loader
bg-category
Betterment مقابل. Wealthfront: ما هو أفضل Robo-Advisor في عام 2018؟

مشاركة مع الأصدقاء

اثنان من أكبر مستشاري الروبوتات هما Betterment و Wealthfront. للوهلة الأولى قد يبدو أنها متطابقة تقريبا. يقوم كلاهما بإنشاء محافظ متنوعة مع صناديق ETF متساوية متشابهة. كلا إعادة التوازن محفظتك ، وإعادة استثمار أرباحك ، وتقديم حصاد ضرائب. كلاهما يحتوي على مواقع ويب سهلة الاستخدام.

ولكن هناك بعض الاختلافات الهامة بين Wealthfront و Betterment عند إجراء فحص دقيق. لمست على مسمع بودكاست مسمى دان هذا في البريد الإلكتروني الأخيرة:

أنت ذاهب للقيام بودكاست على ما جعل اخترت Wealthfront لحسابك الخاضع للضريبة (بخلاف الحفاظ على العديد من الرعاة سعيدة!)؟ أفترض أنه من أجل Wealthfront 500 وفوائد حصاد الخسارة الضريبية التي يقدمها ، ولكن Betterment يثبت أن ذلك يتم فقط على جزء من الحساب ، ولا يستحق التكلفة الإضافية. هل هذا هو مستقبل الفهرسة أو وسيلة للتحايل؟ لا تزال مهتمة جدا في هذا الموضوع (robo-advisors) التي وجهت انتباهي.

تشكرات، دان

(كان "بيتر" في وقت ما أحد رعاة "Dough Roller Money Podcast". وحتى اليوم ، لا يرعى "Betterment" و "Wealthfront" ، ولكنهما يقدمان برامج فرعية أشارك فيها.)

لذا ، دعنا نتناول سؤال دان حول التحسين مقابل Wealthfront ، بدءًا من الأساسيات.

الاستماع إلى بودكاست من هذه المادة

1. أنواع الحسابات

يقدم Wealthfront أنواع الحسابات التالية:

  • الحسابات الخاضعة للضريبة (الشخصية ، المشتركة ، الثقة والشركات)
  • حسابات IRA التقليدية
  • حسابات روث الجيش الجمهوري الايرلندي
  • حسابات SEP-IRA (للشركات الصغيرة)
  • تحويلات الجيش الجمهوري الايرلندي
  • 401 (k) الانقلابات
  • 529 حسابات خطة الادخار الكلية

خيارات التحسين هي أكثر محدودية:

  • الحسابات الخاضعة للضريبة (ائتمانات شخصية أو مشتركة أو قابلة للإلغاء أو ائتمانات غير قابلة للإلغاء)
  • حسابات IRA التقليدية (بما في ذلك عمليات انقلاب 401 (k)
  • حسابات روث الجيش الجمهوري الايرلندي
  • حسابات SEP IRA
  • 401 (ك)

2. التكلفة

أيهما أرخص يعتمد على رصيد حسابك. بالإضافة إلى تكاليف صناديق الاستثمار المتداولة ، تقوم كل خدمة بفرض رسوم إدارية.

Wealthfront: يتقاضى سعرًا ثابتًا يبلغ 0.25٪ من الأصول الخاضعة للإدارة ، على الرغم من أن أول 10،000 دولار مجاني.

تحسين: أعلنت شركة Betterment عن هيكل جديد للرسوم في عام 2017. وتندرج رسومها الآن في فئتين: العادية ، بالإضافة إلى ، و Premium.

الرسوم على النحو التالي:

  • رقمي - 0.25٪ (بدون حد أدنى مطلوب)
  • زائد - 0.40 ٪ ؛ الحد الأدنى 100،000 والوصول إلى المهنيين CFP بهم. كما يتضمن المشورة المتعمقة بشأن استثمارات غير التحسين.
  • ما يصل الى سنة واحدة تمكنت حرة - تقدم شركة Betterment حاليًا عرضًا زمنيًا محدودًا إذا قمت بإيداع 5000 دولار تحصل عليها مجانًا لمدة شهر واحد. 25000 دولار تحصل على شهرين. 50،000 دولار يحصل لك 3 أشهر. 100،000 دولار المودعة يكسب ستة أشهر مجانية. 250.000 دولار تكسب 9 أشهر حرة وأخيرًا ، 500.000 دولار أميركي تحصل على خدماتها لمدة عام واحد مجانًا.

ذات صلة: كيف يمكن أن نصف في المئة تخريب التقاعد الخاص بك

مع عرض الوقت المحدود ، يتبين أن Betterment هو الخيار الأرخص الحالي (للسنة الأولى). وكلما زادت إيداعاتك ، زاد المبلغ الذي ستوفره في الرسوم حتى إذا استفدت من نظام Plus الأساسي. يتحول Wealthfront إلى الخيار الأرخص على المدى الطويل بمجرد أن تتلاشى فرصة المكافأة بعد العام الأول.

3. تخصيص الأصول

كلاهما يستخدمان خطط توزيع الأصول الصلبة. يقوم كل منهم بتخصيص أموالك في صناديق مختلفة متداولة في البورصة (ETFs). أنا شخصياً أعتقد أن كلا النظامين لديهما خطط معقولة لتوزيع الأصول.

لكن هناك أيضًا بعض الاختلافات:

  1. التحسين يفضل صناديق القيمة - الشركات التي يتم تقييمها بأقل من قيمتها وفقا لبعض التدابير ، مثل نسبة السعر إلى العائد.
  2. Wealthfront ديه صناديق الاستثمار العقاري (REITs) ، Betterment لا.
  3. يحتوي على الثروة السلع ، Betterment لا.
  4. تميل Wealthfront نحو الأسهم الموزعة للأرباح - ولديها أرباح مرتفعة من ETF ، في حين أن Betterment لا يفعل ذلك.
  5. لا تملك Wealthfront أي سندات حكومية أمريكية - فالعائدات منخفضة حتى لا تعتبرها استثمارًا جيدًا ؛ التحسين لديه سندات أمريكية.

بشكل عام ، أفضّل Wealthfront ، ولكنها مكالمة قريبة. قد ترى إذا كان مختلفًا بناءً على تفضيلاتك الاستثمارية الخاصة.

تعلم المزيد عن توزيع الأصول

4. الموقع

كلاهما سهل الاستخدام وفهم. من السهل أيضًا تغيير مخصصات الأصول. لكنني أعتقد أن "الأفضل" أفضل من الاثنين.

5. حصاد ضرائب الخسارة

يقدم كل منهما ، ولكن يجب أن يكون لديك حد أدنى معين لكل حساب. مع كل من Betterment و WealthFront لا يوجد حد أدنى لحصاد ضرائب الخسارة.

لا يؤدي حصاد ضرائب الخسارة إلى إلغاء مسؤوليتك الضريبية ، بل يلحق الضرر بها. هذا له قيمة ، لأنه كلما زادت الأموال التي يمكنك الاحتفاظ بها في حسابك ، زادت قدرتك على كسب هذا الرصيد.

لهذا السبب ، ليس هناك شك في أن حصاد خسارة الضرائب له قيمة ، ويزيد من عائدك. غير أنه من المستحيل تقريبًا تحديد قيمة الحصاد الضريبي.

يوفر Wealthfront ميزة فريدة حصاد الضريبة تسمى Wealthfront 500. بالنسبة لأولئك الذين لديهم 500000 دولار على الأقل في حساب خاضع للضريبة ، ستقوم Wealthfront بشراء أسهم في جميع الشركات 500 في S & P 500 ، بدلاً من الاستثمار في مؤشر ETF.

من خلال القيام بذلك ، يمكنهم توليد خسائر ضريبية إضافية على أساس شركة على حدة. وهم يخططون لطرح ميزة مشابهة لأولئك الذين لديهم أرصدة لا تقل عن 100000 دولار.

6. حساب الدنيا

يحتوي Wealthfront على 500 دولار (أقل من 5،000 دولار) لفتح حساب. لا يحتوي التحسين حاليًا على الحد الأدنى المطلوب من الحساب ، ولن يتم تحصيل رسوم منك مقابل أي حساب له رصيد بقيمة 0 دولار أمريكي.

أعترف بتحيز شخصي تجاه الطليعة. لقد كنت معهم لفترة طويلة. لكن كل من Betterment و Wealthfront هي خيارات جيدة.

احصل على ما يصل إلى عام واحد مجانًا مع Betterment

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: