loader
bg-category
دليل عدم BS إلى التقاعد المبكر

مشاركة مع الأصدقاء

يمثل التقاعد المبكر حياة غنية للكثيرين - في وقت يمكنك فيه الاسترخاء ، لا تقلق بشأن العمل ، والتركيز على الأشياء التي هل حقا يهم لك.

لكن الوصول إلى هناك ليس بالأمر السهل.

إليك المبلغ الذي ستحتاج إلى حفظه استنادًا إلى نفقاتك السنوية.

المصروفات السنوية

كم تحتاج إلى حفظ

$20,000

$500,000

$30,000

$750,000

$40,000

$1,000,000

$50,000

$1,250,000

$60,000

$1,500,000

$70,000

$1,750,000

$80,000

$2,000,000

يستطيع بعض الأشخاص التقاعد في الخمسينات أو الأربعينيات أو الثلاثينات من خلال ضرب رقم مدخراتهم في أقرب وقت ممكن - ولكن القيام بذلك يتطلب التفاني والتركيز والنظم الصحيحة.

وعلى الرغم من أنني لا أعتقد أن عليك التقاعد مبكرًا لكي تعيش الحياة التي تريدها ، فأنا أريد أن أريكم كيفية الوصول إلى هناك - إذا كان هذا هو معنى الحياة الغنية بالنسبة لك.

  • الخطوة 1: تعرف على مقدار ما تحتاجه للتقاعد مبكرًا
  • الخطوة 2: خفض التكاليف لإنقاذها بقوة
  • الخطوة 3: استثمر لتنمية أموالك
  • الخطوة 4: كسب المزيد من المال

هذا هو دليل عدم BS إلى التقاعد المبكر. لا توجد طرق مختصرة أو الرصاص السحري لهذا. فقط العمل الشاق. بمجرد الانتهاء ، ستجد أنك ستكون قادرًا على الاستفادة من التقاعد (أيًا كان ذلك يعني لك) في وقت سابق.

الخطوة 1: معرفة مقدار ما تحتاجه للتقاعد في وقت مبكر

إن المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره يتوقف كليًا على المبلغ الذي تنفقه. هذا أمر مهم لأن ذلك سيكون بمثابة الأموال التي ستعتمد عليها لبقية حياتك (على افتراض أنك لا تملك تيار دخل آخر).

لتحديد مقدار ما تحتاج إلى حفظه ، نحتاج إلى النظر إلى ثلاثة أرقام:

  1. الإيرادات. كم تجعل عامًا بعد الضريبه.
  2. نفقات. كم تنفق كل عام. وهذا يشمل كل شيء يمكن أن تنفقه على المال في السنة بما في ذلك الإيجار ، والمرافق ، والبقالة ، والملابس ، والتأمين ، والغاز ، إلخ.
  3. عندما تريد التقاعد. ما هو "مبكر" بالنسبة لك؟هذا هو الجدول الزمني لخطط التقاعد المبكر. كيف ستعرف كم ستدخر كل شهر إذا كنت لا تعرف بالضبط متى تخطط للتقاعد؟

ملاحظة: كل هذه الأرقام طيع. تحب الحياة أحيانًا إلقاء المفاتيح في خططك ولن تحقق دائمًا نفس الدخل أو تحمل نفس المصاريف ... وهذا جيد تمامًا. ما يهم هو أن تتدحرج مع التغييرات وتعديل خطتك وفقاً لذلك - حتى لو كان ذلك يعني أن خطط التقاعد الخاصة بك يتم دفعها قليلاً.

إذا كنت تقرأ هذه المدونة منذ فترة ، فستكون مؤديًا أعلى - وهذا يعني أنك قد نفذت بالفعل بعض الأنظمة التي تسمح لك بمعرفة مقدار الأرباح التي تحققها ، والإنفاق ، والاستثمار.

إذا لم تكن كذلك ، فلا بأس بذلك. أقترح التحقق من بلدي الدليل النهائي للتمويل الشخصي لمساعدتك على البدء في هذا.

بمجرد حصولك على جميع هذه الأرقام ، ستتمكن من الحصول على معدل ادخار شهري مناسب. هذه هي النسبة المئوية من الأموال التي ستطرحها كل شهر بهدف تحقيق هدفك السنوي.

لحسن الحظ ، لا يجب عليك أن تجهد نفسك بشدة مع الرياضيات الرجالية ، حيث توجد تريليونات من الآلات الحاسبة للتقاعد.

هذا واحد هو المفضل لدي. انها تستفيد من قاعدة 4 ٪ (ويعرف أيضا باسم معدل السحب الآمن). يساعدك ذلك في الحصول على المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد - مما يسمح لك بسحب 4٪ من مدخراتك كل عام دون لمس المدير.

لمعرفة مقدار ما تحتاجه للتقاعد مع قاعدة 4٪ ، تحتاج ببساطة إلى:

  1. معرفة كم تنفق سنويا. وهذا يشمل كل شيء قد تنفقه في سنة بما في ذلك الإيجار ، والمرافق ، والبقالة ، والغاز ، وما إلى ذلك.
  2. اضربه بـ25 سنة. أو على الرغم من ذلك ، فإنك تتوقع أن يتقاعد.

المصروفات السنوية

كم تحتاج إلى حفظ

$20,000

$500,000

$30,000

$750,000

$40,000

$1,000,000

$50,000

$1,250,000

$60,000

$1,500,000

$70,000

$1,750,000

$80,000

$2,000,000

تذكر: هذه مجرد قاعدة أساسية. في الواقع ، العديد منهم سريعون للإشارة إلى عيوب قاعدة 4 ٪. ومع ذلك ، يمكن أن تعطيك فكرة جيدة بقسوة كم تحتاج إلى حفظ.

العب مع الآلة الحاسبة حتى تصل إلى معدل التوفير والسحب الذي يناسبك.

"لكن راميت ،" أستطيع سماع بعضكم يقول الآن. هذه الأرقام شاقة للغاية. لن تكون هناك طريقة لنتمكن من توفير هذا القدر كل عام! "

هذا هو السبب في أننا سوف نساعدك في كل جانب من جوانب التوفير والربح ، من خلال إظهار أنظمة دقيقة لكليهما.

الخطوة 2: خفض التكاليف لإنقاذها بقوة (مع البرامج النصية)

هناك احتمالات ، بعد إدخال معلوماتك في آلة حساب التوفير للتقاعد ، ستحتاج إلى إجراء بعض التعديلات على نفقاتك من أجل توفير المزيد كل شهر. لحسن الحظ ، لديّ عددًا من الأنظمة التي يمكنها مساعدتك في تحقيق أهدافك لتحقيق أهدافك.

التفاوض على الفواتير الخاصة بك

من الحقائق غير المعروفة أنه يمكنك التفاوض على فواتيرك. في الواقع ، من خلال مكالمة هاتفية واحدة ، يمكنك حفظ آلاف الدولارات سنويًا على أشياء مثل:

  • الرسوم المصرفية
  • الإيجار الخاص بك
  • أسعار التأمين على السيارات
  • خطة الهاتف الخليوي
  • عضوية نادي رياضي

... من أجل طرح المزيد من المال للتقاعد.

انها بسيطة بشكل لا يصدق أيضا. يتلخص النظام في تنفيذ 3 أشياء للتفاوض على أسعارك.

يذهب مثل هذا:

  1. استدعاء الشركة.
  2. قل ما يلي: "لقد كنت عميلاً أوفياء لسنوات X ، ولا أرغب في المغادرة بسبب مشكلة مالية".
  3. اسألهم: "ما الذي يمكنك فعله من أجل خفض معدلي؟"

ستتغير هذه الصيغة مع كل شركة تتصل بها ، لكن الإطار سيكون هو نفسه.

تحقق من الفيديو الخاص بي حول كيفية التفاوض على فواتيرك للمزيد حول هذا الموضوع.

إذا كنت تريد حتى المزيد من استراتيجيات التفاوض التي يمكن أن تساعدك في توفير الآلاف سنويًا ، فإليك بعض مقالاتي حول التفاوض ستساعد في خفض نفقاتك بسرعة.

  • كيفية الحصول على رسوم السحب على المكشوف الخاص بك التنازل عن
  • 4 خطوات للتفاوض على انخفاض التأمين على السيارات - مع البرامج النصية
  • كيفية التفاوض على الإيجار الخاص بك

تنفيذ طريقة A La Carte

في كثير من الأحيان نفرط في الإنفاق على الكثير من الأشياء التي لا نستخدمها في الواقع. هذا صحيح بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالأشياء التي تتطلب اشتراكًا شهريًا.

وهذه أموال يمكن أن تذهب إلى استثماراتنا للتقاعد المبكر.

لهذا السبب أنا من كبار المؤيدين لطريقة A La Carte. يتطلب منك النظام إلغاء جميع الاشتراكات التقديرية - مثل:

  • سبوتيفي
  • نيتفليكس
  • عضويات الجيم
  • مجلات

... وشراء ما تحتاجه بالصحن.

لذا بدلاً من دفع 8.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا لاشتراك Netflix الذي لا يتوفر لديك مطلقًا وقت لمشاهدة المحتوى ، يمكنك شراء الأفلام أو العروض التي تريدها على Amazon و iTunes.

بدلاً من الحصول على إصدار آخر من The New Yorkerإرسالها إليك والسماح لهم بتراكمها على طاولة القهوة الخاصة بك (ودعونا نكون صادقين ، لديك فقط هناك لإقناع ضيوفك) ، وشراء المجلة عندما تريد من المكتبة المحلية الخاصة بك.

أو ، بدلاً من إسقاط 10 دولارات شهريًا على Spotify Premium ، ما عليك سوى شراء الأغاني التي تريدها حقًا على iTunes أو Amazon.

بالطبع ، هذا ليس للجميع. إنني أشجعك على استخدام هذا الأمر إذا وجدت نفسك غير قادر على الحصول على المال ، وتساءلت عن سبب عدم قدرتك على توفير المزيد من المال كل شهر.

إذا وجدت ، بعد شهرين تقريبًا ، أنك تنفق ما يكفي من المال على هذه العناصر لتبرير الاشتراك ، وبكل الوسائل استلمها مرة أخرى. إذا لم يكن كذلك ، فأنت قمت بحفظه.

لمزيد من الأنظمة والنصائح حول الحفظ ، تأكد من التحقق من "كيفية توفير المال، حيث أقوم بتفصيل المزيد من الأساليب لتقليل النفقات بلا ألم.

بعد خفض التكاليف إلى الحد الأدنى للسماح لك بتوفير ما يكفي من الأموال كل شهر ، حان الوقت لتنمي أموالك.

Sمقابل 3: استثمر لتنمية أموالك

الآن بعد أن حررت بعض النفقات لتوفير المزيد ، تحتاج إلى وضع هذا المال للعمل من أجلك من خلال الاستثمارات الذكية.

اقتراحاتي؟ شيئان:

  1. استثمر في صندوق مشترك يتتبع مؤشر منخفض التكلفة ومتنوع مثل S & P 500.
  2. استثمر في حساب التوفير الصحي.

مواصلة الاستثمار في المركبات الاستثمارية التقليدية التقاعد الخاص بك مثل الخاص بك شركة مطابقة 401k وخاصتك روث الجيش الجمهوري الايرلندي كذلك. (يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة هنا أيضًا!)

لكن أولويتك ستتحول لأن حسابات التقاعد التقليدية تعاقبك إذا انسحبت قبل سن 59 ½ ، في حين أن صندوقًا مشتركًا من خلال حساب الوساطة الفردية متعود.

من أجل شراء الصناديق المشتركة ، لديك ثلاثة خيارات.

حسابات التقاعد

يتيح لك كل من Roth IRA و 401k استثمار الأموال في الصناديق المشتركة. يجب أن تستفيد من هذا ، ولكن إذا كنت ترغب في التقاعد مبكرًا ، فستحتاج على الأرجح إلى القيام بالمزيد - لأن السحب المبكر من Roth IRA و 401k سيصيبك بعقوبة كبيرة.

المؤسسات المالية

تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية وسماسرة البورصة السبل للاستثمار في الصناديق المشتركة. في الواقع ، هناك الكثير من الوسطاء الرائعين الذين يقدمون مجموعة واسعة من الصناديق المشتركة للاختيار من بينها. اقتراحاتي:

  • تشارلز شوابرقم هاتف الوساطة: 800-435-4000
  • مقدمةرقم هاتف الوساطة: 877-662-7447

كل من هذه الأماكن توفر صناديق مؤشرات عالية الجودة ولديها فرق دعم رائعة للعملاء مستعدين للإجابة على أي أسئلة لديك بشأن أموالهم.

لذا قم بالتسجيل عبر الإنترنت لحساب المستثمر / الوسيط الآن. بعد ذلك ، تعرف على ما هو مؤشر الأموال لديهم والبدء في الاستثمار. أقترح الاستثمار في S & P 500. بالنسبة لشواب ، الرمز هو SWPPX ، وبالنسبة إلى Vanguard ، هو VFINX. يمكنك شراء الصندوق مثل الأسهم العادية.

الصناديق المشتركة

تسمح لك بعض الصناديق بإنشاء حساب داخلي حيث يمكنك شراء وبيع الأموال التي تقدمها الشركات الأخرى - على الرغم من أنك قد تخضع لرسوم إضافية إذا قررت الذهاب إلى هذا الطريق.

إذا كنت تريد المزيد من المعلومات عن الصناديق المشتركة ، فقد كتبت كتابًا أوليًا كل شيء عن الصناديق المشتركة سيساعدك ذلك في اتخاذ قرار سليم عند شراء واحدة.

الصناديق المشتركة هي مجرد وسيلة استثمارية واحدة يجب أن تمتلكها لاستراتيجيتك للتقاعد المبكر. إذا كنت تريد حقا أن تأخذ التقاعد في وقت مبكر على محمل الجد ، تحتاج إلى الحصول على حساب التوفير الصحي.

حسابات التوفير الصحي (HSA)

هذه الحسابات يجب أن تكون مطلقة عندما يتعلق الأمر بالتقاعد المبكر.

HSAs هي حسابات الادخار المقدمة للأشخاص المسجلين في خطط التأمين الصحي العالية القابلة للخصم. بالإضافة إلى أنها تجمع بين أفضل أجزاء من Roth IRAs و 401ks.

ماذا؟ بسيط: يمكنك المساهمة بدخل قبل الضريبة في الحساب وسحب المال معفاة من الضرائب عند سداد المصروفات الطبية المؤهلة.

وعندما تبلغ 65 سنة ، يمكنك سحب المال دون تكبد أي عقوبات. هذا يجعل HSAs أداة قوية وحاسمة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار للتقاعد المبكر.

حتى كتابة هذا ، يمكنك المساهمة 3450 دولار سنوياً للأفراد و 6،850 دولار سنوياً للعائلات إلى هائل سعيد أنعم. من خلال زيادة الحد الأقصى في كل عام ، يمكن للأفراد تقليل دخلهم الخاضع للضريبة بفعالية بمقدار 3450 دولارًا.

الخطوة الرابعة: إربح المزيد من المال

في كلمات خالدة من بطل UFC و الهواة الأكثر شهرة في الملاكمة ، كونور مكجريجور:

احصل على. الثراء. اخرج.

احصل على. الثراء. اخرج.

- كونور مكجريجور (TheNotoriousMMA) 12 أغسطس 2014

إذا كنت تريد حقا أن تستثمر المزيد من الأموال في التقاعد المبكر ، فإن أفضل طريقة للقيام بذلك ستكون من خلال مجموعة قوية للغاية من الادخار وكسب المزيد من المال.

لهذا السبب أنشأت شيئًا لأجلك وأعتقد أنه سيعجبك حقًا: الدليل النهائي لكسب المال.

في ذلك ، أدرجت أفضل استراتيجياتي من أجل:

  • إنشاء تدفقات دخل متعددة بحيث يكون لديك دائمًا مصدر ثابت للدخل.
  • أبدأ عملك الخاص والهروب من 9 إلى 5 من أجل الخير.
  • زيادة دخلك بآلاف الدولارات في السنة من خلال الزيادات الجانبية مثل freelancing.

قم بتنزيل نسخة مجانية من Ultimate Guide اليوم عن طريق إدخال اسمك وبريدك الإلكتروني أدناه - واذهب إلى طريقك للتقاعد المبكر.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: