loader
bg-category
مساوئ روث الجيش الجمهوري الايرلندي: ليس كل ما هو ما يبدو

مشاركة مع الأصدقاء

إذا كنت تساهم في روث الجيش الجمهوري الايرلندي

منذ سنوات ، كنت معارضاً لـ Roth IRA بعد أن خرجت الحكومة من طريقها الصعبة لكي نجعل كلنا نقوم بتحويل "لمرة واحدة" من حسابات IRA التقليدية الخاصة بنا. كانت الحكومة ناجحة جداً في دفع الناس إلى دفع مبالغ ضخمة من الضرائب على حساباتهم الخاصة في الجيش الجمهوري الإيرلندي خلال الأزمة المالية التي هزمت رأسي من عدم التصديق.

بصفتك مدونًا في مجال التمويل الشخصي الذي يريد مساعدتك في تحقيق الحرية المالية في وقت أقرب ، وليس آجلاً ، من واجبي كتابة هذا المنشور لمساعدتك في رؤية الخطأ في المساهمة أو التحويل إلى Roth IRA إذا لم تكن قد وصلت إلى حد أقصى 401 (k) ).

بالطبع إذا كان الاختيار بين عدم التوفير والادخار عبر Roth IRA لمستقبلك ، فإن الجواب هو أنه يجب على المرء فتح Roth IRA بدلاً من صرف أموالهم على الأشياء الغبية التي تنخفض قيمتها. ومع ذلك ، لا تعرف أنك ما زلت تبويل المال عن طريق إعطاء المزيد من أموالك للحكومة. وإذا كان الخيار هو بين اختيار الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي على Roth IRA ، فإن اختيار الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو الطريق إلى الأمام.

يرجى قراءة الأسباب التي تجعل Roth IRA ليست فكرة جيدة لمعظمكم. آمل حقاً أن تثيرك هذه المقالة على عملية غسيل الدماغ الهائلة التي يتم إجراؤها من أجل الحصول على المزيد من الأموال التي كسبتها بشق الأنفس. إذا كنت لا تزال مؤيدًا ، على الأقل أنت تعرف الجانب الآخر من القصة ويشكرك العم سام!

مساوئ روث IRA - ليس كل الحليب والملفات

1) الحكومة غير فعالة. أنا كل شيء للوطنية ، ولكن إذا كنت تعتقد أن الحكومة فعالة مع أموالك ، فأنت ببساطة لا تولي اهتماما للعجز الهائل في الميزانية على مستوى الدولة والبلاد. من خلال المشاركة في Roth IRA ، فأنت تدفع ضرائبك مقدمًا ، مما يمنح الحكومة المزيد من أموالك لإهدارها. هل تعطي الكحول بيرة؟ هل تعطي مدمن مخدرات بعض الميث؟ هل تأكل شطيرة لحم بقر مزدوج أمام شخص يعاني من السمنة ويحاول إنقاص وزنك؟ لا لا لا! هناك سبب لوجود 2000 دباسة و 10 دولارات أساسية في ميزانية الحكومة. هناك سبب لوجود ما لا يقل عن 64 مليار دولار من حسابات الجيش المغلظة كل عام. لماذا تعتقد أن نظام الضمان الاجتماعي يعاني من نقص كبير في التمويل؟ تهدر الحكومة أموالك ، لذا لا تعطها أكثر.

ذات الصلة: وظائف أفضل دفع الحكومة

2) الحكومة أذكى منك. تدرك الحكومة أن الناس سيئون بأموالهم ، وهذا هو السبب في قيامهم بإنشاء نظام ضرائب مقتضٍ للتأكد من أن الناس يدفعون على مدار العام. إذا كان على الجميع دفع ضرائب نهاية العام الخاصة بهم في نهاية العام ، فإن كل الجحيم سوف ينفجر لأن الناس ليسوا منضبطين لوضع المال بعيدا للوفاء بالتزاماتهم! سوف تدخل البلاد في التقصير الفوري. ونتيجة لذلك ، دفعت الحكومة الدعاية على الجماهير لحملهم على دفع المزيد من الضرائب UPFRONT ، وبالتالي إدخال روث الجيش الجمهوري الايرلندي. سوف ينفقون الملايين على التسويق لتسليط الضوء على السبب في التحول إلى روث والمشاركة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو فكرة عظيمة. نعم ، إنها فكرة رائعة بالنسبة لهم ، وليس لك!

3) تسمح بالمكافأة أو العقوبة غير المتكافئة بين الأنداد. لا يمكن للجميع المشاركة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. يمكن فقط أولئك المحظوظين بما يكفي لجعل أقل من $ 116،000 في السنة كفرد أو أقل من 183،000 دولار للأزواج يمكن أن تساهم اعتبارا من عام 2016. بعد جعل أكثر من 131،000 دولار في السنة للعزاب ، كنت القرف من الحظ! لا حساء لك. عذرًا ، لكن الحكومة لا تعتقد أن لديك الحق في الحفظ بهذه الطريقة. التمييز ليس مقبولًا ، فقط لأنك لا تتعرض للتمييز. نحن بحاجة للقتال من أجل المساواة للجميع! سقف الدخل للمساهمة منخفض للغاية. والمفارقة هي أن الحكومة تقوم بالفعل بإنقاذ الناس الذين يحصلون على أكثر من 116 ألف دولار إلى 131 ألف دولار سنوياً من دفع المزيد من الضرائب وخداعهم للانضمام إلى بورغ. لسوء الحظ ، هناك حدود للدخل للمساهمة في حساب الاستجابة العاجلة أيضًا ، والتي تكون أكثر فظاعة عند مبلغ 61،000 - $ 70،000 للملفات الفردية.

4) الرياضيات هي نفسها سواء كنت تدفع الآن أو في وقت لاحق. سواء كنت تدفع الضرائب الآن وتسمح لاستثمارك بالنمو بدون ضرائب ، أو إذا سمحت بزيادة استثماراتك قبل الضرائب ، فحينئذٍ تكون الضرائب على نتائج التقاعد أقل أو أكثر! لا تصدقني؟ قم بإجراء عملية حسابية بنفسك. إليك معادلة: Y = A * B. أعد الترتيب إلى A = Y / B. أو Y = A * B تساوي Y = B * A. لكن فقط لكي تعرف ، تعتمد الرياضيات أيضًا على الأداء المستقبلي استثماراتك. لنفترض أنك تدفع 2000 دولار أمريكي كضرائب للمساهمة بمبلغ 5000 دولارًا أمريكيًا لشركة Roth IRA ، وأن 5000 دولار أمريكي ينمو بأعجوبة إلى مليار دولار. سوف يكون إجمالي فاتورتك الضريبية حوالي 500 مليون دولار! ثق بي ، كنت نجم موسيقى الروك في الصف الثاني!

5) ماذا سيفعل 500 5 دولار لتقاعدك؟ إن المساهمة القصوى البالغة 5،500 دولار في السنة لن تنقلك إلى الأرض الموعودة. إذا كنت قد وصلت بالفعل إلى 401 كيلوبايت (مساهمة ما قبل الضريبة تصل إلى 18000 دولار لعام 2016) ، وكنت مؤهلاً للحصول على مساهمة Roth IRA القصوى لمنتج واحد (دخل $ 131،000 أو أقل) ، فمن المحتمل أن تحصل على المزيد من الإنفاق 5500 دولار في الحياة الآن. أنا من كبار المدافعين عن المدخرات الشديدة ، ولكن إذا كنت تكسب فقط ما يصل إلى 88،000 دولار سنويًا كدخل إجمالي بعد تجاوز الحد الأقصى 401 كيلوبت ، فأنا أفضل أن لا أربط مبلغ 5،500 دولار في سيارة حكومية للتوفير حتى 59،5. استثمر أموالك في حساب استثمار منخفض التكلفة مثل Wealthfront ، أو حافظ على سائل.

6) قد لا تحصد المكافآت المزيفة. لنفترض أن الحساب ليس كما هو ، وأنك تواصل المساهمة في Roth IRA لأنك تؤمن بالمزايا الضريبية. لسوء الحظ ، تموت في سن 59. لقد ثملتك! كل هذه الضرائب التي دفعتها مقدمًا إلى الحكومة الماكرة ، ولن تستفيد أبدًا من العوائد على Roth IRA. يا للخجل. خمين ما؟ على مدى تلك السنوات الـ 37 ، أنفقت الحكومة بسعادة عشرات الآلاف من الدولارات على نفسها. هذا يجعلني أشعر بالمرض ، ويجب أن يجعلك مريضًا أيضًا. ولكن ربما لا ، لأنك وطني.

7) عقوبة السحب. لا توجد عقوبات السحب لأموال ما بعد الضرائب التي تساهم في روث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. ومع ذلك ، إذا قررت سحب الأموال التي تم تحصيلها من مساهماتك بعد خصم الضرائب ، فسيتم فرض عقوبة عليك بنسبة 10٪ + معدل الضريبة العادي. على سبيل المثال ، إذا كنت تساهم بمبلغ 10000 دولار في Roth IRA وتنمو إلى 15000 دولار. هناك عقوبة 10 ٪ على 5000 دولار + معدل الضريبة العادي الخاص بك. لا يجب أن تكون ساذجًا لتخطي الحكومة يومًا ما فرض ضرائب على Roth IRA بعد دفع الضرائب مرة أخرى عند الخروج. انظر إلى الضمان الاجتماعي ، على سبيل المثال. لقد رفعوا سن القضية الأساسية للتقاعد الكامل من 62 إلى 67 لأولئك الذين ولدوا بعد عام 1960! هذه هي خمس سنوات طويلة أكثر على المرء الانتظار للحصول على فوائد SS كاملة.

8) تقطع ساقيك وأصابعك. أمريكا بلد حر يمكننا أن ننتقل إليه حسب الإرادة. إذا آﻨﺖ ﺗﻌﻴ in ﻓﻲ إﺣﺪى اﻟﺪول اﻟـ 43 اﻟﺘﻲ ﺗﻮﺟﺪ ﻓﻴﻬﺎ ﺿﺮاﺋﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺪﺧﻞ ، ﻓﻴﺠﺐ ﻋﻠﻴﻚ ﻋﺪم دﻓﻊ ﻣﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﺿﺮاﺋﺐ اﻟﺪﺧﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﺪوﻟﺔ. في ولاية كاليفورنيا ، تبلغ ضريبة دخل الولاية لدينا 8-10.4٪ ، ولدينا عجز ضخم في الميزانية! لا توجد طريقة أعطي 10٪ من دخولي التقاعدي الذي كسبته لسياسيين في سكرامنتو لإهدارهم. بدلا من ذلك ، عندما أتقاعد ، أخطط للانتقال إلى واحدة من الدول السبع التي لا تفرض ضريبة على الدخل (نيفادا ، واشنطن ، وايومنغ ، فلوريدا معقولة) ، وتجنب دفع 10٪ من ضرائب الولاية كلية. لديك القدرة على توفير الضرائب فقط عن طريق التحرك.

اختر الجيش الايرلندي التقليدي عبر روث الايرلندى بينما تخرج 401K

إذا كنت خريجة جامعية مؤخرًا تكون في بداية قوة مكاسبها ، فإن اختيار المشاركة في Roth IRA أقل فظاظة من شخص أكبر سنًا ويجني المزيد من المال (حتى $ 122،000). معدل الضريبة الخاص بك منخفض ، لذلك يمكنك حفظ الرهان والربح من أجل كسب المزيد من المال كلما اكتسبت المزيد من الخبرة. ومع ذلك ، على الرغم من أنك في الشريحة الضريبية المنخفضة وتفترض أن تقدم المزيد ، تأكد من أنك على الأقل ستحصل على الحد الأدنى من ضريبة IRA التقليدية قبل خصم الضرائب.

احسب.لنفترض أنك تحصل على 50000 دولار سنويًا وتساهم في Roth IRA. بمبلغ 50.000 دولار أمريكي ، فردي ، بدون خصم ، تقدر فاتورتك الضريبية الفيدرالية بحوالي 6250 دولارًا ، أي ما يعادل معدل ضريبي فعال يبلغ 12.5٪. ومع ذلك ، فأنت في المربع الضريبي الفدرالي بنسبة 25٪. دعنا نفترض أنك من الأشياء الساخنة الآن وتجني 100000 دولار ، وهو حد الدخل الخاص بالمكان الذي لا يزال بإمكانك المساهمة فيه إلى ROTH IRA. تبلغ فاتورتك الضريبية الفيدرالية الآن حوالي 18،900 دولارًا ، أو معدل ضريبي فعال يبلغ 18،9٪. أنت في شريحة ضريبية هامشية تبلغ 28٪ الآن. ما هو توفيرك؟

إن مدخراتك في الحقيقة ليست شيئًا ، لأنها لا تتعلق بالتحرك صعودًا وهبوطًا بين الأقواس الضريبية الفدرالية. يتعلق الأمر برأيك بأن معدلات الضرائب المستقبلية ستكون عند مستويات دخل أقل من 105000 دولار أمريكي ، أي أكثر من ذلك ، ويتم التخلص منها نهائيًا ولا يمكن المساهمة بالكامل بعد مبلغ 122000 دولار! إن مستوى الدخل الذي يبلغ 122 ألف دولار وتحت مستوى الدخل الفردي هو الطبقة الوسطى المحمية التي لا يجرؤ أي سياسي على الاعتداء عليها. الطبقة الوسطى هي التي تضع السياسيين في مناصبهم ، وبالتالي ، من غير المرجح أن ترتفع الضرائب على هذه الفئة من الدخل!

لكي ندعك ، دعنا نجري الرياضيات على أي حال. 5000 دولار X (18.9٪ - 12.5٪) = 320 دولارًا أمريكيًا "توفير" أو 5000 دولار X (28٪ - 25٪) = 150 دولارًا أمريكيًا "توفير" سنويًا. إذا كانت هذه المدخرات حقيقية ، فإنها ستكون ذات مغزى إلى حد ما ، لكن ليس في الحقيقة. هذه الرياضيات خطأ تماما ، وبالتالي ، فإن "المدخرات" غير ذات صلة.

النقطة المهمة النهائية: إذا كنت من الأشخاص ذوي الدخل المتوسط ​​الذي يولد 131000 دولار في السنة أو أقل طوال حياتك ، وبالتالي يمكنك المساهمة في Roth IRA ، فهل تعتقد حقاً عندما تتقاعد ، سيصبح دخلك الآن أكثر من 131،000 دولار سنوياً ، كنت في شريحة ضريبة الدخل أعلى خلال الانسحاب مع ثبات العوامل الأخرى؟ كن واقعيا. في معدل 10 سنوات الحالي بدون مخاطر من 2 ٪ ~ (اعتبارا من عام 2016) ، تحتاج إلى 6.3 مليون دولار لتوليد 131،000 دولار سنويا من الدخل!

من المحتمل ألا تجعل أكثر في التقاعد مما كانت عليه خلال سنوات عملك. التوقف عن كونها الوهمية!

2017 مقابل. 2018 أرباح ضريبة الدخل

مفاجأة! تتراجع ضرائب الدخل في عام 2018. تشكرك الحكومة على دفع المزيد من الضرائب مقدمًا من الاعتقاد بأنك ستكسب المزيد من المال وتكون شريحة ضريبية أعلى في التقاعد أكثر من العمل.

2017 بين قوسين الضريبة

2018 بين قوسين ضريبيين

أنت لا تريد أن تعطي الحكومة المزيد من المال أكثر مما تحتاج إليه. نحن جميعًا مثاليون في الكلية وخارج الكلية. ومع ذلك ، بمجرد أن تبدأ في التركيز على ما يحدث في مختلف دوائر الدولة وفي واشنطن العاصمة ، فسوف ندرك مدى التلاعب بسياسيينا. في حالة السماح بذلك ، ستأخذك الحكومة إلى كل ما تستحق. القوة هي الإدمان ويجب عليك المساعدة في محاربة إدمان الكابيتول من خلال التمسك بأموالك الخاصة.

أنت تعرف ما هو الأفضل بالنسبة لك. لديك القدرة على كسب عيش جيد. لا تنخدع بالحكومة التي تريد كسب المال منك. كلما زادت الأموال التي تحصل عليها ، زادت قدرتك على الوصول إلى عقلية التوفير الضريبي. هناك أشخاص في الخارج يدفعون نسبة مئوية أعلى من دخلهم في الضرائب أكثر مما ينقذون. مروع.

قاتل وفتح عقلك.

توصيات لبناء الثروة

تتبع صافي القيمة الخاصة بك مجانا: أفضل طريقة لبناء الثروات هي الحصول على المال على أموالك من خلال الاشتراك رأس المال الشخصي. كن قبطان السفينة الخاصة بك. وهي عبارة عن أداة مجانية عبر الإنترنت تجمع جميع حساباتك المالية في لوحة البيانات الخاصة بها حتى تتمكن من معرفة أين يمكنك تحسينها. قبل رأس المال الشخصي ، كان علي أن أسجل ثماني أنظمة مختلفة لتتبع 32 حسابًا مختلفًا (الوساطة ، البنوك المتعددة ، 401K ، إلخ) لتتبع مالياتي. الآن ، يمكنني فقط تسجيل الدخول إلى Personal Capital لمعرفة كيف تقوم حسابات الأسهم الخاصة بي ، وكيف تتقدم قيمتي الصافية ، وحيث يذهب إنفاقي.

واحدة من أفضل أدواتهم هي 401K Fee Analyzer التي ساعدتني على توفير أكثر من 1700 دولار في رسوم المحفظة السنوية ولم يكن لدي أي فكرة عن أنني أدفع. ما عليك سوى النقر فوق علامة التبويب "الاستثمار" وتشغيل محفظتك من خلال محلل الرسوم بنقرة واحدة على الزر.

وأخيرا ، قم بتشغيل أرقامك من خلال حاسبة التخطيط للتقاعد التي تم إطلاقها مؤخرًا. يستخدمون البيانات الحقيقية التي ربطتها لإنتاج سيناريو واقعي مالي قدر الإمكان في مستقبلك. يمكنك ضبط مختلف المتغيرات في الدخل والدخل لرؤية النتائج المختلفة. تحقق من عينة من الناتج أدناه ومعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على شكل ممتاز كذلك!

عينة حساب حاسبة التخطيط نتائج

2) بدء العمل: الأعمال التجارية هي واحدة من أفضل الطرق لحماية دخلك من المزيد من الضرائب ، خاصة بعد أن تم تخفيض ضريبة الدخل التمريرية. يمكنك إما دمج شركة ذات مسؤولية محدودة ، أو شركة S-Corp ، أو ببساطة أن تكون مالكًا منفردًا (لا يشتمل على الضرورة ، فقط كن استشاريًا وقم بإدخال جدول C). يمكن لكل شخص من رجال الأعمال أن يبدأ في 401k الذي يعمل لحسابه الخاص حيث يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 53000 دولار (18000 دولار منك و 20٪ من الأرباح التشغيلية). جميع النفقات التجارية الخاصة بك هي خصم ضريبي كذلك. قم ببساطة بإطلاق موقع الويب الخاص بك مثل هذا في أقل من 30 دقيقة لإضفاء الشرعية على عملك. في ما يلي دليل خطوة بخطوة لبدء موقعك على الويب.

بدء الأعمال التجارية البسيطة لدفع ضرائب أقل والمساهمة أكثر في حسابات التقاعد ما قبل الضرائب

تم تحديثه لعام 2018 وما بعده. وبموجب الخطة الضريبية الجديدة ، ستقوم الغالبية العظمى من الأميركيين الآن بدفع ضرائب دخل أقل.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: