loader
bg-category
5 طرق لإيجاد مستشار مالي رهيب

مشاركة مع الأصدقاء

مسكت مؤخرا مع صديق. دعونا ندعوه جيك.

جيك هي واحدة من تلك الشخصيات القبلية التي تملأ غرفة. كل من يقابل جيك يحبه على الفور ، وأنا شخصياً. و ، أيها الصبي ، هل يمكنه التحدث - من المتاعب ، إلى وظائف ، سمها ما شئت.

كان جيك طالبًا في كلية متوسطة. بعد سنوات من تخرجه ، فشلت درجة تأريخه في الحصول على وظيفة عالية الأجر التي كان يأمل في تعثرها.

ثم استأجرت شركة التأمين له لبيع المعاشات. فجأة ، برع جيك. لم يكن يهم أنه لم يشتري أبدًا قسطًا سنويًا. أو أنه لم يفهم حتى كيف تعمل الأقساط. كان لديه يومين من التدريب. وكان يعرف أنه يتقاضى أجرًا واحدًا وشيءًا واحدًا فقط: قيمة المعاشات التي باعها.

كان جيك قادراً دائماً على جعل الناس يشعرون بالراحة ، لجعل المفاهيم المعقدة تبدو بسيطة ، لتوجيههم نحو قرار يشعرون أنه خاص بهم. كان بائع طبيعي. لقد صعد السحر. بعد فترة وجيزة ، كان أحد كبار مندوبي المبيعات الإقليميين ، وحاز على جوائز الشركة وحصل على راتب من ستة أرقام.

لقب جيك؟ المستشار المالي.

هذا يميزني - كما ينبغي لأي شخص طلب النصيحة من "مستشار" مثل جيك. ليس الأمر أن جيك مستشار سيء. إنه ليس مستشارًا على الإطلاق. إنه مندوب مبيعات

إن اكتشاف النصائح السيئة ليس بالأمر السهل. انهم يشبهون الكثير من المستشارين الجيدين. كلاهما يحتوي على عناوين "المستشار المالي" و "مستشار الثروة" و "مستشار الاستثمار". لكن الفرق في النصيحة التي ستتلقاها هو ليلاً ونهارًا.

لهذا السبب قمنا بتجميع ورقة الغش لمساعدتك على تحديد المستشارين الذين يجب أن تبقي على مسافة بعيدة. فكر في هذه السلوكيات كأعلام حمراء. إذا كان المستشار الخاص بك يعرضها ، قم بأداء واجبك قبل قبول النصيحة منه.

1. لا يناقش المستشار الرسوم مقدمًا.

إن المستشار الذي يحصل على رسم ثابت - مثل معدل كل ساعة أو نسبة مئوية من قيمة محفظتك - هو أفضل بكثير من مرشدك من المستشار الذي يكسب عمولات ...

هناك عدة طرق قد يفرضها المستشارون على العملاء. نظرًا لعدم وجود معيار صناعي مقبول جيدًا ، يحدد المستشارون الجيدون هيكل الرسوم في وقت مبكر من المحادثات مع عميل جديد.

عندما يتعلق الأمر بالرسوم ، فأنت تبحث عن المحاذاة. هل حوافز المستشار تتماشى مع حواسك؟ هل يستفيد عندما تستفيد ، أو عندما يحدث شيء آخر؟

إن المستشار الذي يحصل على رسم ثابت - مثل معدل كل ساعة أو نسبة مئوية من قيمة محفظتك - يكون أكثر توافقاً معك من المستشار الذي يتقاضى عمولات لبيعك صناديق مشتركة أو بوليصات تأمين أو منتجات أخرى.

2. المستشار ليس ائتماني.

هذا هو عدم التفكير. مطلوب من الأمناء قانونًا لخدمة مصالح عملائهم فوق كل شيء آخر. يجب أن يبدو واضحا أن هذا شيء يجب أن تبحث عنه في المستشار. وعلى عكس الدول الأخرى ، لا يُطلب من المستشارين الأمريكيين أن يصبحوا وكلاءًا ، والكثير منهم لا يختارون ذلك - في كثير من الأحيان حتى يتمكنوا من جمع عمولات لبيع المنتجات التي قد لا تلبي تمامًا معيار "مصلحة العميل الفضلى".

اطلب من المستشار الخاص بك هو هو أو هي وكالة الائتمانية. إذا كان الجواب لا ، اكتشف السبب. إذا لم تعجبك الإجابة ، اخرج من الباب.

3. يوصي المستشار بوضع أكثر من 20٪ من استثماراتك في الذهب أو السلع أو الاستثمارات البديلة.

توجد مدارس فكرية مختلفة حول كيفية صياغة محفظة استثمارية. ما لم تكن ثرياً بشكل غير عادي ، فلا يوجد محامون شرعيون في المدارس يتبرعون بأكثر من خمس أموالك في استثمارات "بديلة" مثل الذهب أو الفضة أو النفط أو الطوابع أو النبيذ الفاخر أو الأعمال الفنية أو المعادن الثمينة أو غير ذلك أصول المسار.

هناك عدد قليل من الأسباب التي قد يوجهك المستشار في هذا الاتجاه. كلهم سيئون. قد يعتقد أنه يمتلك قدرة خاصة على توقيت السوق أو التنبؤ بأحداث الاقتصاد الكلي (إنه ليس كذلك). قد يحصل على عمولة أو عمولة لوضع العملاء في هذه الاستثمارات (لا ينبغي عليه). أو قد لا يكون لديه أي فكرة عما يتحدث عنه (يجب عليه).

4. يضمن المستشار الأداء الاستثماري.

الأسواق تتقلب بشكل غير متوقع. وكلما طالت الفترة الزمنية ، زادت احتمالية ارتفاعها - ولكن لا أحد يعرف على وجه التحديد أو بمقدار ذلك. يرغب العملاء غالبًا في التزام المستشار بمعدل العائد ، وقد يميل المستشارون إلى إخبار العملاء بما يريدون سماعه. ومع ذلك ، فإن الأمر أكثر من مجرد الغطرسة. انها غير محترفة وهذا غير صادق.

تميل ضمانات الأداء إلى أن تأتي في إحدى النكوتين: إما أن تكون وعدًا بمعدّل محدد للعائد أو وعدًا بالتفوّق على السوق. كلاهما خبيث - وكلاهما يخون قيمة المستشار. فكما لا يستطيع المحامي الأفضل ضمان نتيجة المحاكمة ، لا يمكن للمستشارين ترويض تقلبات السوق. أي إشارة إلى عكس ذلك مضللة ويجب أن تكون علامة حمراء.

5. سجل FINRA للمستشار ليس نظيفًا.

يحتفظ FINRA ، الهيئة التنظيمية التي تشرف على صناعة الاستشارات المالية ، بسجلات عن كل مستشار. إذا ارتكب المستشار في أي وقت مضى مخالفة ، فإنه يتم تسجيله. سجلات المستشار متاحة للجمهور.يحتفظ Wealthminder بدليل مستشار مالي يمكنك البحث فيه لعرض سجل المستشار الخاص بك. اسأل مستشارك عن أي عيوب في سجلها. هذا فحص سريع وسهل ، ولكن القليل من العملاء يقومون بذلك.

بالطبع ، أفضل بكثير - وأرخص - للتخلص من المستشارين السيئين قبل كنت توظيفهم. ومن الأفضل أيضًا تعيين مستشار كبير في المقام الأول. لهذا السبب أنشأنا سوق Wealthminder - لجعله من السهل جدًا العثور على مستشار مالي عالي الجودة. لا يستغرق الأمر سوى بضع دقائق من وقتك ، لذلك ابتعد عن الأريكة وابدأ اليوم.

كتب هذا المقال ريتش إلينغر ، المؤسس والرئيس التنفيذي في Wealthminder. Wealthminder.com هي خدمة عبر الإنترنت تسهل على الأفراد والعائلات الذين يسعون للحصول على المشورة المالية للتواصل مع المستشارين المؤهلين وتوظيف متخصص مؤهل بناءً على احتياجاتهم وأهدافهم.

مزيد من النصائح من فتاة المال

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: