.

كيف يبدو كل هذا على الرسم البياني؟ أضع أفضل تقدير للأرقام في الرسم البياني أدناه للمراجعة:

يستند هذا المخطط إلى الأرقام الواردة من مقالة قديمة في مدونتي الخاصة بعنوان "تاريخ موجز عن المخبأ" (تسلسل زمني ممتاز). الشيء الرئيسي الذي يجب ملاحظته هو أنه في الوقت الذي تتقلب فيه أسعار الأسهم والقيم العقارية بشكل كبير ، إلا أن الدخل من الأرباح والتأجير يتغير بالكاد مع الركود.

ملحق من MMM: تبلغ مصاريفها الشهرية بعد الضرائب لعائلة مكونة من ثلاثة أفراد ما يقرب من 2000 دولار أمريكي شهريًا ، وبعد الدخل الضريبي من أرباح الأسهم ، وإيرادات الإيجار ، والدخل بدوام جزئي يتراوح بين 2500 دولار إلى 3000 دولار. "Dividend X 10 ″ تعني أن الرقم السنوي الحقيقي هو المبلغ مقسومًا على 10 ، على سبيل المثال ، إيرادات div $ 90،000 في الرسم البياني =9000 دولار في السنة في دخل الأرباح الحقيقية.

هذه قصة طويلة ، لكن من المفترض أن تكون درسًا أيضًا. أحاول إظهار أصدقائي الأكثر خوفا من أن التقاعد المبكر ليس مقترحًا محفوفة بالمخاطر أو مخيفًا. إنها تشبه إلى حد كبير الحياة العملية العادية ، إلا أن لديك المزيد من المرونة. تتيح لك هذه المرونة التكيف مع أي تغييرات قد تحدث - مالية أو صحية أو غير ذلك ، وتستمر في قيادة حياة جيدة وسعيدة. كلما كنت أكثر مرونة ، كلما زادت فرصتك في السعادة ، أينما كنت تأخذ حياتك.

عادات الاستهلاك المفرط هي محفوفة بالمخاطر

جزء كبير من هذه المرونة يأتي من الحصول على مجموعة من المهارات المجانية. تخيّل عائلة مسعفة العمل مزدهرة ومكتسبة للغاية (وتنفق) 300 ألف دولار في السنة حتى لا يتوفر لديهم الوقت لتنظيف منازلهم أو طهي عشاءهم الخاص. هؤلاء الناس يشعرون بـ "الأمن" من وظائفهم ذات الدخل المرتفع ، ولكنهم أيضًا محصورون في سيارتين باهظتين يعتمدان عليهما حتى للوصول إلى متجر البقالة على بعد ميلين ، وهو قرض عقاري ضخم ، 900 دولار شهريًا في الأنشطة اللامنهجية لأطفالهم. علاوة على 3000 دولار في مصروفات رعاية الأطفال أو المدارس الخاصة ، وتستمر القائمة ...

هذه العائلة آمنة فقط طالما أن كلاهما يحافظ على وظائفه ذات الدخل المرتفع. حتى بضعة أشهر من فقدان الوظيفة ستتركهم عميقين تحت الماء دون أمل في الإنقاذ. إذا تطورت الصناعة وأصبحت مهاراتها بالية ، فقد تبقى عالقة إلى الأبد ، مع فواتير لا يمكنها دفعها أبدًا. إذا تسربت السقف أو السيارة أو يحتاج العشب إلى القص ، فإن هؤلاء الناس لا يمتلكون المهارات اللازمة لحل مشاكلهم دون الحاجة إلى إنفاق الكثير من المال. لذلك ، سيعتمدون دائمًا على كسب الكميات بعد تلقيهم الأموال.

دعونا نتباين ذلك مع المتقاعدين المبكرين. ومع سداد الرهن العقاري وعدم وجود ديون من أي نوع ، فإن هؤلاء الأشخاص لديهم فواتير شهرية ضئيلة للغاية (تبلغ قيمة الألغام حوالي 2000 دولار في الشهر ، ويشمل ذلك تربية طفل صغير والعيش في منزل كبير إلى حد ما). لديهم وفورات تساوي ما لا يقل عن 25 عاما من تكاليف المعيشة ، والتي يتم استثمارها لتوفير تدفق نقدي كاف لتغطية النفقات ، مع الكثير من التراجع لمواكبة التضخم. لديهم القدرة على خفض إنفاقهم أكثر من ذلك بكثير إذا ضرب الأوقات الصعبة. بالإضافة إلى ذلك لديهم مهارات وعلاقات شخصية تسمح لهم بربح الدخل إذا كانت هناك حاجة إليه. علاوة على ذلك ، فإنهم في الواقع يحصلون على دخل من حين لآخر ، ويوفرون 100٪ منه ، مما يزيد من نمو عش البيض.

أين الخطر؟

عندما تفكر حقا في نمطين من أنماط الحياة ، هل يبدو حقا أن التقاعد المبكر محفوف بالمخاطر على الإطلاق؟ أشعر الآن أكثر أمنا من أي وقت مضى في حياتي. والحرية مفيدة في تحفيزي لتجربة أشياء لن يكون لدي وقت للقيام بها ، مثل بدء بعض الشركات ذات المستوى المتدني في المجالات التي تهمني ، وبالطبع مدونة عن التقاعد المبكر!

لذا بالنسبة لمن يفكرون في التقاعد المبكر ، أرغب في تقديم بعض النصائح: إذا كنت تقوم بالعمل الشاق المطلوب لإنقاذها ، فمن المحتمل أنك ستطور المهارات تلقائيًا لتزدهر بمجرد وجودك هناك. لا داعي للقلق بشأن ما سيكون عليه الأمر - ما عليك سوى بدء الرحلة وإفساح المجال لمهاراتك الحياتية حتى وإن كان أموالك لا تعمل.

حب،

سيد (موني شارب)

ملاحظات سام:شكرا MMM لتبادل قصتك وتهانينا لكما للتقاعد في وقت مبكر! يسعدني أنك ساعدت في توضيح ما حدث في 2008-2009. أعتقد أن إحدى النقاط الأساسية حول التقاعد المبكر هي أنها مختلفة بالنسبة للجميع. يمكن للمرء أن يعمل على الأشياء الخاصة به أثناء تقاعده ، ويعتبر نفسه متقاعدا ، على سبيل المثال.

تعتبر أمريكا وأستراليا وأوروبا وكندا من البلدان السهلة التي تعيش فيها ، حيث أنها لا تتطلب الكثير للتقاعد أو البقاء على قيد الحياة. لدينا شبكة أمان اجتماعي ، ومزايا بطالة مناسبة ، وبنية تحتية عامة جيدة ، وحرية ، والعديد من الطرق لكسب الأموال بخلاف العمل التقليدي من 9 إلى 5.

تحقق من: الخوف من نفاد الأموال في التقاعد مبالغا فيه

بدء عمل على الإنترنت مثل MMM

MMM لديها الملايين من القراء شهريا ويجعل مئات الآلاف في السنة إن لم يكن الملايين يعلم أتباعه كيف يكون مقتصدا وتقاعد في وقت مبكر.مر أكثر من ست سنوات على بدايتها وأكسب دخلاً جيدًا ونشطًا عبر الإنترنت الآن. أعلى نسبة 1٪ من جميع المشاركات تنشئ 31٪ من إجمالي عدد الزيارات والأرباح.

لم أفكر أبداً في أنني سأتمكن من ترك عملي في عام 2012 بعد ثلاث سنوات فقط من بدء العمل. إذا كنت تستمتع بالكتابة والإبداع والتواصل مع الأشخاص عبر الإنترنت والاستمتاع بمزيد من الحرية ، فراجع كيف يمكنك إعداد مدونة WordPress مثل MMM في أقل من 30 دقيقة. إن إنشاء موقع على الويب هو أفضل حركة نمط حياة قمت بها على الإطلاق ، وقد تكون كذلك بالنسبة لك أيضًا!

يمكنك البدء بموقعك من أجل لا شيء ، وربما تحقق الكثير من الدخل الإضافي. هذا مثال حقيقي.

توصية لبناء الثروة

تتبع الثروة الخاصة بك مجانا: من أجل تحسين أموالك ، يجب عليك أولاً تتبع مواردك المالية. أوصي بالاشتراك في الأدوات المالية المجانية الخاصة بشركة Capital Personal حتى تتمكن من تتبع قيمة ثروتك الصافية ، وتحليل المحافظ الاستثمارية الخاصة بك مقابل رسوم زائدة ، وتشغيل خدماتك المالية من خلال حساب تخطيط التقاعد الرائع الخاص به. أولئك الذين يتفوقون على مواردهم المالية يبنون ثروة أطول بكثير من أولئك الذين لا يفعلون ذلك. لقد استخدمت Personal Capital منذ عام 2012. إنه أفضل تطبيق مالي مجاني لإدارة أموالك.

اربط حساباتك واكتشف ما إذا كنت على المسار الصحيح للتقاعد بشكل رائع أو في حالة فقر

تحديث لعام 2017 وما بعده.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: