loader
bg-category
401 (k) s مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي: ما هي الايجابيات والسلبيات؟

مشاركة مع الأصدقاء

في عالم حسابات المدخرات التقاعدية ذات الامتيازات الضريبية ، هناك الكثير من الخيارات. لكن الخيارين الأكثر استخداما هما 401 (k) و IRA. يأتي كلاهما تقليديًا (باستثناء الضرائب على المساهمات) وخيارات Roth (توفير الضرائب على السحوبات). في حين أن هناك العديد من أوجه التشابه بين 401k و IRA ، هناك أيضا بعض الاختلافات المهمة.

لدى الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) مزاياها وعيوبها. أيهما أفضل بالنسبة لك يعتمد على ظروفك الحالية وأهدافك المستقبلية. وسيستفيد الكثير من المتقاعدين في نهاية المطاف من قوة التوفير في كل من مركبات الادخار للتقاعد.

عندما تواجه الخيار بين وضع المال في 401 (ك) أو وضع المال في حساب الاستجابة العاجلة ، فإن المفتاح هو فهم خياراتك تمامًا. إذن ، هذه هي الأساسيات والايجابيات والسلبيات لكل من الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك).

بودكاست من هذه المادة

أساسيات الجيش الجمهوري الايرلندي

الجيش الجمهوري الايرلندي يقف لترتيب التقاعد الفردي (على الرغم من أن البعض يشير إلى أنه حساب التقاعد الفردي). يمكنك فتح إما التقليدية أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي (تخضع لبعض القيود مناقشتها أدناه) ، وهذا يتوقف على متى تريد وفورات ضريبة الدخل. ينقلب الجيش الجمهوري الإيرلندي للخصم الضرائب المؤجلة. يتم دفع الضرائب عندما يتم سحبها. يتكون Roth IRA من مساهمات بعد الضرائب تنمو بدون ضريبة.

الجيش الجمهوري الايرلندي الايجابيات

لا صاحب العمل برعاية: على عكس 401k ، لا يعتمد الجيش الجمهوري الايرلندي على صاحب العمل الخاص بك. ونتيجة لذلك ، فإن الجيش الجمهوري الايرلندي هو وسيلة تقاعد شعبية للعاملين بدوام كامل وبدوام جزئي مع عدم وجود خيار 401 (k) في العمل.

أنت تحصل على التحكم: باستخدام IRA ، يمكنك تحديد مكان فتحه ، سواء كان ذلك من خلال أحد البنوك أو شركة صناديق الاستثمار المشتركة أو وسيط الإنترنت أو شركة استثمار مثل Betterment. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار خيارات الاستثمار الخاصة بك داخل حسابك IRA. ستعتمد الخيارات المتاحة أمامك على المكان الذي تفتح فيه حسابك ، ولكن يمكنك بسهولة اختيار وتغيير تخصيص الأصول داخل حسابك IRA.

المزيد من الخيارات: غالبًا ما تأتي خطط 401 (k) التي يرعاها أصحاب العمل بخيارات استثمار محدودة. على الرغم من أن هذا الأمر ليس صحيحًا دائمًا ، إلا أن القاعدة العامة هي أن المستثمرين في الجيش الجمهوري الإيرلندي يحصلون على خيارات استثمارية أكثر من مستثمرين (401).

يروي الجيش الجمهوري الايرلندي

حدود المساهمة الأدنى: ربما يكون أكبر عيب في الجيش الجمهوري الأيرلندي هو الحد الأدنى للاستثمار السنوي. الحد الأقصى الذي يمكن أن تساهم به في Roth أو IRA تقليدي في عام 2014 هو 5،500 - $ 6،500 إذا كان عمرك 50 أو أكثر.

المساهمات قد لا تكون قابلة للاقتطاع: بالنسبة لأولئك الذين لديهم إمكانية الوصول إلى حساب تقاعد في مكان العمل مثل 401k ، فإن المساهمات في حساب الاستجابة العاجلة قد لا تكون قابلة للخصم. القواعد معقدة بعض الشيء ، وتتوقف على ما إذا كنت أنت أو زوجك يستطيعان الوصول إلى حساب تقاعد في مكان العمل ومقدار الدخل الذي تحققه أنت وزوجك. يمكنك قراءة تفاصيل القواعد هنا.

Roth IRA قد لا تكون متاحة: اعتمادًا على دخلك وعلى دخل زوجتك ، قد لا تكون مؤهلاً للمساهمة في Roth IRA.

401 (k) أساسيات

A 401 (k) هو حساب تقاعد يرعاه صاحب العمل ويخضع للضرائب. إنه يشبه IRA في أنه يأتي في النكهات التقليدية وروث ، على الرغم من التقليدية هي الخيار الأكثر شيوعًا. المساهمات إلى 401 (ك) التقليدية تقلل دخلك الخاضع للضريبة على الواجهة الأمامية. مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، فإن المال في 401 (ك) ينمو الضرائب المؤجلة.

ليس من الضروري أن يكون لديك موظف تقليدي للحصول على حساب 401 (k) ، ولكن معظم الأشخاص الذين لديهم 401 (k) هم. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة والصغرى فتح نسختهم الخاصة من 401 (k) لأنفسهم وموظفيهم. ومع ذلك ، يمكن أن يصبح الأمر معقدًا ، لذلك تواصل مع المحاسب أو المستشار المالي إذا اخترت أن تسلك هذا المسار.

401 (ك) الايجابيات

حدود المساهمة الأعلى: حدود المساهمة في 401 (ك) هي أعلى بكثير من تلك الخاصة بـ IRA - $ 17،500 بالإضافة إلى مساهمات 5.500 للسداد لأولئك الذين بلغوا 50 سنة وأكثر (اعتبارًا من 2014). وهذا يجعل 401 (ك) طريقة رائعة لتمويل معظم التقاعد الخاص بك ، حيث أن الحد الأقصى من حساب الاستجابة العاجلة قد لا يمنحك جميع المدخرات التي تحتاجها.

ممكن مباراة أو مساهمات صاحب العمل: هذا يختلف من صاحب العمل إلى صاحب العمل ، ولكن ليس من غير المألوف بالنسبة لأصحاب العمل لتقديم مباريات أو مساهمات إلى 401 (ك) الخاص بك يذهب فوق التعويض الأساسي الخاص بك. وأفضل جزء بالنسبة للمدخرين الكبار هو أن مباريات صاحب العمل لا تُحتسب ضمن الحد الأقصى لمساهمتك. لذا يمكنك المساهمة بمبلغ 17،500 دولار كحد أقصى (أو 23000 دولار أمريكي) للسنة و صاحب العمل الخاص بك يمكن ركلة في مساهمة مطابقة.

القدرة على الاقتراض: في حين تختلف القواعد ، فإن معظم خطط 401 (k) تأتي مع نص يسمح لك أساسا بالاقتراض من نفسك. عادة ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 50000 دولار أو نصف رصيدك 401 (k) ، أيهما أقل. هذا ليس دائمًا ذكيًا ، لكنه يمكن أن يكون كذلك. إذا وقعت في مشكلة مالية حقيقية ، فقد تكون مؤهلاً أيضًا لسحب أموال خالية من العقوبة ، والتي لن تضطر إلى تسديدها.

سهولة الإعداد وتقديم المساهمات: معظم أرباب العمل يجعل من السهل جدا البدء في الادخار للتقاعد. تأتي المساهمات مباشرة من شيك أجر الموظف ، ويسهل الوصول عبر الإنترنت اختيار وتغيير خيارات الاستثمار.

401 (k) سلبيات

مرونة أقل: نظرًا لاختيار صاحب العمل لمزود الخدمة 401 (k) ، ستحصل على مرونة أقل فيما يتعلق بخيارات الاستثمار. قد تكون أو لم تكن قد اتخذت خيارًا جيدًا للبدء بها ، وقد لا تحصل على العديد من خيارات الاستثمار الجيدة ضمن حسابك 401 (k).

فترات الانتظار المحتملة: إذا بدأت مع صاحب عمل جديد ، فقد تضطر إلى الانتظار من ستة أشهر إلى سنة قبل أن تسمح لك بالانضمام إلى خطة 401 (k) الخاصة به. ما لم تخفِص مدخرات التقاعد في أي مكان آخر ، فهذه فترة طويلة من مساهمات حساب التقاعد المفقودة.

ما هو أفضل؟

خلاصة القول هنا هي أن العديد من خطط ادخار التقاعد الممتازة تشمل على حد سواء 401 (ك) و IRA. A 401 (k) يتيح لك المال في مباريات صاحب العمل. وهو يتيح لك المساهمة أكثر بكثير سنويًا في مدخرات التقاعد بشكل عام. لكن IRA يمنحك المرونة في الاستثمار أكثر ، ويمنحك التحكم الكامل في خياراتك الاستثمارية. لذلك إذا كنت تخطط لإنقاذ كبير ولديك خيار صاحب العمل من 401 (ك) ، يمكن أن يكون كلا الحسابين خطوة ذكية.

مشاركة مع الأصدقاء

تعليقاتك: